ปัญหาหนี้สินของพนักงานกับการบริหารงานบุคคลตอนที่6 การปรับโครงสร้างหนี้

การปรับโครงสร้างหนี้

เหมาะสำหรับลูกหนี้ที่เมื่อปรับโครงสร้างหนี้ไปแล้ว จำนวนเงินที่ชำระในแต่ละเดือน ไม่เกินครึ่งหนึ่งของรายได้  ข้อดีก็คือ จำนวนเงินต่อเดือนน้อยลง การทวงหนี้เบาลงและยืดระยะเวลาการฟ้องออกไป ข้อเสียก็คือ ใช้ระยะเวลานานขึ้นกว่าลูกหนี้จะหมดหนี้ หนี้เพิ่มอย่างน้อยสองเท่า และเมื่อเกิดปัญหาทางการเงินอีกและหยุดชำระเงิน  ลูกหนี้จะถูกฟ้องศาลเร็วมาก  ยอดหนี้จะเป็นยอดหนี้ตามสัญญาใหม่  ไม่มีทางชนะคดีเพราะสัญญาเดิมจะไม่ถูกนำมากล่าวถึงในทางกฎหมาย

1.12  อายุความของหนี้( นับจากวันที่ผิดชำระครั้งสุดท้าย จนถึงวันที่ฟ้อง )

1.12.1 หนี้บัตรเครดิต มีอายุความ 2 ปี

1.12.2 หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล มีอายุความ 5 ปี

1.12.3 หนี้เงินกู้  มีอายุความ 10 ปี

1.13  การถูกฟ้องศาล  ในมุมมองหนึ่งอาจมองได้ว่า เรื่องร้ายๆ จะกลายเป็นดี เพราะเป็นการยืดเวลาเพื่อลูกหนี้ได้ตั้งตัว ตั้งสติ  ลูกหนี้จะได้มีโอกาสต่อรองลดหนี้กับเจ้าหนี้ในศาลได้  และการบังคับคดีมีความเป็นธรรมมากกว่าการถูกทวงหนี้

1.14  การถูกยึดทรัพย์  เมื่อศาลมีคำพิพากษาให้เจ้าหนี้ชนะคดี  หากลูกหนี้ไม่ชำระคืนภายใน 15 วัน  เจ้าหนี้มีสิทธิ์ยึดทรัพย์หรืออายัดสิทธิเรียกร้องของลูกหนี้ได้ โดยให้ศาลตั้งเจ้าพนักงานบังคับคดีเพื่อออกหมายยึดและอายัดต่อไป

หลักการยึดทรัพย์

1.15.1   ทรัพย์สินที่เป็นข้าวของ เครื่องใช้ในครัวเรือน ที่จำเป็นในการดำรงชีวิต  มูลค่ารวมกัน 50,000 บาทแรก  ห้ามเจ้าหนี้ยึด ( ทรัพย์ที่จำเป็นในการดำรงชีพ เช่น โต๊ะกินข้าว เก้าอี้ โทรทัศน์ เครื่องครัว ) แต่ถ้าเป็นสร้อย แหวน นาฬิกา  ของเหล่านี้แม้เป็นทรัพย์สินส่วนตัวของลูกหนี้ แต่เจ้าหนี้มีสิทธิยึดได้ เพราะไม่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต

1.15.2   ทรัพย์สินที่เป็นเครื่องมือทำมาหากินของลูกหนี้ ถ้ามูลค่ารวมกันไม่ถึง 100,000 บาท ห้ามเจ้าหนี้ยึด เครื่องมือประกอบอาชีพ เช่น คอมพิวเตอร์ เครื่องถ่ายเอกสาร ( ถ้าประกอบธุรกิจรับถ่ายเอกสาร ) ในกรณีที่เครื่องมือประกอบอาชีพมีราคาสูงเกินกว่า 100,000 บาท  แต่มีความจำเป็นต้องใช้จริงๆ ก็อาจร้องขอต่อศาลได้

