สินเชื่อบ้านมีหลักการที่แท้จริงอย่างไร 
ธนาคารต่างๆ มักจะเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยอย่างตรงไปตรงมาแต่มักไม่ค่อยจะอธิบายว่าหลักในการใช้งานเป็นอย่างไรถึงแม้ว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจไม่ใช่เรื่องง่ายที่สุดในโลกที่จะทำความเข้าใจ แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เข้าใจยากเกินไปเช่นกันเราพยายามที่จะอธิบายหลักการแบบเจาะลึกของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยไว้ทางด้านล่างของเอกสารนี้แต่ก่อนอื่นคุณจำเป็นต้องเข้าใจความหมายของคำศัพท์ต่าง ๆ เสียก่อน: เงินต้นของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เงินต้นคือจำนวนเงินที่กู้ยืมและยังไม่ได้ชำระคืนสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะคิดดอกเบี้ยตามจำนวน เงินต้นดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย โดยทั่วไปแล้วตอกเบี้ยของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะอ้างอิงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ
สำหรับเงินกู้ หรือ Minimum Retail Rate (MRR) ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ในปัจจุบันอยู่ที่ 6.6% อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ MRR-2. 5% จะอยู่ที่ 4.1% ระยะเวลากู้เงิน ระยะเวลากู้เงินคือระยะเวลาที่ตกลงของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยโดยผู้ซื้อบ้านอาจขอสินเชื่อ ซึ่งมีระยะเวลากู้เงินได้นานถึง 40 ปี ตัวอย่าง สมมุติว่าคุณกำลังจะขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านจำนวน2,000,000บาท ในระยะเวลา 30 ปี ตามอัตราดอกเบี้ย ซึ่งตกลงกันที่ MRR -2.4% และสมมุติต่อไปว่าMRR อยู่ที่ 6.6% (ซึ่งหมายถึงอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านของคุณอยู่ที่ 4.2%) ภาพประกอบ:
จำนวนเงินต้นของสินเชื่อบ้าน: 2,000,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: 4.2% ต่อปี
ระยะเวลากู้เงิน: 30 ปี การคำนวณดอกเบี้ย ดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านทั้งหมดจะคำนวณรายเดือนในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ย 4.2%ต่อปีจะเท่ากับอัตรา ดอกเบี้ยต่อเดือนที่ 0.35% (4.2% หารด้วย 12) เมื่อถึงเวลาผ่อนชำระในเดือนแรกการคิดดอกเบี้ยรายเดือนที่ 0.35% จากจำนวนเงินต้น 2,000,000 บาท จะเท่ากับดอกเบี้ย 7,000 บาทในเดือนแรก การคำนวณยอดผ่อนชำระต่อเดือน เมื่อดอกเบี้ยที่คิดในเดือนแรกคือ7,000บาท โดยปกติแล้วธนาคารจะขอให้คุณชำระเกิน 7,000 บาทเล็กน้อย โดยจำนวนเงินที่ชำระเกินนี้จะนำไปลดเงินต้น(เงินที่ค้างชำระของสินเชื่อบ้าน)
เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านจะคำนวณตามยอดเงินที่ค้างชำระโดยการชำระเพิ่มเติมเล็กน้อย
ดังกล่าวในเดือนแรกดอกเบี้ยของสินเชื่อของคุณสำหรับเดือนที่สองจะลดลงเล็กน้อยด้วย 
ในการคำนวณจำนวนเงินของแต่ละเดือนที่คุณต้องจ่ายธนาคารจะใช้สูตรคำนวณพิเศษที่เรียกว่า สูตรการตัดจำหน่าย จำนวนเงินที่คำนวณแต่ละเดือนนี้จะเป็นผลให้เมื่อถึงเวลาที่คุณผ่อนชำระจนถึงงวดสุดท้าย
(ตามเงื่อนไขที่ตกลงในสินเชื่อ)เท่ากับคุณได้ชำระเงินกู้รวมทั้งดอกเบี้ยทั้งหมดที่ค้างชำระ
โดยทั่วไปแล้วจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือนจะมีจำนวนเท่ากันไปตลอดระยะเวลาที่กู้เงินนอกเสียจากว่ามีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับเงินกู้(ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อใช้อ้างอิง) ขอบคุณข้อมูลจาก : //www.cmc.co.th/CMC2017/news.php?id=1706
| Create Date : 08 มิถุนายน 2560 |
| Last Update : 8 มิถุนายน 2560 10:00:09 น. |
|
0 comments
|
| Counter : 670 Pageviews. |
 |
|
