สินเชื่อบ้านแข่งดุ ธปท.หวั่นลูกค้าเสียประโยชน์ จากการให้โปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% หรือดอกเบี้ยขั้นบันได หลอกล่อจนไม่รู้ค่าใช้จ่ายที่แท้จริง สั่งสถาบันการเงินทุกแห่ง แจงตัวเลขดอกเบี้ยที่แท้จริงที่ลูกค้าต้องจ่ายตลอดอายุสินเชื่อ ในสื่อโฆษณา รวมทั้งแจงค่าใช้จ่ายตามเงื่อนไขที่ต้องจ่ายทุกรายการให้ลูกค้าก่อนทำสัญญา ข้อสินเชื่อ...

เมื่อวันที่ 4 ก.ค.2556 ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกประกาศหนังสือเวียนถึง สถาบันการเงินทุกแห่ง เรื่อง การเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแก่ลูกค้า ลงนามโดยนายเกริก วณิกกุล รองผู้ว่าการธปท. สายเสถียรภาพสถาบันการเงิน โดยเนื้อหาระบุว่า ในปัจจุบันภาวะการแข่งขันการให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีมากขึ้น ทำให้สถาบันการเงินมีการแข่งขันกันสูงด้วยการเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อที่ อยู่อาศัยในรูปแบบต่างๆต่อลูกค้าที่หลากหลาย เช่น การเสนออัตราดอกเบี้ย 0% หรือ โปรโมชั่นอื่นๆ ซึ่งทำให้ลูกค้าไม่ทราบถึงภาระค่าใช้จ่ายจริงทั้งหมดเพื่อประกอบการพิจารณา ตัดสินใจขอสินเชื่อ

ดังนั้น เพื่อให้ลูกค้าได้รับทราบข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วน และสอดคล้องกับเจตนารมณ์ของ ธปท. ธปท.ขอให้สถาบันการเงินเปิดเผยให้ลูกค้าทราบถึงอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงและ ภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายจริงทั้งหมดสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทั้ง ที่จ่ายให้แก่สถาบันการเงินและหน่วยงานอื่นอย่างชัดเจนในรูปแบบที่เข้าใจ ง่าย โดยแยกเป็น 2 ส่วนคือ การเปิดเผยข้อมูลผ่านสื่อโฆษณา และการเปิดเผยข้อมูลให้ลูกค้าแต่ละรายทราบก่อนทำสัญญากู้ยืม นอกจากนั้น ในการเรียกเก็บค่าใช้จ่ายต่างๆ สถาบันการเงินต้องพิจารณาด้วยความสมเหตุสมผลโดยคำนึงถึงความเป็นธรรมแก่ผู้ บริโภค และต้องอธิบายให้ลูกค้าเข้าใจอย่างถ่องแท้ก่อนการตัดสินใจขอสินเชื่อด้วย

ทั้งนี้ การขอให้มีการเปิดเผยข้อมูลดังกล่าว จะให้เริ่มดำเนินการในวันที่ 1 ส.ค.เป็นต้นไป โดย1.ในการเปิดเผยข้อมูลผ่านสื่อโฆษณา ในสื่อทุกประเภท ขอให้สถาบันการเงินเปิดเผยข้อมูลอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (effective Interest Rate) โดยแสดงสมมติฐานในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวให้ชัดเจนด้วย และ 2.การเปิดเผยข้อมูลให้ลูกค้าทราบก่อนทำสัญญากู้ยืม ทางสถาบันการเงินจะต้องเปิดเผย อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (effective Interest Rate) รวมทั้งเปิดเผยค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ลูกค้ามีภาระต้องจ่ายทั้งหมด เช่น ค่าสำรวจและประเมินหลักประกัน และค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายให้กับหน่วยงานอื่นๆ เช่น ค่าจดจำนอง ค่าอาการแสตมป์ ค่าเบี้ยประกันภัย และค่าประกันชีวิต เป็นต้น โดยแสดงเป็นอัตราร้อยละต่อวงเงินสินเชื่อ และในกรณีที่มีการเรียกเก็บค่าปรับกรณีไถ่ถอนก่อนกำหนด ให้เปิดเผยอัตราค่าปรับพร้อมเงื่อนไขตามจริงด้วย

ผู้สื่อข่าวรายงานเพิ่มเติม ว่า การเปิดเผยข้อมูลอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงนั้น จะเป็นอัตราดอกเบี้ยจริงเฉลี่ยตลอดทั้งโครงการที่ลูกค้าจะต้องจ่าย เช่น ยกตัวอย่างว่า อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยวงเงิน 3 ล้านบาท อายุสัญญา 25 ปี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (เอ็มแอลอาร์) อยู่ที่ 7% หากโปรโมชั่นของสินเชื่อดังกล่าวแบ่งเป็น 1-6 เดือนแรก อัตราดอกเบี้ย 0% เดือนที่ 7-12 อัตราดอกเบี้ย เอ็มแอลอาร์-1.25%เดือนที่ 13-24 อัตราดอกเบี้ยเอ็มแอลอาร์ -0.75% และตั้งแต่เดือนที่ 25 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเอ็มแอลอาร์-.050% สถาบันการเงินจะต้องระบุ อัตราดอกเบี้นที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาที่ต้องจ่ายให้ชัดเจนด้วยว่า เฉลี่ยอยู่ที่ 6.07% ต่อปี ซึ่งอัตรานี้ยังไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ต้องจ่ายเพิ่มเติมตามสัญญาเงินกู้.