|
|
| 1 |
2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 |
16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 |
23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 |
30 | |
|
|
|
|
|
|
|
|
เงินทองต้องใส่ใจ วางแผนการเงินส่วนบุคคล ฉบับปรับปรุงใหม่ เล่ม 1
ผู้แต่ง : กิตติพัฒน์ แสนทวีสุข
สนพ. : ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
- - - - - - - - - - - - - - - - - - -
เนื่องจากสภาวะเศรษฐกิจช่วงนี้จะดูแย่ๆ พุทราก็เลยหาเล่มนี้มาอ่านซักหน่อย เพราะถ้าใช้เงินเหมือนเดิมไม่รู้ว่าจะปลอดภัยมั้ย
เริ่มกันเลยดีกว่า อย่าให้เสียเวลา
หนังสือแบ่งเป็นบทได้ดังนี้นะคะ
บทที่ 1 กระบวนการวางแผนทางการเงิน
เริ่มด้วยการ set เป้าหมายที่เราต้องการชัดเจน ตามความคิดพุทรานะ ..ถ้าเป้าหมายชัดเจน เราเห็นความสำคัญของสิ่งที่เราต้องการ เราคงมีกำลังใจที่จะวางแผนการออม ต่อมาก็ เช็คสุขภาพทางการเงิน ในหนังสือมีแบบฟอร์มให้กันเลยทีเดียว สะดวกดีค่ะ แล้วก็มีเฉลยอยู่ที่ภาคผนวก ให้เราลุ้นว่า เราอาการโคม่าแค่ไหน ^ ^”
แล้วหนังสือก็สอนให้เรารู้จัก การมองเห็นเงินในส่วนต่างๆ ที่พุทราอาจจะไม่เคยคิด เช่น เงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน ในหนังสือบอกพุทราว่า โดยปกติคุณควรจะมีเงินส่วนนี้อย่างน้อย 3 – 6 เท่าของรายจ่ายปัจจุบันของคุณเอง ^ ^”
สิ่งที่ต้องคำนึงในการวางแผนทางการเงิน ::: ความยืดหยุ่น , มีสภาพคล่อง , การลดภาษี
การจัดทำแผนทางการเงิน ::: การวิเคราะห์มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ เตรียมตารางให้กรอกเรียบร้อย , อัตราส่วนสภาพคล่อง , การวิเคราะห์กระแสเงินสด มีตารางให้กรอกอีกเช่นกัน พุทราก็ว่ามันมีประโยชน์นะ แต่ว่ากรอกเยอะจังอ่ะ ^ ^”
จบบทแรกไปด้วย อาการมึนนิดหน่อย ... ไม่รู้เรื่องบัญชี ไม่เคยศึกษาด้านเศรษฐศาสตร์ ศัพท์คุ้นหู แต่พอต้องมารู้จักมันเพื่อเข้าใจ เพื่อให้ใช้งานได้ มันก็อดมึนไม่ได้
บทที่ 2 การบริหารรายได้ รายจ่าย และภาระหนี้สิน
พูดถึงเรื่องแหล่งที่มาของรายรับ กับ รายจ่าย ... พูดถึงการใช้บัตรเครดิต การคิดดอกเบี้ยแบบต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยคงที่ , อัตราดอกเบี้ยแบบขั้นบันได , อัตราดอกเบี้ยลอยตัว , คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก มีสูตรให้ด้วย ที่พุทราสนใจ คือ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี มีตัวอย่างเทียบให้ดู ให้เห็นว่า ดอกเบี้ยแบบคงที่ กับ ลดต้นลดดอก มีความแตกต่างกันมากเชียว
