ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี เป็นหนึ่งในประเภทประกันที่ถูกค้นหามากที่สุด เนื่องจากหลายคนมักอยากจะทำประกันเอาไว้เพื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษี แม้จะไม่ใช่ทางเลือกที่ถูกต้องมากนัก เพราะการทำประกันชีวิตไม่ได้มีดีแค่ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้เท่านั้น แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าหลายคนตัดสินใจทำประกันชีวิตเพื่อการนี้โดยเฉพาะ บทความนี้จะพาคุณไปดู 5 ข้อควรรู้ ก่อนเลือกทำ ประกันชีวิต เพื่อลดหย่อนภาษี จะมีอะไรบ้างไปดูพร้อมๆ กันเลย 

ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษีได้จริงหรือไม่

ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษีได้จริงหรือไม่อาจเป็นคำถามที่ยังค้างคาสำหรับใครหลายคน เราจึงขอตอบเลยว่า “ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษีได้จริง” อย่างไรก็ตาม เนื่องจากประกันชีวิตนั้นมีหลายประเภทอย่างที่หลายคนคงทราบกันดีอยู่แล้ว การทำประกันชีวิตแต่ละประเภทจึงสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ไม่เท่ากัน ต้องซื้อประกันแบบไหนจึงจะสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้บ้าง ตามไปดูกันต่อเลย

ต้องซื้อประกันตัวไหนจึงจะได้ลดหย่อน 

ที่จริงแล้วประกันที่เหมาะสำหรับการนำไปลดหย่อนภาษีนั้นไม่ได้มีแค่ประกันออมเงินเท่านั้น เพราะประกันชีวิตนั้นมีหลายประเภท ทั้งแบบเน้นความคุ้มครองชีวิต และเน้นการออมเงินระยะยาว ซึ่งทุกประเภทนั้นสามารถลดหย่อนภาษีได้เหมือนกัน โดยประกันชีวิตทั่วไปจะสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ในขณะที่ประกันชีวิต บำนาญ จะสามารถนำเบี้ยมาลดหย่อนภาษีตามจำนวนจ่ายจริงไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีสูงสุด 200,000 บาท

5 ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจซื้อ ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี 

แม้จุดเริ่มต้นของการทำประกันชีวิตของใครหลายๆ คนนั้นมาจากความต้องการในการลดหย่อนภาษี แต่รู้หรือไม่ว่าที่จริงแล้วประกันชีวิตให้เราได้มากกว่านั้น เพราะประกันชีวิตจะให้ความคุ้มครองชีวิตของเรา พร้อมการวางแผนอนาคตเพื่อความเป็นอยู่ที่ดีของคนข้างหลัง รวมไปถึงการสร้างบำนาญให้กับตัวเองด้วยเช่นกัน ดังนั้น การนำประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้นั้นก็เป็นเหมือนผลพลอยได้จากการวางแผนชีวิตให้กับตัวเราเองนั้นเอง แต่ก่อนจะตัดสินใจทำประกันชีวิตสักฉบับต้องรู้ 5 ข้อดังต่อไปนี้ก่อน เพื่อให้สามารถตัดสินใจซื้อได้อย่างเหมาะสม จะมีอะไรบ้าง ไปติดตามกันต่อได้เลย 

1. ประกันชีวิตแบบทั่วไป ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท 

ตามที่ได้เกริ่นไปแล้วข้างต้น การทำประกันชีวิตแบบทั่วไป ที่รวมไปถึงประกันชีวิตชั่วระยะเวลา ประกันชีวิตตลอดชีพ และประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จะสามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีตามจำนวนจ่ายจริงสูงสุดได้ถึง 100,000 บาท อย่างไรก็ตาม ประกันชีวิตฉบับนั้นๆ จะต้องมีความคุ้มครองถึง 10 ปีขึ้นไป และเงินคืนระหว่างสัญญาไม่เกิน 20% ทั้งนี้ การลดหย่อนต้องเป็นไปตามสรรพากรกำหนด 

2. ประกันชีวิตแบบบำนาญ ลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของรายได้

