เฮือนขวัญ (สร้างบ้านที่เชี่ยงใหม่) ตอนที่ 3 กู้ ประสบการณ์ที่อยากแชร์ ก่อนที่ผมจะเริ่มที่จะคิดกู้เงินจากธนาคาร เพื่อมาใช้ปลูกบ้าน ผมกับแฟนได้ศึกษาข้อมูลจากหลายๆแหล่ง หนึ่งในนั้น คือ พันธุ์ทิพย์ ห้องชายคา หลายๆคน ที่มีประสบการณ์ผ่านการกู้มา หลายคนที่เป็นเจ้าหน้าที่ธนาคาร เข้ามาให้ความรู้ ชี้แนะต่างๆ สำหรับผมแล้ว จากกการที่ได้กู้เงินเพื่อปลูกบ้าน ครั้งนี้ ขอแชร์ประสบการณ์ ในมุมของผมบ้างครับ case ในการกู้ขอผมค่อนข้างซับซ้อน อาจไปจนถึงสันสนได้ :P ก็เลยพอจะได้ประสบการณ์จาก case นี้พอสมควรเลยครับ ต้องบอกกับทุกคนเลยนะครับว่า แต่ละธนาคาร หลักเกณฑ์การพิจารณาจะแตกต่างกันไป และความคิดเห็นผม คิดว่า 60% ของเรื่องทั้งหมด จะขึ้นอยู่กับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ ที่ทำเรื่องให้เรา ถ้าเข้าไปคุยแล้ว คิดว่าเจ้าหน้าที่คนนั้นทำเรื่องให้เราแน่นอน อีกทั้งมุมมองกับ case เรา เขาคิดว่าผ่านค่อนข้างชัวร์ เลือกเขาเถอะครับ และอีกอย่างหนึ่งคือ วัฒนธรรมองค์กร ของแต่ละธนาคาร อันนี้มีผลมากเช่นกันครับ ธนาคารพาณิชย์ โดยส่วนใหญ่ก็จะคล้ายๆกัน ทำงานค่อนข้างรวดเร็ว แต่ที่ตามมาคือ ดอกเบี้ยที่อาจจะสูงกว่าเล็กน้อย ส่วนธนาคารรัฐ เนื่องด้วยวัฒนะรรมองค์กรที่ค่อนข้างรัดกุม อาจจะทำให้ล่าช้าไปบ้าง แต่ที่เด่นเลยคือ หากมีโครงการสวัสดิการกับธนาคารรัฐแล้วจะได้อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างถูกครับ สำหรับ case ยากแบบผม ลองธนาคารรัฐแล้วได้วงเงินไม่ตามที่ต้องการ เลยต้องธนาคารพาณิชย์ครับ แต่โดยหลักๆแล้ว หลักเกณฑ์ในพิจารณาโดยหลักๆแล้วจะมี 2 ส่วนที่แทบจะเหมือนกันทุกที่ครับ 1. ความสามารถในการผ่อนชำระ - รายได้ และความมั่นคง โดยที่ผ่านมาจากห้องชายคา ส่วนใหญ่จะมีสูตรคร่าวๆ ในการขอกู้ว่า รายได้ขนาดนี้จะกู้ได้เท่าไหร่ โดยส่วนใหญ่จะใช้สูตร รายได้ต่อเดือน 20,000 บาท/เดือน