Bloggang.com : newyorknurse : สัมมนาของคนเกษียณ - วางแผนการเงินและจัดการกับทรัพย์สิน ... บล็อกที่ 234

สัมมนาของคนเกษียณ - วางแผนการเงินและจัดการกับทรัพย์สิน ... บล็อกที่ 234

คนอเมริกัน หลังจากเกษียณ มีเงินเก็บมาตลอดชีวิต ก็มองหาว่าทำอะไรเงินที่มีอยู่จะงอกเงย เพราะไม่มีเงินเดือนแล้ว รายได้จากเกษียณก็จะเท่าเดิมทุกเดือน ดอกเบีัยก็น้อยหรือแทบจะไม่มี เงินเก็บก็จะลดลง ถ้าไม่คิดทำอะไร กลัวว่าเงินจะหมดก่อนตาย หรือกลัวว่าเงินที่เหลือยกต่อให้ลูกหลานจะเสียภาษีมาก พยายามทำอะไรที่ให้เงินงอกเงย หรือเสียภาษีน้อยที่สุด

บริษัทกองเงิน ธนาคาร และบริษัทแนะนำการเงิน ( Financial Advisor) จัดสัมนาต่างๆเกี่ยวกับการลงทุนต่างๆ มีทั้งกองทุนที่มีอัตราเสี่ยงต่ำไปจนถึงอัตราเสี่ยงสูง ได้รายได้มากน้อยตามอัตราเสี่ยง หรือลงทุนในกองทุนที่รายได้ไม่เสียภาษี ตามที่รัฐยกให้ (tax free) และเป้าหมายของบริษัทที่จัดสัมมนาคือคนเกษียณ เพราะคนเกษียณที่นี่ส่วนมากก็มเงินสะสมไว้ขณะที่ทำงาน พอเกษียณจะมีเงินก้อน บางคนก็ไม่รู้ว่าจะไปทำอะไร และไม่มีความรู้ กลัวว่าการไปลงทุนทำอะไร เงินจะสูญไปหมด บางคนก็ฝากธนาคารไว้เฉยๆ ดอกเบีัยน้อยหรือแทบไม่ได้ดอกเบีัยเลย เงินที่มีก็มีค่าลดลง ถ้าไม่รู้จักจัดการกับเงินที่สะสมไว้

บริษัทที่จัดสัมมนา ส่วนมากจะ เชิญไปทานอาหารเย็น และฟังสัมมนา ทุกสัมมนาก็จะมีคนไปกันมากน้อยแล้วแต่เรื่องที่จัดสัมมนา คนสนใจหรือเปล่า ทางบริษัทมีงบประมาณในการจัดสัมมนา ผู้ที่จัดสัมมนาก็หวังว่าจะมีคนที่มาฟังสนใจบ้าง

วันนี้ไปสัมมนากับเพื่อน จัดโดยซิตี้แบ้งค์ เกี่ยวกับการซื้อพันธบัตร เพราะระยะนี้เงินฝากธนาคารได้ดอกเบี้ยน้อยมาก และถ้าฝากพันธบัตรต่างๆ จะได้ดอกเบีัยที่ไม่ต้องเสียภาษีด้วย แต่ต้องฝากเป็นเวลา 5-10-15 ปี มีคนไปฟังกลุ่มเล็กๆ ประมาณ 12 คน จัดที่ร้านอาหารโคเชอร์ของชาวยิว ร้านนี้เป็นร้านที่เข้าในกลุ่ม
The Great Kosher Resturant

อาหารโคเชอร์ ขอเชิญเปิดอ่านที่นี่ค่ะ

ขณะที่ฟังสัมมนา ก็จะมีพนักงานของร้านอาหารมาถามว่าจะสั่งอะไร พอเห็นเมนู ราคา 12-24 เหรียญ เพิ่งเห็นว่าวันนี้เป็นสัมมนาที่ให้สั่งอาหารเอง ส่วนมากจะมีอาหารมาตั้งไว้ แบบบุฟเฟ่ต์ ไม่แน่ใจว่าควรจะสั่งอะไรดี มองหาของราคาน้อยๆหน่อย เกรงใจผู้จัด ถามพนักงานว่าจะสั่งอะไรดี เขาแนะนำจานราคาสูง เราเลยสั่งอาหารราคาปานกลาง