ถ้ามีหนี้มากนัก หนังสือก็แนะนำให้ ปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงิน ... ซึ่งก็เห็นด้วย เพราะถ้าหาได้ 100 บาท ใช้ซะ 200 บาท ยังไงมันก็เป็นหนี้ ^ ^”
บทที่ 3 การวางแผนประกัน
บทนี้พุทราสนใจนิดหน่อย เพราะมองในแง่ของการออมทรัพย์มากกว่า
หนังสืออธิบายถึงประกันภัยประเภทต่างๆ ที่พุทราชอบก็คือในส่วน แนวทางที่ควรพิจารณาในการเลือกซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต ::: สถานะทางครอบครัวและภาระความรับผิดชอบ , ภาระทางการเงิน , ภาระหนี้สิน , สิทธิประโยชน์ทางภาษี , สภาพคล่องในการดำรงชีวิต หนังสือบอกเล่าถึงการพิจารณาเงื่อนไขต่างๆในชีวิตให้สอดคล้องกับการเลือกกรมธรรม์
บทที่ 4 การวางแผนการศึกษาบุตร
บทนี้พุทราไม่สนใจมากๆ เพราะไม่มี และ คงไม่มีโอกาสมี ... ไว้เห็นแววว่าจะได้มีค่อยกลับมาอ่านใหม่ ^ ^
บทที่ 5 การวางแผนเพื่อการเกษียณ
อันนี้สนใจมาก เพราะพุทราอยากจะเกษียณซะแล้ว (ทั้งๆที่ทำงานมา 6 ปี ^ ^”)
หนังสือบอกว่า .. ควรออมแต่เนิ่นๆ ... พุทราก็เข้าใจถึงได้มาหาหนังสืออ่านไงล่ะ
หนังสือบอกว่า .. ปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการวางแผนเกษียณ
1. ระยะเวลาแห่งช่วงชีวิต ก็คือ จะตายเร็วหรือช้า ถ้าตายช้า ก็ต้องเตรียมเงินเยอะหน่อย ถ้าตายเร็วก็เตรียมไว้น้อยหน่อย จะตายเร็วตายช้า หนังสือแนะนำให้ลองไปดูใน //www.livingto100.com แต่ก็บอกว่า อายุเฉลี่ยของผู้ชายประมาณ 72 ปี ส่วนผู้หญิงก็ 75 ปี
2. อัตราเงินเฟ้อที่มีแนวโน้มหรือคาดว่าน่าจะเป็นไปในช่วงเวลาของการเกษียณอายุ ....เงินออมที่คุณหามาอย่างยากลำบากในแต่ละปี ต้องด้อยลงไป เช่น ค่าใช้จ่ายในการครองชีพเดือนละ 10,000 บาท ในอีก 20 ปีข้างหน้า หากเงินเฟ้อร้อยละ 5 ต่อปี ค่าครองชีพจะเพิ่มขึ้นเป็นเดือนละ 26,500 บาท โห น่ากลัวอ่ะ แต่จะรู้ได้ไงล่ะว่ามันกี่ % ทำไงดี
3. วิถีชีวิต พุทราสรุปเอาเองว่า .. ถ้าอยากอยู่หรู อยู่สบาย งานอดิเรกไฮโซ ก็ต้องเตรียมเงินเก็บไว้เยอะหน่อย
4. สุขภาพ พุทราสรุปเอาเองว่า ..ถ้าแข็งแรงก็ไม่ต้องจ่ายค่าหมอมาก
หนังสืออธิบายถึง ขั้นตอนการวางแผนทางการเงินสำหรับเกษียณอายุ
1. กำหนดเป้าหมายหรือสิ่งที่ต้องการหลังเกษียณอายุ :::: เป้าหมายไม่ควรสูงเกินไป จะเหนื่อยแล้วท้อซะก่อนจะสำเร็จ และ การตั้งค่าเป้าหมายควรดูแล้วเป็นไปได้ โดยพิจารณากับข้อจำกัด ได้แก่ วัยเมื่อปลดเกษียณ , ฐานะทางการเงินหลังเกษียณอายุ ให้เข้าใจที่มาของเงิน คือ เงินประกันสังคม เงินบำเหน็จบำนาญ เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รายได้จากการลงทุน ค่าจ้าง รายได้อื่นๆ