ต่อการกู้ได้ 1 ล้านบาท ตามความเห็นผมสูตรนี้ค่อนข้างใช้ได้ทีเดียวเลยครับ - statement อันนี้สำคัญมาก หากคิดว่าจะต้องกู้อย่างแน่นอนแล้วต้อง รีบทำการเดิน statement ไว้ล่วงหน้าสัก 6 เดือนครับ สำหรับผู้ที่มีรายได้จากหลายแหล่งก็ควรนำมาเข้าไว้ในบัญชีเดียวครับ ที่สำคัญ หากต้องรับรายได้ จากแหล่งอื่น ควรต้องเอามาเข้าบัญชีหลักไว้ครับ ในทุกการรับเงิน จ่ายเงินควรผ่านบัญชีนะครับ เพื่อที่จะให้ธนาคารที่เราจะไปกู้ดูว่าเรามีความสามารถในการชำระเงิน - สินทรัพย์ต่างๆ ที่มีอยู่ ได้แก่ พวกเงินเก็บ ทอง เงินดอลล่าห์ หรือ รถยนต์(ที่เป็นชื่อเราอยู่) หรือเป็นในรูปเงิน ดาวน์ (down payment) ที่จ่ายไว้กับโครงการ หากไม่มี ก็ลองหาหยิบยืมมาจาก ญาติๆ ก็พอได้ครับ (อันนี้ไม่แนะนำให้กู้มาครับ) เอามา show ใน statement ไว้สัก 4-5 เดือนก็ดีครับ - การชำระบัตรเครดิตต่างๆ และ เครดิตบูโร ถ้าจะให้ดีที่สุด ก็ควรที่จะ เอาเงินไปปิดหนี้จากบัตรต่างๆ ให้หมดครับ และลองไปขอตรวจสอบเครดิตบูโร ได้ที่ธนาคารนครหลวงไทยทุกแห่ง ครับ - หากทำธุรกิจเอง หรือ ประเด็นหลักคือแหล่งที่มา ของเงินได้ต้องมีที่มา ที่ไป ที่ตรวจสอบได้ครับ หากทำธุรกิจของตนเอง อย่างน้อยต้องมีการจดทะเบียน ร้านค้า จดทะเบียน หจก. หรือทะเบียนบริษัท และที่สำคัญต้อง เอาเงินเข้าไปหมุนเพื่อ run statement เพราะผมเคยเห็นรายหนึ่งที่มีร้านเป็นหลักแหล่ง มีรายได้แน่นอน แต่ไม่สามารถกู้ได้ เนื่องจากไม่เอาเงินไป run ผ่าน statement ขอแนะนำครับ ถ้าร้านค้าไม่ใหญ่มากนัก ยังไม่มีการทำบัญชีที่ดี ควรทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างง่ายๆ ยื่นประกอบการกู้ด้วยครับ 2. มูลค่าและความคุ้มค่าของสินทรัพย์ ตรงนี้จะเป็นส่วนสำคัญในการกำหนดวงเงินให้กู้ของธนาคารครับ เพราะโดยทั่วไปจะให้ก็ได้ 80% ของมูลค่าสินทรัพย์ เท่าที่ทราบจะมี ธนาคารกรุงไทยเท่านั้นที่ให้ 90% ของมูลค่า ในปัจจุบัน