อภินิหารเงินออมเชื่อว่าผู้ปกครองหลายท่านต้องการ
เก็บเงินไว้ก้อนหนึ่ง เอาไว้เป็นของขวัญในวันที่ลูกเรียนจบ
เพื่อเป็นเงินลงทุนเริ่มต้นในการทำธุรกิจในฝันต่างๆต่อไป
แต่จะเก็บเงินไว้ที่ไหนก็ต้องขึ้นอยู่กับว่าเราเข้าใจวิธี
การเก็บเงินแบบไหนบ้าง เพราะแต่ละแบบมีลักษณะแตกต่างกัน

บทความนี้จึงขอยกตัวอย่าง 3 ทางเลือกการเก็บเงินที่หลายคนคุ้นเคย
คือ เงินฝากออมทรัพย์ การลงทุนและประกันชีวิต ว่าได้ผลลัพธ์
แตกต่างกันอย่างไร เพราะมันมีเรื่องของ "ความไม่แน่นอน คือ
เราอายุสั้น และความแน่นอน คือ เราอายุยืน" เข้ามาเกี่ยวข้องด้วย
 โจทย์มีอยู่ว่าเราต้องการเก็บเงินเดือนละ 1,000 บาท
ระยะเวลา 20 ปีแล้วให้ของขวัญในวันที่ลูกเรียนจบ
 เรามาดูกันว่าแต่ละทางเลือกจะมีเงินให้ลูกจำนวนเท่าไหร่

เป็นวิธีการเก็บเงินแบบพื้นฐานที่หลายคนเลือกใช้เพราะง่าย
ไปที่ธนาคารแล้วเริ่มต้นฝากเงินได้ทันที สิ่งที่จะเกิดขึ้นก่อนที่
ลูกจะเรียจบ คือ ความไม่แน่นอน หากเราเสียชีวิต
ตอนที่ลูกยังเล็ก เงินออมของเราก็จะหยุดอยู่ตรงนั้น เช่น
เก็บเงินมา 5 ปีแล้วเสียชีวิตมีเงินให้ลูก 60,743 บาท
ทำให้เงินก้อนนี้กลายเป็นเงินของคนอื่นที่จะเข้ามาดูแลลูกของเรา

ส่วนเรื่องความแน่นอน คือ ถ้าเราดูแลตัวเองดีอายุยืน
มีเงินก้อนให้ลูกตามที่ตั้งใจไว้แน่นอน 252,354 บาท
(ในอนาคตดอกเบี้ยเงินฝาก 0.5% เท่าเดิม) แต่ก่อนที่ลูก
จะเรียนจบใช้เวลาประมาณ 20 ปี ถ้าระหว่างนั้นเราเดือดร้อน
ต้องรีบใช้เงินเร่งด่วน อาจจะถอนเงินก้อนนี้ออกมาใช้ เพราะ
เงินฝากออมทรัพย์ถอนออกได้ตลอดเวลา ทำให้เสียวินัยการเงิน

ภาพทางเลือกที่ 1 : บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ดอกเบี้ย 0.5%

เป็นวิธีการที่เริ่มซับซ้อนเพราะเราจะต้องเข้าใจตัวเองว่า
สามารถรับความเสี่ยงได้ระดับไหน โดยการทำแบบทดสอบ
ความเสี่ยง รวมถึงมีความรู้เรื่องการลงทุนในกองทุนรวม
ไม่หวั่นไหวกับความผันผวนของราคาระยะสั้นที่อาจจะ
ทำให้มีกำไรหรือขาดทุนก็ได้ 

การลงทุนที่ผลตอบแทน 6% มีความเสี่ยงค่อนข้างสูง ทำให้เงิน
ของเราขาดทุนหรือกำไรก็ได้ ถ้าเกิดความไม่แน่นอนในชีวิตของเรา
ก็จะมีเงินให้ลูกประมาณ 69,770 บาท แต่ถ้าเราอายุยืน เวลา 20 ปี
จะเก็บเงินให้ลูกได้ประมาณ 462,040 บาท จำนวนเงินที่จะได้รับ
ไม่แน่นอนขึ้นอยู่กับราคาของกองทุนรวมในตอนนั้นด้วยจ้า

ภาพทางเลือกที่ 2 : กองทุนรวมหุ้น ผลตอบแทนเฉลี่ย 6%

เป็นการโอนความเสี่ยงในชีวิตของเราไปให้บริษัทประกันเป็นผู้ดูแล
ประกันชีวิตควบการลงทุนเหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองสูง
คนซื้อควรมีความเข้าใจเรื่องประกันชีวิตและกองทุนรวม เพราะ
มีความซับซ้อนมากกว่าประกันชีวิตแบบทั่วไป 

ในภาพนี้เป็นตัวอย่างของคุณแม่อายุ 30 ทำประกันชีวิต
ควบการลงทุนเบี้ยประกันเดือนละ 1,000 บาท ได้รับ
ความคุ้มครอง 3,000,000 บาท (ศัพท์ประกันจะเรียกว่า
ทุนประกัน) ระยะเวลา 20 ปีจะได้รับเงิน 3 กรณี คือ 

ภาพทางเลือกที่ 3 : ประกันชีวิตควบการลงทุน ผลตอบแทนเฉลี่ย 6%

เราเดินทางไปเที่ยวเชียงใหม่ไปได้หลายวิธี เช่น เดิน วิ่ง
ขี่จักรยาน ขับรถยนต์ นั่งรถทัวร์ นั่งรถไฟ นั่งเครื่องบิน ฯลฯ
แต่ละวิธีทำให้เราไปถึงเชียงใหม่ได้เหมือนกัน แต่อาจจะ
ใช้เวลาแตกต่างกัน การเก็บเงินให้ลูกอีก 20 ปีข้างหน้าก็เช่นกัน
ความจริงยังมีวิธีเก็บเงินให้เลือกอีกเยอะมาก บทความนี้
ยกตัวอย่างมา 3 แบบเพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจ
เคล็ดลับการเลือกว่าวิธีไหนเหมาะกับเรานั้นอยู่ที่ความรู้ 
"ยิ่งเรารู้จักผลิตภัณฑ์ทางการเงินมากขึ้น ก็จะมีทางเลือก
ในการเก็บเงินมากขึ้น"  นะจ๊ะ

อภินิหารเงินออม