สัมมนาวันนี้ อภิปรายโดยคุณ John Rocco , Director CitiGroup - Municiple bond sale, คุณ John กล่าวว่าพันธบัตรเทศบาลของซิตี้แบงค์ มีชื่อเสียงอันดับหนี่งของพันธบัตรเทศบาล และมีมากมายหลายชนิด เพื่อให้เหมาะกับแต่ละท่าน คือบางท่านต้องการมีรายได้ประจำเดือน หรือบางทานต้องการให้ดอกเบีัยที่ได้ ทบต้นต่อไป บอนด์ที่บริษัทจำหน่าย รายได้ไม่ต้องเสียภาษี

คุณ John เปิดโอกาสให้ผู้รับฟัง สอบถามข้อสงสัย และมอบเบอร์โทรศัพท์ให้นัดไปคุยได้ที่ ซิตี้แบงค์ พร้อมมีฟอร์มให้กรอกว่าสนใจเรื่องอะไร จะได้จัดสัมมนาครั้งต่อไป วันนี้การสัมมนาจบลงด้วยดี มีหลายท่านสนใจกันมาก

พันธบัตรเทศบาล

พันธบัตรเทศบาลเป็นพันธบัตรที่ออกโดยรัฐบาลท้องถิ่นหรือหน่วยงานของพวกเขา ผู้ออกตราสารที่อาจเกิดขึ้นจากการออกพันธบัตรเทศบาลรวมถึงเมือง, รัฐมณฑลหน่วยงานป็นย่านวัตถุประสงค์พิเศษโรงเรียนหัวเมืองสาธารณูปโภคประเทศชาติเป็นเจ้าของสนามบินและท่าเรือและนิติบุคคลใดของรัฐอื่น ๆ (หรือกลุ่มของรัฐบาล) ที่หรือต่ำกว่าระดับรัฐ . พันธบัตรเทศบาลอาจจะเป็นภาระหน้าที่ทั่วไปของผู้ออกหรือค้ำประกันโดยรายได้ที่กำหนด

ในประเทศสหรัฐอเมริกา, รายได้ดอกเบี้ยที่ได้รับจากผู้ถือพันธบัตรเทศบาลมักจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและอาจได้รับการยกเว้นภาษีรายได้ของรัฐแม้ว่าพันธบัตรเทศบาลออกเพื่อวัตถุประสงค์บางอย่างอาจจะไม่ได้รับการยกเว้นภาษี. [1]

ซึ่งแตกต่างจากหุ้นเรื่องใหม่ที่จะถูกนำไปยังตลาดที่มีข้อ จำกัด ในราคาจนข้อตกลงที่จะขายพันธบัตรเทศบาลมีอิสระในการซื้อขายที่เวลาใด ๆ เมื่อพวกเขาถูกซื้อโดยนักลงทุน ผู้ค้ามืออาชีพอย่างสม่ำเสมอการค้าและการ retrade พันธบัตรเดียวกันหลายครั้งต่อสัปดาห์

วิกิพีเดีย พันธบัตรเทศบาล

ร้าน the purple-pear ชมบรรยากาศของร้านนะคะ

เมนูของร้าน

sweet potato fries ไม่มัน อร่อยดีค่ะ

ปลาแซลมอน ผักหั่นเล็กๆเอาไปย่างนิดหน่อย สลัดแตงกวา

เรียกไม่ถูก เป็นแป้ง และมีผัก spinach & cheese อบ อร่อยดีค่ะ

ปลาทิลาเปียอบ กับ มันฝรั่งบด

รายละเอียดเพิ่มเติมร้าน The Purple Pear ขอเชิญเปิดอ่านที่นี่ค่ะ

***

อาทิตย์ต่อมา ได้ไปฟังสัมมนาอีกแห่งหนี่ง มีที่ปรึกษาทางการเงินมาและทนายความมาอภิปราย จัดที่ร้านอาหาร Confetti Ristorante & Vinoteca เริ่มเวลา 6 โมงเย็น เราไปถึงกันก่อนเวลาประนิดหน่อยเลยเดินชมบริเวณร้านอาหาร บรรยากาศสวยงามทีเดียว