ธนาคารต่างๆจะให้ บริษัทประเมิน สินทรัพย์เอกชนเป็นผู้ประเมินให้ ส่วนหนึ่งอาจจะเพราะป้องกันการผิดพลาดจากการประเมินจาก เจ้าหน้าที่ธนาคารฝ่ายเดียว ถ้าเป็นเฉพาะที่ดินเปล่าๆ ลองไปขอราคาประเมินจากกรมที่ดินฯ ในท้องที่ เพื่อมาคำนวณยอดกู้คร่าวๆ ก็ได้ครับ หากเป็นการซื้อขาย ลองสอบถามราคาซื้อขายคร่าวๆ กับบริเวณใกล้เคียง ตีลดสัก 15-20% น่าจะพอประเมินราคา ให้มีราคา และงบอยู่ในใจได้ครับ และที่สำคัญช่วง มี.ค. 51 - มี.ค. 52 นี้รัฐบาลได้ออกนโยบายกระตุ้น เศรษฐกิจอสังหาฯ โดยลดค่าธรรมเนียมการโอน และค่าธรรมเนียมการจำนองลงเหลือ 0.01% สิ่งที่เรายังต้องเสียอยู่คือ 1. ค่าธรรมเนียมซื้อขาย 0.5% ของราคาซื้อขาย 2. ภาษีธุรกิจเฉพาะ 1% ของราคาซื้อขาย ใครอยากจะซื้อบ้านช่วงนี้ มีกำลังที่จะชำระได้ก็รีบเถอะครับ ถ้าจะให้ดีโทรศพท์ไปตรวจสอบที่สำนักงานที่ดินก่อนก็ได้ครับ ขอให้ผู้ที่จะกู้ทุกท่านโชคดีครับ ------------------------------------------ หลังจากเครียดเรื่องกู้มาแล้ว บางทีเหนื่อยมากเลยครับ ได้เห็นบ้านเป้นรูปเป็นร่างขึ้น ก็จะหายเหนื่อยเป็นปลิดทิ้ง รูปนี้สัปดาห์ที่ 7 หลังจากลงเสาเอก ขึ้นชั้นที่ 2 เทพื้นชั้นที่ 2 จากรูปจะสังเกตเห็นเสาค้ำยันคาน ขอบอกว่าต้องรอให้ปูน set ตัว ให้ได้เต็มที่คือ 28 วัน (4 สัปดาห์) ควรคุยกับผู้รับเหมาให้ดี ต้องไม่ยอมให้เขาเอาค้ำยันออกก่อน 28 วัน แม้เขาจะอ้างว่า ใช้ปูนปอร์ตเลนซ์ที่ set ตัวได้เร็ว อันนี้พื้นชั้นสองครับ ใช้พื้นสำเร็จรูปปูแล้วก็เทคอนกรีตทับ ต้องเช็คความหนา และระดับพื้นให้ดีครับ โดยทั่วไปพื้นสำเร็จรูปจะหนาประมาณ 7 cm. ควรเทคอนกรีตทับอีกให้ได้ความหนาสัก 15 cm. ครับ บ้านผมให้อิฐมอญก่อผนังครับ อาจจะช้าหน่อยแต่เราก็คิดว่าเพื่อความคงทนครับ   Create Date : 12 กรกฎาคม 2551 27 comments Last Update : 12 กรกฎาคม 2551 14:06:55 น. Counter : 3666 Pageviews. Share Tweet