นอกเหนือจากประกันชีวิตทั่วไปที่กล่าวไปข้อก่อนหน้าแล้ว ยังมีประกันชีวิตบำนาญที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วยเช่นกัน โดยประกันชีวิตบำนาญ สามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี มากไปกว่านั้น หากไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีอื่นๆ ทั่วไปก็สามารถลดหย่อนได้เพิ่มอีก 100,000 ทำให้รวมสามารถลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท

3. อยากได้ภาษีคืน ต้องแจ้งบริษัทประกัน

เพื่อให้ได้สิทธิ์ในการลดหย่อนภาษี ไม่ใช่ว่าจะทำประกันไว้เฉยๆ แล้วจะลดหย่อนได้ทันที แต่จะต้องแจ้งความประสงค์ใช้สิทธิ์ยกเว้นภาษีเงินได้กับทางบริษัทประกันภัย เพื่อยินยอมให้บริษัทฯเปิดเผยข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตที่เราได้ทำเอาไว้ต่อกรมสรรพากร

4. การทำประกันชีวิต ไม่เท่ากับการฝากเงิน

แม้ประกันชีวิตอย่างเช่นประกันสะสมทรัพย์จะดูเหมือนเป็นการฝากเงิน เพราะเป็นการจ่ายเบี้ยระยะยาว และจะได้เป็นเงินก้อนเมื่อครบสัญญา แต่ที่จริงแล้วการทำประกันชีวิตนั้นไม่เท่ากับการฝากเงิน เพราะเราไม่สามารถถอนเงินมาใช้ได้ตามใจแต่จะต้องรอมีเงินคืน หรือครบสัญญาเสียก่อน อย่างไรก็ตาม หากต้องการใช้เงินจริงๆ ก็จะต้องทำการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งจะทำให้มูลค่าเงินสดที่เหลืออยู่ในกรมธรรม์นั้นเหลือน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไปตามจริง มากไปกว่านั้น ประกันชีวิตยังมอบความคุ้มครองให้กับชีวิตของเราด้วย โดยเมื่อมีเหตุการณ์ฉุกเฉินเกิดขึ้น บริษัทประกันชีวิตที่เราทำไว้ก็จะจ่ายเป็นเงินชดเชยให้กับคนข้างหลังต่อไป ซึ่งการฝากเงินเอาไว้จะไม่สามารถมอบความคุ้มครองเช่นนี้ให้ได้

5. ชีวิตที่ดีมาพร้อมกับสุขภาพที่แข็งแรง

มาต่อกันที่ข้อที่ 5 ข้อสุดท้าย ชีวิตที่ดีต้องมาพร้อมกับสุขภาพที่แข็งแรง แม้เราจะตัดสินใจเลือกทำประกันชีวิต ลดหย่อนภาษีได้แล้ว แต่การได้รับความคุ้มครองชีวิตก็ต้องมาพร้อมกับการคุ้มครองสุขภาพ เมื่อมีประกันชีวิตแล้วก็อาจลองมองหาประกันสุขภาพดีๆ สักฉบับเพื่อส่งเสริมการมีสุขภาพที่ดีของเรา เมื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินใดๆ ขึ้นจนทำให้เจ็บป่วย เราก็จะได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพอย่างดีและใช้ชีวิตต่อได้ไม่มีสะดุด  

เลือก ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี ที่คุ้มค่า เลือกประกันจาก อลิอันซ์ อยุธยา 

หากคุณกำลังมองหาประกันเพื่อนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามกฎหมาย ต้อง อลิอันซ์ อยุธยา เรามาพร้อมแผนประกันหลากหลายแผนที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้จริง โดยเรามีแผนประกันที่ครอบคลุมทุกความต้องการ และเหมาะกับทุกการวางแผนชีวิต

หากสนใจสามารถติดต่อเราเพื่อสอบถามรายละเอียดกรมธรรม์ที่ทางเว็บไซต์ www.allianz.co.th หรือ ศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร 1292 อลิอันซ์ อยุธยายินดีให้บริการทุกท่าน ตลอด 24 ชั่วโมง 

ติดตามเรื่องราวดีๆ จาก อลิอันซ์ อยุธยา  ได้ที่

เว็บไซต์: www.allianz.co.th

Facebook: Allianz Ayudhya

Twitter: Allianz Ayudhya

Youtube: อลิอันซ์ อยุธยา Allianz Ayudhya

Tiktok: allianz_ayudhya