บัตรเชิญ ไปฟังสัมมนา

เราไปถึงก่อนเวลา เดินชมวิวรอบๆร้านอาหาร

รอบๆร้านอาหาร Confetti Ristorante & Vinoteca

สัมมนาวันนี้ ผู้ฟังมากันประมาณ 30 ท่าน เริ่มด้วยรับประทานอาหารเย็นก่อน

อาหารเริ่มด้วย ขนมปังและสลัด

ไก่อบ ราดด้วยซ๊อสเห็ด กับมันฝรั่งบด( mash potato)

รายละเอียดConfetti Ristorante & Vinoteca ขอเชิญเปิดอ่านที่นี่ค่ะ

หลังจากทานอาหารกันเรียบร้อยแล้ว คุณ Amit Chopra ที่ปรีกษาการเงินของบริษัท เริ่มเปิดการอภิปรายด้วย การแนะนำกองทุนของบริษัท ว่าทางบริษัทมีกองทุนที่ลงทุนกับบริษัทต่างๆ ที่มีรายได้จากการแบ่งปันผลรายได้ของบริษัท และทางบริษัทมีกองทุนหลายสิบชนิด เพื่อให้เหมาะกับสถานาการณ์ของแต่ละท่าน เช่น บางท่านมีเงิน อยากเอามาลงทุนโดยให้งอกเงยไปเรื่อยๆ ไม่ต้องการถอนออก หรือบางท่านต้องการถอนเงินออกมาใช้บ้าง แต่ก็อยากให้มีเงินเหลือพอไว้ใช้จ่ายจนตาย ไม่อยากให้เงินหมดก่อนตาย บริษัทมีชื่อเสียงในการจัดการการเงินมาหลายสิบปี เป็นที่เชื่อถือของผู้ที่มาลงทุนกับบริษัท

แนะนำว่าทุกท่านควรจะมีประกันเรียกว่า Long Term Care เป็นประกันที่เสียเบีัยประกันค่อนข้างสูง เวลาเจ็บป่วย ประกันจะจ่ายค่าใชัจ่ายเป็นรายวันให้ จะมากหรือน้อยขีันกับเบีัยประกันที่เราจ่าย เพราะอนาคตทางรัฐจะพยายามให้คนสูงอายุอยู่บ้าน หาคนมาดูแล

ถ้าไม่หนักหนาถึงกับต้องเข้ารพ. หรือเนิสซิ่งโฮม เพราะค่าใช้จ่าค่าเนิสซิ่งโฮมราคาแพงมาก และรัฐก็ไม่จ่ายตลอดไป จะมีวันหมด และทางครอบครัวต้องจ่ายเอง ราคาสูงทีเดียว เงินเก็บที่มีอยู่จะหมดไปอย่างรวดเร็ว และต้องเซ็นต์มอบเงินบำนาญและเงินที่รับจากรัฐ ( Social Security ) ให้กับเนิสซิ่งโฮม ทางรัฐก็จะดูแลจนตายแต่สูงอายุส่วนมากก็ไม่อยากตกอยู่ในสภาพนั้น