เข้ามาติดตามความคืบหน้าครับ เป็นรูปเป็นร่างแล้ว อดใจรออีกนิดก็จะได้อยู่บ้านใหม่แล้วครับ   โดย: ลุงแว่น 12 กรกฎาคม 2551 14:41:09 น.

ดีใจด้วยครับ เหมือนมีกำลังใจให้สู้กับปัญหาต่อ สารพัดปัญหากว่าจะได้บ้านหลังนึง ผมก็กำลังอยู่ในเส้นทางเดียวนี้เหมือนกัน อยากได้ข้อมูลเกี่ยวกับการกู้เพิ่มเติมครับ ว่าแบงค์จ่ายเงินให้เป็นงวด ๆ อย่างไรบ้างครับ สัญญากับผู้รับเหมาทางแบงค์ก็ขอดูด้วยใช่ไหม ถ้าอยากหาผู้รับเหมาเอง แบบทำไปทีละตอน ๆ ไม่ต้องการเหมาทั้งหมด ควรทำอย่างไรครับ ในการคุยกับทางแบงค์   โดย: guruda IP: 117.47.35.23 12 กรกฎาคม 2551 16:16:01 น.

ตอนทำสัญญากับผู้รับเหมาผมแบ่ง งวดงานเป็น 6 งวด ตามมาตรฐานสัญญาทั่วไป พอธนาคารอนุมัติ (ธนาคารกสิกร) เขาแบ่งให้ใหม่เป็น 10 งวดครับ แต่ตอนผมทำเรื่องขอกู้ ธนาคารออมสิน เขาก็แบ่งให้ 6 งวดงาน เหมือนกัน แต่รายละเอียดงวดงานต่างกับสัญญารับเหมา สัญญาผู้รับเหมาเป็นเอกสารสำคัญในการประกอบกู้เลยครับ โดยทั่วไปธนาคารจะไม่จ่ายเงินให้ทันทีในงวดแรกนะครับ ต้องระวังเรื่องสภาพคล่องในช่วง งวดงานที่ 1-2 ด้วยนะครับ ส่วนใหญ่เท่าที่ผมคุยมาเขาจะไม่ค่อยเห็นรับเหมาทีละขั้นตอนครับ เคยเห็นแต่เขารับงานทั้งหลัง แต่จ้างช่วงต่อในแต่ละส่วนครับ ถ้าอยากได้แบบสัญญาทิ้ง e-mail หรือส่งข้อความหลังไมค์นะครับ จะส่งสัญญาก่อสร้าง กับงวดงานที่ทางธนาคารอนุมัติไปให้ดูครับ   โดย: thanakarnr IP: 124.157.236.2 12 กรกฎาคม 2551 20:47:06 น.

เข้ามาเป็นอีกหนึ้่งกำลังใจค่ะ   โดย: โดดเดี่ยว..แต่ไม่เดียวดาย 13 กรกฎาคม 2551 2:45:42 น.

กำลังปลูกบ้านที่เชียงใหม่เหมือนกันค่ะ รบกวนแนะนำผู้รับเหมาให้หน่อยได้ ไหมคะ รบกวนเมล์มาที่ somsakul@hotmail.com ขอบคุณมากค่ะ   โดย: somsakul IP: 58.10.204.142 13 กรกฎาคม 2551 23:00:31 น.

แอบย่องมาดูความคืบหน้าจ้า...ว่าแต่ว่าทู้นี้รูปน้อยจังเลยค่ะ ไม่มีรูปน้องผู้หญิงด้วย อิๆๆ   โดย: พี่แนทค่ะ IP: 24.147.75.85 14 กรกฎาคม 2551 2:22:08 น.

เป็นกำลังใจให้นะคะ พอเสร็จออกมาเป็นหลังแล้วก็จะหายเหนื่อยเอง เนาะ   โดย: ลูกตาลโตนดน้อย 15 กรกฎาคม 2551 16:06:28 น.

ตอบรับข้อเสนอ ครับ ขอรายละเอียดสัญญากับแบงค์ด้วย อิอิ maxmobiles@hotmail.com   โดย: guruda IP: 117.47.69.254 15 กรกฎาคม 2551 17:22:07 น.

Me too , khob khun ka. joyce2151974@hotmail.com   โดย: joy IP: 78.26.24.177 16 กรกฎาคม 2551 4:47:20 น.

