เชื่อว่าหลายคนกำลังสนใจประกันชีวิตควบการลงทุนหรือ unit link กันอยู่ แต่ยังไม่ค่อยเข้าใจว่าเป็นประกันแบบไหน แตกต่างจากประกันชีวิตแบบเดิม ๆ ยังไงและเหมาะกับคุณหรือไม่ เรามาทำความเข้าใจกันเลย

ทำความเข้าใจ unit link คือ อะไร 

ก่อนอื่นควรทำความเข้าใจประกันชีวิต unit link คือ ประกันที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทำประกันชีวิตและรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ รวมถึงมีความสนใจติดตามสถานการณ์ ความรู้จัดพอร์ตการลงทุนของตนเองได้ เรียกว่าเป็นการลงทุนผ่านการทำประกันนั่นเอง หากรับความเสี่ยงจากการลงทุนไม่ได้ ก็ควรนำเงินไปซื้อประกันอย่างอื่น เช่น ประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ กรุงไทย ประกันตลอดชีพ ซึ่งจะรู้จำนวนเงินคืนแน่นอนและไม่มีความเสี่ยงด้วย

ส่วนประกันชีวิตแบบอื่น ๆ นั้นแตกต่างออกไป ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตตลอดชีพ, ประกันชั่วระยะเวลา หรือประกันสะสมทรัพย์ มีความคุ้มครองหรือมีเงินออม แต่ไม่เกี่ยวข้องกับการลงทุนเลย ด้วยเหตุนี้ ประกันชีวิตควบการลงทุน คือ ทางเลือกที่เหมาะกับคนขยันเรียนรู้และมีความเข้าใจ รู้จักปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม และรับความเสี่ยงได้เพื่อสร้างผลตอบแทนที่อาจสูงหรือต่ำกว่าเดิมในระยะยาว

สรุปว่า unit link คือ ประกันที่มาพร้อมหน่วยลงทุนของกองทุนรวมที่บริษัทประกันเลือกไว้ และให้อิสระให้เราเลือกเองได้เลยว่าจะลงทุนในกองทุนอะไร เป็นสัดส่วนเท่าไร เราจึงมีโอกาสได้รับผลตอบแทนมากกว่าการทำประกันแบบดั้งเดิม แต่คนทำประกันก็เป็นผู้รับความเสี่ยงเองด้วย

Unit Link มีกี่ประเภท แตกต่างกันอย่างไร

ไม่อยากพลาดโอกาสดี ๆ ในการลงทุน ลองมาเช็กประเภทของยูนิตลิงค์กันก่อน

1.จ่ายเบี้ยครั้งเดียว เริ่มต้นขั้นต่ำราว 100,000 บาท มักจะให้วงเงินประกันค่อนข้างน้อยเพียง 110%-150% ของเบี้ยประกัน ระยะเวลาคุ้มครองตลอดชีพหรือตามข้อตกลงของกรมธรรม์ เหมาะสำหรับการลงทุนมากกว่าความคุ้มครองจากประกันชีวิต

2.จ่ายเบี้ยเป็นรายงวด หรือจ่ายเป็นประจำทุก 1 เดือน, 3 เดือน, 6 เดือน หรือรายปี ให้วงเงินคุ้มครองเป็นหลัก เรียกว่าเน้นประกันชีวิตมากกว่าการลงทุนเพื่อความมั่งคั่ง ถ้าต้องการก็ปรับเพิ่มหรือลดทุนประกันชีวิตได้ตลอดเวลาตามต้องการ

unit link ดีไหม เทียบกับประกันชีวิตอื่น

1.การลงทุน: unit link แบ่งส่วนหนึ่งคุ้มครองชีวิต อีกส่วนเป็นเบี้ยประกัน ผู้ทำประกันมีอิสระเลือกลงทุนในกองทุนรวมเอง เพิ่มหรือลดสัดส่วนของเบี้ยประกันที่จะชำระได้เอง, ประกันชีวิตแบบอื่น บริษัทประกันชีวิตเป็นผู้นำเงินไปลงทุนเอง

2.ผลตอบแทน: unit link ไม่การันตีผลตอบแทนจากการลงทุน มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงกว่าประกันชีวิตทั่วไป, ประกันชีวิตแบบอื่น จ่ายผลตอบแทนแน่นอนตามที่บริษัทประกันกำหนดไว้

3.มูลค่าเงินสด: unit link รับเงินสดจากผลการดำเนินงานของกองทุนที่ลงทุน มีค่าใช้จ่ายในการถอนเงินสดด้วย, ประกันชีวิตแบบอื่น รับมูลค่าเงินสดชัดเจนตามกรมธรรม์

4.การเปิดเผยค่าใช้จ่าย: unit link แสดงรายละเอียดค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ชัดเจน, ประกันชีวิตแบบอื่น ประกันโรคมะเร็ง ไม่เปิดเผยรายละเอียดค่าใช้จ่าย แต่สอบถามได้

5.การลดหย่อนภาษี: unit link ลดหย่อนภาษีได้เฉพาะส่วนของประกันชีวิต สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท แต่ส่วนของการลงทุนลดหย่อนภาษีไม่ได้, ประกันชีวิตแบบอื่น นำไปลดหย่อนภาษีได้

ประกัน unit link เหมาะกับใคร

Unit Link ยังถือว่าใหม่สำหรับประเทศไทย คนส่วนใหญ่ยังไม่ค่อยเข้าใจนัก ประกันประเภทนี้ไม่ใช่เครื่องมือการลงทุนระยะสั้นเพื่อให้เงินงอกเงยเหมือนกับกองทุนรวม แต่เป็นการวางแผนการเงินที่มีความยืดหยุ่น ช่วยให้ปรับเพิ่มหรือลดทุนประกัน ประกันเดินทางต่างประเทศ กรุงไทย ถอนเงินบางส่วน หรือหยุดจ่ายเบี้ยในช่วงจังหวะที่ชีวิตกำลังลำบากหรือไม่แน่นอน ซึ่งถ้าเป็นประกันแบบอื่นๆ แล้วทำได้ยาก สามารถศึกษาข้อมูลUnit linked ที่

https://krungthai.com/th/personal/insurance/life-insurance/unit-linked/491

Create Date : 05 พฤษภาคม 2567
Last Update : 5 พฤษภาคม 2567 22:41:06 น.		0 comments
Counter : 42 Pageviews.
(โหวต blog นี้)  Share Tweet