คนสูงอายุส่วนมากที่ทำงาน มีเงินเก็บมาตลอดชีวิต ก็อยากให้เป็นมรดกตกทอดให้ถึงลูกหลาน ก็อาจโอนเงินสดให้ลูกหลาน หรือใครก็ได้ ปีละ 14,000 เหรียญต่อปี ต่อคน ให้ใครก็ได้ ... ปีละกี่คนก็ได้ แต่ที่สำคัญก็ไม่มีใครอยากทำ เพราะกลัวว่าให้หมดแล้ว เวลาจะใช้เงินก่อนตายจะไม่มีใช้ ที่นี่มีกฏหมายว่าถ้าโอนทรัพย์สินให้ทายาทก่อนที่จะเข้าเนิสซิ่งโฮมห้าปี ทางรัฐก็จะไม่เอาคืน แต่ถ้าโอนให้ทายาท ไม่ถึงห้าปี ทางรัฐมีสิทธิเอาคืนได้

นี่ก็เป็นอีกปัญหาหนี่งคือไม่มีใครรู้ว่าอะไรจะเกิดขีันกับตัวเอง ก็ไม่กล้าทำอะไรอีกด้วย และทนายก็มาแนะนำว่า สามีภรรยาควรทำใบมอบฉันทะให้กันหรือจะมอบให้ใครทำหน้าที่นี้ เพราะทุกคนคิดว่า ทุกอย่างของสามีภรรยา คนใดคนหนี่งเสียไป คนที่อยู่ก็จะได้รับทรัพย์สินทั้งหมดโดยปริยาย

ทนายบอกว่าไม่มีใครคิดว่าเกิดอีกคนไม่ตาย เกิดเจ็บป่วยที่ไม่สามารถตัดสินใจเองได้ เช่นเป็นอัมพาต หรือจำความไม่ได้ ที่อเมริกา สามีภรรยา ส่วนมากจะมีเงินคนละบัญชี อีกคนก็จะไม่มีสิทธิถอนเงินของสามี หรือภรรยาที่เป็นอัมพาต หรือจำความไม่ได้จนกว่าคนนั้นจะตายไป

ทนายจีงแนะนำให้มีการมอบฉันทะให้ทั้งสองท่าน หรือคนอื่นมาจัดการการเงินแทนเวลาผู้นั้นไม่สามารถตัดสินใจเองได้ ไม่ว่าเรื่องเงิน หรือเรื่องสุขภาพ เรียกว่า Power of Attorny ซี่งคนส่วนมากไม่ได้คิดเรื่องนี้ เพราะคิดว่าอีกคนจะจากไป ไม่มีใครคิดว่าถ้าเกิดไม่จากไปและจำความไม่ได้ อีกคนก็ไม่สามารถไปแตะต้องเงินของเขา ถึงแม้จำเป็นที่จะต้องเบิกมาใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาล ก็ไม่สามารถเบิกได้ จนกว่าเจ้าของเงินจะจากไป จีงมีความจำเป็นที่ควรจะมีการจัดการเรื่องการมอบฉันทะให้มีคนดูแลเรื่องการเงิน ถ้าเกิดเจ้าของเงินไม่สามารถที่จะทำเองได้ ด้วยเหตุผลใดก็ตาม

คุณ Amit Chapora สรุปก่อนปิดสัมมนาว่า ท่านที่สนใจการลงทุนหรืออยากปรึกษาเรื่องทรัพย์สิน กับทนายเรื่องมรดก บริการปรึกษาฟรีท่านละหนึ่งชั่วโมงค่ะ

newyorknurse

Create Date : 13 กันยายน 2556

Last Update : 14 กันยายน 2556 0:32:13 น.

18 comments

Counter : 2673 Pageviews.

เมื่อวานจะตอบเมนต์พี่น้อย
แต่พันทิปมีปัญหาพอดี พิมพ์แล้วส่งไม่เข้า
วันนี้กลับมาใหม่ พี่น้อยอัพบล็อกใหม่ซะแล้ว เร็วจังค่ะ

คุณ K ฝากขอบคุณนะคะพี่น้อย

โดย: little mouse in big apple

วันที่: 14 กันยายน 2556 เวลา:1:28:16 น.