คือมีเรื่องด่วนต้องการถามผู้รู้เรื่องกู้ซื้อบ้านค่ะ คือว่าเมื่อวันที่5กคได้ไปทำสัญญาซื้อบ้านบัวทองธานี8 หลังหัวมุม ขนาด64.5ตรว. 2ชั้น สร้างเสร็จแล้ว ที่นี่ติดกลัวกู้ไม่ผ่านตรงหนี้บัตรเครดิตค่ะเพราะมีวงเงินการใช้สูงมากกว่า5-6แสนบาท แต่ไม่เคยติด ไม่เคยช้า ไม่เคยโดนทวงถาม มีแต่จ่ายก่อนกำหนดเวลา บางทีก็จ่ายขั้นต่ำ บางทีก็จ่ายมากกว่าขั้นต่ำนิดหน่อย ได้บัตรวงเงินสูงค่ะ บางใบก็รูดเต็ม บางใบก็ไม่เต็ม ยื่นเอกสารไปก็ทะเบียนบ้าน บัตรประชาชน โฉนดทาวน์เฮ้าส์หลังที่อยุ๋ปัจจุบัน(ไม่ต้องผ่อนแล้ว) เล่มรถเก๋งโตโยต้าสามห่วง(ไม่ต้องผ่อนแล้ว) เล่มรถตู้หลังคาสูงนิสสันเออแวนปี2002-2003(ไม่ต้องผ่อนแล้ว) และเล่มรถบัสเล็ก20ที่นั่งยี่ห้อฮีโน่(ไม่ต้องผ่อนแล้ว) สำเนาหนังสือจดทะเบียนห้างหุ้นส่วน หนังสือรับรองเงินเดือน สำเนาบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์ (ยอดเงินสุดท้ายที่โชว์คือแสนกว่าบาท แต่ยอดเหลือจริง ๆที่ไม่ได้อัพสมุดอยู่ที่ประมาณหมื่น) ไม่ได้ทำงานบริษัทเลยไม่มีเงินเดินเข้าบัญชีตรงวันกัน บางทีก็มียอดกดออกทีละ2หมื่นหลายครั้งในหนึ่งวันเนื่องจากขี้เกียจไปรอต่อคิวในธนาคารเวลาจะเบิกเป็นแสน ในหนังสือรับรองแสดงว่าเงินเดือน 50000และรายได้พิเศษอื่น ๆเช่นค่าคอมฯ80000กว่า และเขี่ยนใบกู้ว่ามีค่าใช้จ่ายประมาณ50000 ค่ะ รบกวนผู้รู้ช่วยตอบนะคะ นี่ก็ลุ้นจนชักจะท้อใจแล้วเพราะ ธนาคารโทรมาบอกว่า เครดิตดี แต่ยอดใช้จ่ายรูด วงเงิน สูงมากเลย เฮ้อ ไงก็ตอบทางเมลก็ได้ค่ะเพราะบางทีหากระทู้ยากจัง sai_apeng@hotmail.comค่ะ ขอบคุณค่ะ   โดย: เครียด IP: 124.121.70.168 16 กรกฎาคม 2551 20:24:14 น.

บ้านเสร็จแล้วเอารูปมาลงด้วยนะคะ รอชมอยู่คะ   โดย: mizzy-puipuiie 17 กรกฎาคม 2551 20:30:27 น.

การ์ตูนฮาๆมาฝากคลิกที่รูปได้เย้ย   โดย: พลังชีวิต 20 กรกฎาคม 2551 15:48:34 น.

สร้างบ้านที่ไหนคะ ให้กำลังใจน๊าคะ ขอให้บ้านเสร็จไวไว อืม รบกวนขอเอกสารงวดงานก่อสร้างที่ทางคุณยินดีให้เพื่อเป็นความรู้เรื่องกู้สร้างบ้านหน่อยคะ nichapa_bara@hotmail.com ขอบคุณมากมายคะ   โดย: BARA IP: 202.149.24.129 21 สิงหาคม 2551 16:15:18 น.

กำลังจะปลูกบ้าน จึงอยากรบกวนช่วยส่งเอกสารงวดงาน และค่างวดของออมสิน และธ. กสิกรฯ ครับ ขอบคุณครับ E-Mail : SPK2498@yahoo.com   โดย: สุพจน์ IP: 61.19.220.5 20 ตุลาคม 2551 8:23:00 น.

ตอนนี้ก็กำลังจะสร้างเหมือนกันค่ะ ที่เชียงราย. แบงค์อนุมัติแล้ว ตอนนี้รอทำสัญญากะผู้รับเหมาอยู่ค่ะ แล้วจะเริ่มทำ 20%แรก อยากรบกวนแบบสัญญาก่อสร้าง กับงวดงานที่ทางธนาคารอนุมัติของคุณได้หรือป่าวคะ เพราะตอนนี้ยังเครียดๆกะเรื่องสัญญาว่าจ้างผู้รับเหมานี่ล่ะค่ะ กลัวพลาด... ออแล้วอยากถามหน่อยค่ะ ว่าปกติแล้วถ้ากู้เงินมาสร้างบ้านแล้ว เราสามารถมีหนี้สินอื่นได้หรือไม่คะ เช่น ทำบัตรเครดิต หรือผ่อนสินค้าไรได้หรือเปล่า   โดย: nenejung IP: 58.8.170.200 19 พฤษภาคม 2552 12:03:54 น.

สวัสดีค่ะ ตอนนี้กำลังทำเรื่องกู้เงินสร้างบ้านกับออมสินค่ะ โดยเอาที่เขาธนาคาร อยากจะรับกวนขอ ขอรายละเอียดสัญญากับแบงค์ และสัญญวว่าจ้างกับผู้รับเหมาค่ะ ขอขอบคุณล่วงหน้า   โดย: Nat IP: 115.87.203.113 20 สิงหาคม 2553 13:05:17 น.

บ้านน่ารักมากค่ะ กำลังจะสร้างบ้านเหมือนกัน รบกวนขอชื่อผู้รับเหมาด้วยนะคะ ขอบคุณมากค่ะ babyboo1700@hotmail.com   โดย: ปุ้ม IP: 118.172.16.254 22 มกราคม 2554 16:54:57 น.

อยากดูเอกสารสัญญากับผู้รับเหมาและทางแบงค์ค่ะ รบกวนส่งมาที่ mail นี้นะค่ะจะเป็นพระคุณอย่างมากเลยค่ะ aom_love_o@hotmail.com   โดย: อ้อม IP: 58.8.238.208 18 กุมภาพันธ์ 2554 15:05:11 น.

กำลังทำเรื่องสินเชื่อปลูกสร้างบ้านกับไทยพาณิชย์ค่ะ รบกวนส่งตัวอย่างสัญญางวดงาน เพราะอยากรู้ว่าแบงค์แบ่งจ่ายยังไงค่ะ ส่งมาที่ i_kuksu@hotmail.com ขอบคุณค่ะ   โดย: kuk IP: 171.99.98.90 28 มกราคม 2555 21:46:08 น.

รบกวนส่งสัญญาจ้างผู้รับเหมา กับแบงค์ส่งมาให้หน่อยคะ ว่าจะกู้เงิน สัก1 ล้าน มาสร้างบ้านคะ ส่งเมลมาที่ suvimon_fon@hotmail.com คะ   โดย: ฝน IP: 223.207.184.123 25 กุมภาพันธ์ 2555 10:20:50 น.

อยากได้สัญญากับผู้รับเหมาแล้วก็การบ่งงวดงาน รายละเอียดการจ่ายเงินของธนาคารด้วยค่ะ รบกวนนะคะ Makinoo_zero@hotmail.com   โดย: คนอยากมีบ้าน IP: 112.121.131.50 29 พฤศจิกายน 2555 12:50:32 น.

รบกวนด้วยคะ wannun_681@hotmail.com   โดย: สายรุ้ง IP: 49.48.238.207 9 ธันวาคม 2555 18:38:09 น.

อยากได้เหมือนกันอ่ะ สัญญา ของออมสิน ขอ. Jariya.wareethip@hotmail.com. ขอขอบพระคุณเป็นอย่ายิ่ง   โดย: Pooh IP: 118.172.105.61 4 กรกฎาคม 2556 18:48:45 น.

รบกวนด้วยค่ะ. Jeepni@hotmail.com   โดย: Ni IP: 115.67.164.223 15 กรกฎาคม 2556 20:59:22 น.

รวบกวนขอตัวอย่างสัญญาด้วยคนค่ะ panthong_491048@hotmail.com   โดย: เด็กบ้านนอก IP: 125.24.163.127 15 กันยายน 2557 16:37:33 น.

กะลังหาข้อมูลสร้างบ้านเหมือนกันค่ะ รบกวนขอสัญญากับผู้รับเหมาและแบงค์ ได้ไหมค่ะ e-mail : oulawoncha@hotmail.com   โดย: อุลาวรรณ IP: 58.11.90.89 30 ตุลาคม 2557 13:08:24 น.

รบกวนส่งสัญญาผู้รับเหมาให้ด้วยนะคะ soithip_kk@hotmail.com   โดย: สร้อยทิพย์ IP: 58.10.153.91 12 มกราคม 2561 17:08:26 น.