อะไรทำให้สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจ SMEโดยเฉพาะกิจการหน้าใหม่ความเสี่ยงด้านการเงินที่ผู้ประกอบการในไทยต้องยอมรับอย่างหนึ่งคือ
การวางบิล เช่นเมื่อต้องรอรับชำระเงินจากลูกค้าที่อาจใช้เวลานานถึง 30-90 วัน สินเชื่อแฟคตอ
ริ่ง จึงเป็นเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจที่ช่วยแก้ปัญหานี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ท่านสามารถดู
รายละเอียดเกี่ยวกับ สินเชื่อแฟคตอริ่งที่เหมาะกับกิจการ สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) คือ บริการทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถเปลี่ยนลูกหนี้การค้า
(ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ครบกำหนดชำระ) ให้เป็นเงินสดได้ทันที โดยไม่ต้องรอจนกว่าลูกค้าจะชำระ
เงิน ซึ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจที่ต้องการ สินเชื่อเงินด่วน แต่ไม่ต้องการเพิ่มภาระหนี้
สินในงบดุล ข้อดีของสินเชื่อแฟคตอริ่งสำหรับธุรกิจ SME
1. เสริมสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างรวดเร็วสินเชื่อแฟคตอริ่งช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินสดทันทีโดยไม่ต้องรอให้ลูกค้าชำระเงินตามกำหนด ซึ่ง
อาจใช้เวลานานถึง 90 วันหรือมากกว่า ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจของคุณมีใบแจ้งหนี้มูลค่า 1 ล้าน
บาท ที่มีกำหนดชำระในอีก 60 วัน คุณสามารถรับเงินล่วงหน้าได้ประมาณ 80% หรือ 800,000
บาทภายใน 24-48 ชั่วโมง ทำให้มีเงินทุนหมุนเวียนใช้ในธุรกิจได้ทันที 2. ไม่เพิ่มภาระหนี้สินในงบดุลข้อได้เปรียบสำคัญของสินเชื่อแฟคตอริ่งคือไม่ถือเป็นการกู้ยืมเงินในรูปแบบปกติ แต่เป็นการขาย
ลูกหนี้การค้า ทำให้ไม่ปรากฏเป็นหนี้สินในงบดุล ซึ่งช่วยรักษาอัตราส่วนทางการเงินให้แข็งแกร่ง
และไม่กระทบต่อความสามารถในการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินอื่นๆ ในอนาคต 3. อนุมัติง่ายและรวดเร็วสินเชื่อแฟคตอริ่งเป็น สินเชื่ออนุมัติง่ายไม่เช็คภาระหนี้ ของผู้ประกอบการโดยตรง เนื่องจากผู้ให้
บริการแฟคตอริ่งจะพิจารณาจากความน่าเชื่อถือของลูกค้าของคุณเป็นหลัก ไม่ใช่ฐานะทางการ
เงินของธุรกิจคุณ ทำให้ธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นหรือมีประวัติทางการเงินไม่มากนักสามารถเข้าถึงแหล่ง
เงินทุนได้ง่ายกว่า 4. ช่วยลดความเสี่ยงด้านการเรียกเก็บเงินบริษัทแฟคตอริ่งจะรับผิดชอบในการติดตามและเรียกเก็บเงินจากลูกค้าของคุณ ช่วยลดภาระงาน
ด้านการบริหารลูกหนี้ ทำให้คุณมีเวลาโฟกัสกับการดำเนินธุรกิจหลักได้มากขึ้น นอกจากนี้ บาง
บริษัทยังมีบริการประกันความเสี่ยงในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถชำระเงินได้อีกด้วย ตัวอย่างการใช้สินเชื่อแฟคตอริ่งเพื่อเสริมสภาพคล่อง
กรณีศึกษาธุรกิจผลิตชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งเป็นโรงงานขนาดเล็กๆยกตัวอย่างบริษัทลูกค้าของผมเองเป็นผู้ผลิตชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์ขนาดเล็กที่ส่งสินค้าให้กับ
บริษัทขนาดใหญ่ ซึ่งมีเงื่อนไขการชำระเงินที่ 60-90 วัน ทำให้บริษัทประสบปัญหาขาดเงิน
ทุนหมุนเวียนในการซื้อวัตถุดิบและจ่ายเงินเดือนพนักงาน และการขอสินเชื่อประะเภทอื่นก็ไม่ได้
ตอบโจทย์มากนัก หลังจากใช้บริการสินเชื่อแฟคตอริ่ง บริษัทสามารถรับเงินล่วงหน้า 80% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้
ภายใน 1-2 วันทำการ ทำให้มีเงินทุนเพียงพอสำหรับการดำเนินธุรกิจ และสามารถรับออร์เดอร์
ใหม่ๆ ได้มากขึ้น ส่งผลให้ยอดขายเพิ่มขึ้น 30% ในปีแรกที่ใช้บริการ ข้อควรระวังในการใช้สินเชื่อแฟคตอริ่ง
1. ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยแม้ว่าสินเชื่อแฟคตอริ่งจะเป็น สินเชื่อถูกกฎหมาย ที่ช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่อง แต่ผู้ประกอบการ
ควรศึกษาค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยให้ละเอียด เนื่องจากอาจมีต้นทุนสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมจะอยู่ที่ประมาณ 1-3% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ และอัตราดอกเบี้ยประมาณ
12-24% ต่อปี ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น ขนาดธุรกิจ ความน่าเชื่อถือของลูกค้า และ
ระยะเวลาในการชำระเงิน 2. ผลกระทบต่อความสัมพันธ์กับลูกค้าเมื่อคุณใช้บริการแฟคตอริ่ง ลูกค้าของคุณจะต้องชำระเงินให้กับบริษัทแฟคตอริ่งโดยตรง ซึ่งอาจ
ส่งผลต่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจหากลูกค้าไม่คุ้นเคยกับรูปแบบนี้ ดังนั้น ควรสื่อสารกับลูกค้าให้
ชัดเจนเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงวิธีการชำระเงิน 3. ข้อจำกัดด้านประเภทลูกค้าบริษัทแฟคตอริ่งมักเลือกรับซื้อเฉพาะใบแจ้งหนี้จากลูกค้าที่มีความน่าเชื่อถือสูง เช่น บริษัทขนาด
ใหญ่หรือหน่วยงานรัฐ หากลูกค้าของคุณเป็นธุรกิจขนาดเล็กหรือมีประวัติการชำระเงินไม่ดี อาจ
ทำให้ไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อแฟคตอริ่ง เปรียบเทียบสินเชื่อแฟคตอริ่งกับ กู้เงินด่วน ประเภทอื่นประเภทสินเชื่อข้อดีข้อเสียเหมาะสำหรับสินเชื่อแฟคตอริ่ง- ได้รับเงินรวดเร็ว
- ไม่เพิ่มภาระหนี้สิน
- อนุมัติง่าย- ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง
- ต้องมีลูกหนี้การค้าธุรกิจที่มีลูกหนี้การค้าระยะยาวสินเชื่อ OD- ดอกเบี้ยต่ำกว่า
- ใช้ได้ตามต้องการ- ต้องมีหลักประกัน
- อนุมัติยากกว่าธุรกิจที่มีหลักประกันและต้องการวงเงินสำรองสินเชื่อธุรกิจ- วงเงินสูง
- ระยะเวลาผ่อนนาน- ใช้เวลาอนุมัตินาน
- ต้องมีแผนธุรกิจชัดเจนธุรกิจที่ต้องการลงทุนระยะยาวเงินกู้นอกระบบ- อนุมัติเร็วมาก
- ไม่ต้องมีเอกสารมาก- ดอกเบี้ยสูงมาก
- เสี่ยงต่อการถูกเอาเปรียบไม่แนะนำให้ใช้ สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจ SME ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการ
เงินอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะธุรกิจที่มีลูกหนี้การค้าเป็นบริษัทขนาดใหญ่หรือหน่วยงานรัฐที่มีระยะ
เวลาการชำระเงินนาน เราจะใช้ความน่าเชื่อถือของลูกค้าเป็นตัวการันตีเพื่ออนุมัติสินเชื่อ ดังนี้ทริก
สำหรับกิจการขนาดเล็กบางที่ก็เลือกที่จะทำการค้ากับลูกค้าประเภทนี้เพื่อใช้สินเชื่อแฟคตอริ่ง
หมุนเวียนในกิจการ และทำให้กิจการโตไว อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการควรพิจารณาต้นทุนทางการเงินอย่างรอบคอบ และเปรียบเทียบกับ
ทางเลือกอื่นๆ ก่อนตัดสินใจ รวมถึงควรเลือกบริษัทแฟคตอริ่งที่มีชื่อเสียงและได้รับการรับรองจาก
หน่วยงานกำกับดูแลอย่างถูกต้อง เพื่อให้มั่นใจว่าเป็น สินเชื่อถูกกฎหมาย และได้รับบริการที่เป็น
ธรรม ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อแฟคตอริ่งสำหรับธุรกิจของคุณ? เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเรา
เพื่อรับคำปรึกษาฟรีและประเมินวงเงินสินเชื่อแฟคตอริ่งที่คุณสามารถได้รับ พร้อมข้อเสนอพิเศษ
สำหรับผู้ประกอบการ SME ที่สมัครภายในเดือนนี้! #สินเชื่อแฟคตอริ่ง #สินเชื่อเงินด่วน #สินเชื่อถูกกฎหมาย #สินเชื่ออนุมัติง่าย #เงินกู้ #กู้เงินด่วน #SME #ธุรกิจขนาดเล็ก #เสริมสภาพคล่อง #การเงินธุรกิจ
อะไรทำให้สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจ SME
| Create Date : 15 เมษายน 2568 |
| Last Update : 15 เมษายน 2568 13:40:21 น. |
|
0 comments
|
| Counter : 82 Pageviews. |
 |
|