สวัสดียามเช้าครับพี่น้อย

การลงทุนดูจะเป็นการดีกว่าการฝากเงินในแบ๊งค์
หรือเก็บเงินเอาไว้เฉยๆนะครับพี่น้อย

แต่เหมือนกับที่เค้าว่าไว้

การลงทุนทุกชนิดมีความเสี่ยง 5555

โดย: กะว่าก๋า

วันที่: 14 กันยายน 2556 เวลา:6:38:27 น.

ใช่ครับพี่น้อย

บางทีก็ยากที่จะตอบได้ว่า
ควรหรือไม่ควร
เหมาะหรือไม่เหมาะ

ศีลเขียนไว้เป็นพันปี
บางอย่างก็อาจไม่สอดคล้องกับวิถีของพระสงฆ์ในปัจจุบันด้วยน่ะครับ

โดย: กะว่าก๋า

วันที่: 14 กันยายน 2556 เวลา:7:36:54 น.

ชอบบรรยากาศทั้งสองร้านเลยค่ะ วิวนอกร้านก็ชอบ ดูเงียบสงบดีจัง อาหารก็หน้าตาดีทีเดียว คุณน้อยน่ารักอ่ะ สั่งอาหารราคาพอประมาณ เป็นบางคนคงสั่งแบบแพงสุดไปแล้ว

โดย: haiku

วันที่: 14 กันยายน 2556 เวลา:10:01:03 น.

โหวตในหมวดไกลบ้านนะคะ . . .

ดีจังนะคะมีการแนะนำให้คนที่กำลังเกษียณ ที่จะวางแผนการเงิน

ปอมมีกระเพาะปลามาฝาก ในวันหยุดค่ะ

โดย: กาปอมซ่า

วันที่: 14 กันยายน 2556 เวลา:11:06:19 น.

อยู่บ้านป่าครับ ภาพค่อยขึ้น จอเลยเต้นๆ ทำอะไรไม่ได้
พยายามใช้โหวตแล้วไปต่อก่อนนะครับ

ผู้เขียน Blog หมวดเนื้อหา Blog ได้รับโหวต
Calla Lily Food Blog ดู Blog
toor36 Cartoon Blog ดู Blog
newyorknurse Klaibann Blog ดู Blog

โดย: nulaw.m (คนบ้า(น)ป่า

) วันที่: 14 กันยายน 2556 เวลา:21:49:15 น.

ลงทุนให้ได้งอกเงยดีกว่าเก็บเข้าแบงค์จริงๆค่ะ
ถ้าเป็นบ้านเราต้องซื้อที่นะคะ

บันทึกการโหวต Blog ในวันนี้

ผู้เขียน Blog หมวดเนื้อหา Blog ได้รับโหวต
haiku Art Blog ดู Blog
Calla Lily Food Blog ดู Blog
ร่มไม้เย็น Dharma Blog ดู Blog
newyorknurse Klaibann Blog ดู Blog
ระบบจะบันทึกคะแนนโหวต เฉพาะการโหวต 5 ครั้งล่าสุดในแต่ละวันเท่านั้น

โดย: ที่เห็นและเป็นมา

วันที่: 14 กันยายน 2556 เวลา:22:33:48 น.

สวัสดีค่า ^^
อาหารน่าทานทั้งนั้นเลย

เรื่องหลังเกษียณยังอีกยาวไกลสำหรับนุ่น
แต่คิดว่าระบบไทยยังด้อยกว่าต่างชาตินะคะ
ส่วนมากต่างชาติ เกษียณมา หลวงเลี้ยง
แบบพออยู่ได้เลย แต่ของไทยเงินเลี้ยงชีพน้อยมาก
ไม่น่าพอทำอะไร หวังยาก

ลงทุนพันธบัตรก็น่าจะดีนะคะ

ขอบคุณสำหรับภาพ และข้อมูลดีๆค่า

โดย: lovereason

วันที่: 14 กันยายน 2556 เวลา:23:19:18 น.

สวัสดียามเช้าครับพี่น้อย

โดย: กะว่าก๋า

วันที่: 15 กันยายน 2556 เวลา:6:38:39 น.