2. คำนวณความต้องการใช้เงินหลังเกษียณอายุ และสำรวจความพร้อมของตัวเอง ::: จำนวนเงินที่ควรจะมี ณ วันเกษียณอายุ(ยังไม่ได้คิดผลของเงินเฟ้อ) = ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อปีหลังเกษียณ(70% ของค่าใช้จ่ายก่อนเกษียณ) x จำนวนปีที่คาดว่าจะใช้ชีวิตอยู่หลังเกษียณอายุ
3. กำหนดหนทาง / วิธีการที่จะทำให้บรรลุเป้าหมาย ::: เก็บเงิน ออมเงิน ลงทุนให้เงินมันงอกเงย
4. เขียนแผนทางการเงินเป็นลายลักษณ์อักษร ::: เป้าหมาย และจำนวนเงินที่ต้องการ , สมมติฐานต่างๆที่เกี่ยวข้อง เช่น อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน อัตราเงินเฟ้อ , วิธีการที่จะทำให้บรรลุเป้าหมาย
5. ลงมือปฏิบัติตามแผนทางการเงินที่วางไว้
6. ทบทวนและปรับปรุงแผนการออมอย่างสม่ำเสมอ
ด้านหลังมีตัวอย่างประกอบ ที่ทำให้พุทราตื่นตะลึง...O_O
ตัวอย่างมีอยู่ว่า ... คุณอายุ 35 ปี มีครอบครัวและมีบุตรแล้ว 1 คน โดยคุณจะเกษียณอายุพร้อมสามี/ภรรยาในอีก 25 ปี ข้างหน้า รายรับปัจจุบัน 30,000 บาท รายจ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ 21,000 บาท ..
ในหนังสือแสดงวิธีและขั้นตอนให้ดูอย่างละเอียด ตัวเลขมีที่มาที่ได้อธิบายได้ ภายใต้อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยร้อยละ 5 ต่อปี พุทราก็ อือ อือ ออ ออ ไปเรื่อยๆ แต่พอเห็นตัวเลขสรุปสุดท้ายแล้วสะดุ้งขอรับ ...
สรุปแล้ว จากตัวอย่าง เค้าเขียนว่า ... คงเหลือเป็นเงินที่คุณต้องวางแผนออมเพิ่ม 16,397,600 บาท ... พระเจ้า 16 ล้านนนนนนนนนนนนนนนน O_o”
ถ้าออมเงินต่อเนื่องแล้วได้ผลตอบแทนร้อยละ 10 ต่อปี จะต้องออมเดือนละ 12,443 บาท ถ้าร้อยละ 5 ต่อปี จะต้องออมเดือนละ 27,371 บาท ถ้าร้อยละ 1 ต่อปี จะต้องออมเดือนละ 48,388 บาท O_o” พุทราไม่ได้มั่วนะคะ มีอยู่ในหนังสือหน้า 129 – 130 ค่ะ
พุทราสงสัยจริงๆว่า มีประชากรกี่ % ในประเทศไทยที่ทำได้เหรอคะ T_T ... ไม่ต้องเป็นสงสัยเลย พุทราเป็นคนส่วนใหญ่ในประเทศแน่ๆ T_T
บทส่งท้าย เตรียมพร้อมก่อนลงทุน
พุทราเพิ่งรู้ว่า ... เชิงเศรษฐศาสตร์ การลงทุน หมายถึง การเลื่อนการบริโภคในวันนี้ไปบริโภคในอนาคต ^ ^a
แล้วก็พูดถึงการลงทุน ซึ่งน่าสนใจทีเดียว เช่น การจัดสรรสินทรัพย์ลงทุน การกระจายความเสี่ยง การสร้างพอร์ตการลงทุน ฯลฯ ซึ่งจะไปขยายรายละเอียดในเล่มต่อไป คือ เงินทองต้องใส่ใจ TSI Investor
