ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก" "ประกันชีวิตแบบบำนาญน่ะเหรอพี่ จำเป็นด้วยเหรอครับ? เอาเงินไปลงทุนไม่ดีกว่าเหรอ" เมื่อพูดถึงประกันชีวิตแบบบำนาญ หลายคนมักจะตั้งคำถามแบบนี้ขึ้นมา หรือว่าเอาไปเปรียบเทียบกับทางเลือกในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีแบบอื่น เพราะคิดว่าน่าจะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า ถ้าหากมองถึงผลตอบแทนก็ถือว่าถูกส่วนหนึ่ง แต่เรื่องของการจัดการ การเงินนั้นมันเป็นการมองภาพรวมของเป้าหมายชีวิต ผมคิดว่า มันน่าจะมีอะไรที่ต้องคิดเพิ่มเติมอีกสักหน่อย เพราะสิ่งที่ประกันชีวิต แบบบำนาญมีให้นั้นมีความพิเศษแตกต่างกันไปครับ "เราลองมาเข้าใจก่อนว่า ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น มีรายละเอียดแบบไหนยังไงบ้างครับ"  อ้างอิงข้อมูลจาก : กฏหมายภาษีเงินได้บุคคลจากกรมสรรพากร จากตารางข้างต้น เราจะเห็นว่าสิ่งที่ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น ให้ความสำคัญจริงๆนั้น มันคือเป้าหมายในการใช้งานครับ แม้ว่าจะเป็นเครื่องมือที่ใช้ป้องกันความเสี่ยงเหมือนกัน แต่จะมุ่งไปที่เป้าหมายในการจัดการด้านเกษียณเป็นหลัก หรือการจ่ายคืนผลประโยชน์เป็นรายปีหลังจากที่มีอายุครบ ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนดไว้ เรียกได้ว่าเหมือนกับ การจ่ายบำนาญคืนให้กับเรานั่นเองครับ ควรทำประกันชีวิตแบบบำนาญไหม และประกันชีวิตแบบบำนาญเหมาะกับใครกันแน่? สำหรับเรื่องนี้ ผมมองว่าการทำประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน ซึ่งแปลว่าสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุน เพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ พร้อมกับต้องการสิทธิประโยชน์ ในการป้องกันความเสี่ยงตามมา และสุดท้ายคือการได้รับสิทธิ ในการลดหย่อนภาษีเป็นของแถมครับ สำหรับตัวผมเอง เมื่อก่อนก็เคยมองว่าประกันชีวิตแบบบำนาญ ไม่ใช่เรื่องสำคัญนัก แต่เมื่อเวลาผ่านไป ผมก็เข้าใจว่า บางทีแล้วการวางแผนเกษียณที่ดีนั้น ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและ ความเสี่ยงที่รับได้ของเราด้วย และที่สำคัญคือ ถ้าจ่ายตอนอายุน้อยๆ เบี้ยประกันภัยรายปีจะถูกกว่าครับ (ฮา) ตัวอย่างตารางแสดงอัตราเบี้ยประกันภัยในแต่ละช่วงอายุ ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท  ตารางข้างบนเป็นตัวอย่างของประกันชีวิตแบบบำนาญ ของทางเมืองไทยประกันชีวิตครับ มีชื่อว่า โครงการเมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ ที่เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรครับ สำหรับคนที่ให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณโดย ใช้ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นเครื่องมือ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ได้สูงสุดถึง 300,000 บาทครับ (กรณีที่มีรายได้มากกว่าปีละ 1.33 ล้านบาท) เพราะเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปได้ด้วยนั่นเองครับ (แต่ก็ต้องไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปที่สามารถนำมา ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เลยนะครับ ถึงจะได้รับสิทธิครบถ้วนตามนี้) ถ้าหากใครสนใจรายละเอียดของประกันชีวิตแบบบำนาญตัวนี้ ก็สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://goo.gl/KRG5Xn ถ้าหากอ่านมาถึงตรงนี้ แล้วยังไม่แน่ใจว่าควรจะซื้อประกันชีวิต แบบบำนาญหรือไม่ ผมขอยกตัวอย่างของเพื่อนผมคนหนึ่งให้ฟังครับ เขาชื่อ 'คุณจ๋อม' คุณจ๋อมเป็นคนที่วางแผนลดหย่อนภาษีดีมากครับ เค้าซื้อ LTF RMF ประกันชีวิตมาตลอดเลย เรียกได้ว่าจัดเต็มสิทธิ์เท่าที่ จะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี แต่อยู่มาวันหนึ่งเขาก็ตัดสินใจซื้อประกันชีวิต แบบบำนาญขึ้นมา ผมเลยถามเค้าว่า ทำไมถึงตัดสินใจซื้อ? shares ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก by TAXBugnoms,Nov 27, 2017 8:42 AM writer of Taxbugnoms Share on Facebook "ประกันชีวิตแบบบำนาญน่ะเหรอพี่ จำเป็นด้วยเหรอครับ? เอาเงินไปลงทุนไม่ดีกว่าเหรอ" เมื่อพูดถึงประกันชีวิตแบบบำนาญ หลายคนมักจะตั้งคำถามแบบนี้ขึ้นมา หรือว่าเอาไปเปรียบเทียบกับทางเลือกในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีแบบอื่น เพราะคิดว่าน่าจะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า ถ้าหากมองถึงผลตอบแทนก็ถือว่าถูกส่วนหนึ่ง แต่เรื่องของการจัดการการเงินนั้น มันเป็นการมองภาพรวมของเป้าหมายชีวิต ผมคิดว่ามันน่าจะมีอะไรที่ต้องคิด เพิ่มเติมอีกสักหน่อย เพราะสิ่งที่ประกันชีวิตแบบบำนาญมีให้นั้นมี ความพิเศษแตกต่างกันไปครับ "เราลองมาเข้าใจก่อนว่า ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น มีรายละเอียดแบบไหนยังไงบ้างครับ" ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก อ้างอิงข้อมูลจาก : กฏหมายภาษีเงินได้บุคคลจากกรมสรรพากร จากตารางข้างต้น เราจะเห็นว่าสิ่งที่ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น ให้ความสำคัญจริงๆนั้น มันคือเป้าหมายในการใช้งานครับ แม้ว่าจะเป็นเครื่องมือที่ใช้ป้องกันความเสี่ยงเหมือนกัน แต่จะมุ่งไปที่เป้าหมายในการจัดการด้านเกษียณเป็นหลัก หรือการจ่ายคืนผลประโยชน์เป็นรายปีหลังจากที่มีอายุครบตามเงื่อนไข ที่กรมธรรม์กำหนดไว้ เรียกได้ว่าเหมือนกับการจ่ายบำนาญคืน ให้กับเรานั่นเองครับ ควรทำประกันชีวิตแบบบำนาญไหม และประกันชีวิตแบบบำนาญเหมาะกับใครกันแน่? สำหรับเรื่องนี้ ผมมองว่าการทำประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน ซึ่งแปลว่าสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ พร้อมกับต้องการสิทธิประโยชน์ในการป้องกันความเสี่ยงตามมา และสุดท้ายคือการได้รับสิทธิในการลดหย่อนภาษีเป็นของแถมครับ สำหรับตัวผมเอง เมื่อก่อนก็เคยมองว่าประกันชีวิตแบบบำนาญ ไม่ใช่เรื่องสำคัญนัก แต่เมื่อเวลาผ่านไป ผมก็เข้าใจว่าบางทีแล้ว การวางแผนเกษียณที่ดีนั้น ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้ของเราด้วย และที่สำคัญคือ ถ้าจ่ายตอนอายุน้อยๆ เบี้ยประกันภัยรายปีจะถูกกว่าครับ (ฮา) ตัวอย่างตารางแสดงอัตราเบี้ยประกันภัยในแต่ละช่วงอายุ ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก ตารางข้างบนเป็นตัวอย่างของประกันชีวิตแบบบำนาญ ของทางเมืองไทยประกันชีวิตครับ มีชื่อว่า โครงการเมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ ที่เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรครับ สำหรับคนที่ให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณโดยใช้ประกันชีวิต แบบบำนาญเป็นเครื่องมือ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทครับ (กรณีที่มีรายได้มากกว่าปีละ 1.33 ล้านบาท) เพราะเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อน ภาษีในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปได้ด้วยนั่นเองครับ (แต่ก็ต้องไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปที่สามารถนำมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ได้เลยนะครับ ถึงจะได้รับสิทธิครบถ้วนตามนี้) ถ้าหากใครสนใจรายละเอียดของประกันชีวิตแบบบำนาญตัวนี้ ก็สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://goo.gl/KRG5Xn ถ้าหากอ่านมาถึงตรงนี้ แล้วยังไม่แน่ใจว่าควรจะซื้อประกันชีวิต แบบบำนาญหรือไม่ ผมขอยกตัวอย่างของเพื่อนผมคนหนึ่ง ให้ฟังครับ เขาชื่อ 'คุณจ๋อม' คุณจ๋อมเป็นคนที่วางแผนลดหย่อนภาษีดีมากครับ เค้าซื้อ LTF RMF ประกันชีวิตมาตลอดเลย เรียกได้ว่าจัดเต็มสิทธิ์เท่าที่จะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี แต่อยู่มาวันหนึ่งเขาก็ตัดสินใจซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญขึ้นมา ผมเลยถามเค้าว่า ทำไมถึงตัดสินใจซื้อ? ผม : ทำไมถึงซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ? จ๋อม : อ้อ เราอยากได้จำนวนเงินที่แน่นอนตอนเกษียณอีกส่วนหนึ่งให้มั่นใจ ผม : ไหนเมื่อก่อนบอกว่าแค่ RMF ก็พอแล้วไม่ใช่เหรอ จ๋อม : ใช่ แต่เรามาคิดดู บางทีแล้วถ้าผลตอบแทนที่วางไว้ตอนใกล้เกษียณ ไม่เป็นไปตามที่คิด ก็ยังมีตัวนี้มาช่วยอุดช่องโหว่ไง ปลอดภัยไว้ก่อนบ้าง ผม : แต่อย่าลืมนะพวกเรื่องเกษียณ RMF ประกันชีวิตแบบบำนาญ กองทุนสำรองเลี้่ยงชีพ รวมกันแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท จ๋อม : เรียบร้อย ไม่เกินแน่นอน เราวางแผนไว้แล้ว บทสนทนาที่บอกมานี้ ไม่ได้บอกว่าประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น ดีกว่าตัวเลือกอื่นนะครับ แต่สิ่งที่คุณจ๋อมตอบมา เค้าสะท้อนให้เห็นว่า "เป้าหมายที่เขาวางไว้นั้นเปลี่ยนไป และเขาเลือกสินทรัพย์ทางการเงิน ที่ทำให้เขาบรรลุวัตถุประสงค์ตามที่ตั้งใจไว้ต่างหาก" ถ้าใครที่อยากทำความเข้าใจว่าทำไมประกันชีวิตแบบบำนาญ ไม่ใช่ประกันชีวิตสำหรับคนแก่ เป็นตัวช่วยวางแผนการเงินของคนทำงาน เรามาลองดู Infographic กันตามภาพด้านล่างนี้ได้เลยครับ  บทสรุป ทุกเครืื่องมือการเงินมีข้อดีและข้อเสียของมันครับ แต่สำหรับคนที่เข้าใจว่า ตัวเองต้องการอะไร ผมคิดว่าคนนั้นจะเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมกับตัวเอง ได้ดีที่สุดครับ และเชื่อว่าคนที่ได้อ่านบทความนี้ก็ต้องคิดเหมือนกันกับผม จริงไหมครับ สนใจติดต่อ-สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมของ โครงการเมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ คลิกได้ที่นี่เลย คำเตือน : ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง ขอขอบคุณข้อมูลจาก https://goo.gl/wNY5vm  |
newyorknurse
 ผู้ติดตามบล็อก : 164 คน [?]บทความทั้งหมด
|
 |
|