เข้ามาอ่านครับคุณน้อย แต่ตัวเองไม่ค่อยทำอะไรกับเงินตัวเอง ปล่อยไปเรื่อยๆ มองชีวิตแบบสบายๆ

โดย: yyswim

วันที่: 15 กันยายน 2556 เวลา:10:17:53 น.

คุณน้อยรอบคอบจังมาสัมมนาของคนวัยเกษียณ-วาง

แผนการเงินและจัดการกับทรัพย์สิน อาหารน่าทานเมื่อ

ก่อนชอบทานอาหารฝรั่งมาก แต่เดี๋ยวนี้น้อยลงเพราะ

โคเลสเตเอรอลสูงต้องระวัง ร้านอาหารบรรยากาศดีจัง

ไล้ค์และโหวตค่ะ

newyorknurse Klaibann Blog ดู Blog

ระบบจะบันทึกคะแนนโหวต เฉพาะการโหวต 5 ครั้งล่าสุดในแต่ละวันเท่านั้น

โดย: พรไม้หอม

วันที่: 15 กันยายน 2556 เวลา:10:31:36 น.

ได้รับความรู้เรื่องการลงทุนเลยนะคะ
การลงทุนเสี่ยงทุกอย่างนะคะ
ร้านอาหารน่านั่งดีจัง อาหารก็น่าทานอ่ะ

บันทึกการโหวต Blog ในวันนี้

ผู้เขียน Blog หมวดเนื้อหา Blog ได้รับโหวต
newyorknurse Klaibann Blog ดู Blog

ระบบจะบันทึกคะแนนโหวต เฉพาะการโหวต 5 ครั้งล่าสุดในแต่ละวันเท่านั้น

โดย: ลงสะพาน+++เลี้ยวซ้าย2013

วันที่: 15 กันยายน 2556 เวลา:16:20:08 น.

สวัสดียามค่ำครับ

โดย: ก้อนเงิน

วันที่: 15 กันยายน 2556 เวลา:20:21:44 น.

สวัสดียามค่ำค่ะน้าน้อย

ปอมมีกุหลาบพวงหอมๆมาฝากนะคะ

ราตรีสวัสดิ์ค่ะ

โดย: กาปอมซ่า

วันที่: 15 กันยายน 2556 เวลา:21:33:56 น.

พี่น้อยเข้าสัมนาหลายแห่ง
ทำให้ได้ข้อมูลในการตัดสินใจมากขึ้นนะคะ
อาหารในแต่ละร้านก็น่าทานมากค่ะ

โหวตและ like ค่ะ

บันทึกการโหวตเรียบร้อยแล้วค่ะ

บันทึกการโหวต Blog ในวันนี้
ผู้เขียน Blog หมวดเนื้อหา Blog ได้รับโหวต

newyorknurse Klaibann Blog ดู Blog
...................

โดย: Sweet_pills

วันที่: 15 กันยายน 2556 เวลา:22:31:32 น.

สวัสดียามเช้าครับพี่น้อย

โดย: กะว่าก๋า

วันที่: 16 กันยายน 2556 เวลา:6:51:08 น.

สวัสดีค่ะพี่น้อย อยากให้การเมืองไทย รัฐบาลไทยมีนโยบายเหมือนต่างประเทศ อย่าง อเมริกา จังค่ะ อยากให้ประเทศเราพัฒนา ไม่อยากให้คนไทยมีช่องว่างระหว่างคนจน-คนรวยมากนัก (เริ่มซีเรียส แหะๆๆ)

ดูแลสุขภาพนะคะ

บันทึกการโหวต Blog ในวันนี้

ผู้เขียน Blog หมวดเนื้อหา Blog ได้รับโหวต
กะว่าก๋า Dharma Blog ดู Blog
newyorknurse Klaibann Blog ดู Blog

โดย: au_jean

วันที่: 16 กันยายน 2556 เวลา:7:48:27 น.

สวัสดียามเที่ยงครับ

โดย: ก้อนเงิน

วันที่: 16 กันยายน 2556 เวลา:11:32:35 น.