Create Date : 04 พฤศจิกายน 2551 |
Last Update : 4 พฤศจิกายน 2551 23:43:50 น. |
|
4 comments
|
Counter : 1698 Pageviews. |
|
|
|
โดย: พี่หมูน้อย วันที่: 17 พฤศจิกายน 2551 เวลา:23:38:42 น. |
|
|
|
โดย: พมน (พี่หมูน้อย ) วันที่: 28 พฤศจิกายน 2551 เวลา:9:18:53 น. |
|
|
|
| |
|
|
ตอนนี้พี่ลงทุนประมาณ 75% ของรายได้เลย แบ่งเป็นการซื้อบ้าน (ที่เรียกว่าลงทุนเพราะมีบ้านอยู่แล้ว หลังเก่าให้เช่า ตอนนี้กำลังลงหลังที่ 3 ถ้าหลังที่ 3 เสร็จจะให้เช่าหลังที่ 2 ด้วยและ อีก 2 ปีจะเริ่มผ่อนคอนโดที่กรุงเทพอีกแห่ง) ประกันชีวิตแบบเงินออม (ประมาณ 20% ของรายได้) เงินประกันสังคม (น้อยมาก โดนบังคับทำน่ะ) เงินสะสมพนักงาน (บังคับ 4%) และเงินฝากสหกรณ์ (ทำเอง 5%) พี่ตัดเงินผ่อนบ้านทั้งหลายประมาณ 4-50% (ตอนนี้ผ่อน 1 หลังอยู่นะคะ คือหลังที่ 2 ส่วนหลังที่ 3 จะเริ่มผ่อนเร็วๆนี้ และจะปล่อยหลังที่ 2 ให้เช่าหลังจากนั้นไม่นาน)
พอดีว่าเงินที่เหลือพอใช้น่ะค่ะ เพราะไม่ได้อยู่กรุงเทพ รายจ่ายไม่เยอะ ถึงว่ารายได้ไม่สูงนักก็ตาม.. แต่ที่ว่าน่ะ ช่วยกันสองคนสามีภรรยานะคะ เพราะไม่มีลูกด้วยค่ะ เลยสบาย
พี่คิดว่าเก็บจนเกษียณ 16 ล้านไม่ใช่จำนวนเงินที่ทำไม่ได้สำหรับคนเดียวค่ะ เพราะที่พี่คำนวณไว้น่าจะเก็บได้ (ไม่รวมบ้าน 3 คอนโด 1 ที่ลงไปแล้ว ชึ่งก็กำลังเพิ่มรายได้ให้เราอยู่ค่ะ) ไม่ต่ำกว่า 40 ทั้งๆที่เงินเดือนพี่ตอนนี้ก็หลัก 3-4 หมื่นต่อคนเองค่ะ ก็เลยมาหยุดให้กำลังใจ แต่ถ้าไม่เริ่มเก็บตอนนี้เพราะคิดว่า 16 ล้านมันทำได้ยาก ก็จะไม่มีทางเก็บได้เลย เพราะเงินแต่ละเดือน ลองคิดดู ถ้าเก็บไป 20 ปี มันจะเพิ่มค่าตัวมันเอง ถ้าเลือกลงทุนให้ถูกทาง ไม่ใช่ว่าเราจะเก็บ 16 ล้านซะที่ไหน 10000 วันนี้มีค่าเท่ากับ 3 หมื่นกว่าบาทในอีก 25 ปีข้างหน้า ก็เหมือนเราเก็บจริงๆแค่ไม่ถึงครึ่งหนึ่งของที่ต้องการ ก็คือไม่ถึง 8 ล้าน ในเวลาถึง 25 ปี ก็ตกปีละ 3 แสนต้นๆ ไหวหรือเปล่าล่ะ ตอนนี้อาจจะยาก แต่มองว่าอีก 10 ปี เก็บปีละ 3 แสนกว่าก็ไม่ยากเท่าวันนี้ ตอนนี้ได้เท่าไหร่ก็ไปชดเชยเอาในอนาคตก็ได้
อย่าลืมว่ารายได้เราเพิ่มทุกปี แต่รายจ่ายเราไม่ได้เพิ่มเท่ารายได้นะคะ อย่างพี่สองคนเงินเดือนเพิ่มปีละ 3000 บาท (ต่อ 2 คนนะคะ) แต่ถามว่าเราใช้เงินเพิ่มขึ้นขนาดนั้นหรือเปล่า ตอบว่าไม่ค่ะ 5 ปีที่ผ่านมาใช้เงินเพิ่ม 2คนเดือนละ 5000 เท่านั้นเอง แต่เงินเดือนเพิ่มมาเยอะกว่านั้นเลย ลองดูค่ะ ต้องการความเห็นในการลงทุนถามพี่ได้นะคะ เผื่อจะช่วยได้ค่ะ