1.15.3  หากมีเจ้าหนี้หลายราย  ทรัพย์ใดถูกยึดไปแล้ว  ห้ามเจ้าหนี้รายอื่นมายึดซ้ำ  เจ้าหนี้รายใดยึดก่อนก็ได้สิทธิก่อน

1.15.4   ในกรณีมีเจ้าหนี้หลายราย  เมื่อถูกเจ้าหนี้รายแรกอายัดเงินเดือนไปแล้ว  ห้ามเจ้าหนี้รายอื่นอายัดเงินเดือนซ้ำอีก

1.15.5 การสั่งอายัดเงินเดือน, ค่าจ้าง  อายัดได้แค่ 30% ของเงินเดือน โดยคำนวณจากเงินเดือนก่อนหักค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ภาษี ประกันสังคม

1.15.6  ในกรณีลูกหนี้เงินเดือน ไม่ถึง 10,000 บาท ห้ามเจ้าหนี้อายัดเงินเดือน

1.15.7  หากลูกหนี้เป็นข้าราชการ หรือลูกจ้างประจำของส่วนราชการ ห้ามเจ้าหนี้อายัดเงินเดือน ( แต่ยึดทรัพย์ได้ )

1.15.8  เงินตอบแทนกรณีลูกหนี้ออกจากงาน อายัดได้ 100%

1.15.9   เงินค่าคอมมิชชั่น อายัดได้ 30%

1.15.10  เงินโบนัส อายัดได้ 50%

1.15.11เมื่อถูกอายัดเงินเดือน หรือรายได้ใดๆ ก็ตาม รวมแล้วลูกหนี้ต้องมีเงินเหลืออย่างน้อย เดือนละ 10,000 บาท แต่ถ้ามีความจำเป็นต้องใช้เงินมากกว่า 10,000 บาท เช่น มีลูกหลายคน ต้องเลี้ยงดูคุณพ่อคุณแม่ หรือมีโรคประจำตัว  ก็สามารถยื่นคำร้องต่อศาล ให้เพิ่มจำนวนเงินเลี้ยงชีพมากกว่า 10,000 บาทได้  นอกจากนี้  ลูกหนี้ยังสามารถขอลดหย่อนสัดส่วนการอายัดรายได้  ให้น้อยกว่าร้อยละ 30 อีกหากมีความจำเป็น

 เครดิตบูโรคืออะไร? 

 เครดิตบูโร คือ  องค์กรที่จัดตั้งขึ้นมาเพื่อรวบรวมข้อมูลเครดิตของสถาบันการเงิน  ในช่วงเริ่มแรกมีการตั้งองค์กรขึ้นมา 2 องค์กร  คือบริษัท ข้อมูลเครคิตไทย  และบริษัท ข้อมูลเครดิตกลาง  ต่อมาเมื่อมี พ.ร.บ.ประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ.2546  สองบริษัทนี้ได้มารวมกันและเปลี่ยนเป็น  บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด  เมื่อ พ.ศ.2548 จำกันง่ายๆ ว่า “เครดิตบูโร”  สถานที่ติดต่อ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ( NCB )  เลขที่ 1 ชั้น 10  อาคารกลาสเฮ้าส์  ซอยสุขุมวิท 25 ถนนสุขุมวิท  แขวงคลองตันเหนือ  เขตวัฒนา  กรุงเทพฯ 10110 โทร.02-612-5800  fax.02-612-5801-2

1.15.13   เมื่อชำระหนี้หมดแล้ว  ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้ เครดิตบูโร เก็บข้อมูลการชำระหนี้ไว้ 3 ปี  สำหรับบุคคลธรรมดา  และ 5 ปี สำหรับนิติบุคคล

Somchai  Lakkongka 

081-6529843 

somchailak1@hotmail.com

Create Date : 10 กรกฎาคม 2556		0 comments
Last Update : 10 กรกฎาคม 2556 14:25:21 น.
Counter : 1333 Pageviews.
Share Tweet