ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก




ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่
แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก"




"ประกันชีวิตแบบบำนาญน่ะเหรอพี่
จำเป็นด้วยเหรอครับ? เอาเงินไปลงทุนไม่ดีกว่าเหรอ"




เมื่อพูดถึงประกันชีวิตแบบบำนาญ หลายคนมักจะตั้งคำถามแบบนี้ขึ้นมา
หรือว่าเอาไปเปรียบเทียบกับทางเลือกในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีแบบอื่น
เพราะคิดว่าน่าจะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า

ถ้าหากมองถึงผลตอบแทนก็ถือว่าถูกส่วนหนึ่ง แต่เรื่องของการจัดการ
การเงินนั้นมันเป็นการมองภาพรวมของเป้าหมายชีวิต ผมคิดว่า
มันน่าจะมีอะไรที่ต้องคิดเพิ่มเติมอีกสักหน่อย เพราะสิ่งที่ประกันชีวิต
แบบบำนาญมีให้นั้นมีความพิเศษแตกต่างกันไปครับ

"เราลองมาเข้าใจก่อนว่า ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
มีรายละเอียดแบบไหนยังไงบ้างครับ"




อ้างอิงข้อมูลจาก : กฏหมายภาษีเงินได้บุคคลจากกรมสรรพากร
จากตารางข้างต้น เราจะเห็นว่าสิ่งที่ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
ให้ความสำคัญจริงๆนั้น มันคือเป้าหมายในการใช้งานครับ
แม้ว่าจะเป็นเครื่องมือที่ใช้ป้องกันความเสี่ยงเหมือนกัน
แต่จะมุ่งไปที่เป้าหมายในการจัดการด้านเกษียณเป็นหลัก
หรือการจ่ายคืนผลประโยชน์เป็นรายปีหลังจากที่มีอายุครบ
ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนดไว้ เรียกได้ว่าเหมือนกับ
การจ่ายบำนาญคืนให้กับเรานั่นเองครับ



ควรทำประกันชีวิตแบบบำนาญไหม
และประกันชีวิตแบบบำนาญเหมาะกับใครกันแน่?

สำหรับเรื่องนี้ ผมมองว่าการทำประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน
ซึ่งแปลว่าสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุน
เพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ พร้อมกับต้องการสิทธิประโยชน์
ในการป้องกันความเสี่ยงตามมา และสุดท้ายคือการได้รับสิทธิ
ในการลดหย่อนภาษีเป็นของแถมครับ

สำหรับตัวผมเอง เมื่อก่อนก็เคยมองว่าประกันชีวิตแบบบำนาญ
ไม่ใช่เรื่องสำคัญนัก แต่เมื่อเวลาผ่านไป ผมก็เข้าใจว่า
บางทีแล้วการวางแผนเกษียณที่ดีนั้น ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและ
ความเสี่ยงที่รับได้ของเราด้วย และที่สำคัญคือ
ถ้าจ่ายตอนอายุน้อยๆ เบี้ยประกันภัยรายปีจะถูกกว่าครับ (ฮา)



ตัวอย่างตารางแสดงอัตราเบี้ยประกันภัยในแต่ละช่วงอายุ
ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท





ตารางข้างบนเป็นตัวอย่างของประกันชีวิตแบบบำนาญ
ของทางเมืองไทยประกันชีวิตครับ มีชื่อว่า “โครงการเมืองไทย
รีเทิร์น รีไทร์” ที่เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรครับ

สำหรับคนที่ให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณโดย
ใช้ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นเครื่องมือ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ได้สูงสุดถึง 300,000 บาทครับ (กรณีที่มีรายได้มากกว่าปีละ 1.33 ล้านบาท)
เพราะเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปได้ด้วยนั่นเองครับ
(แต่ก็ต้องไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปที่สามารถนำมา
ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เลยนะครับ ถึงจะได้รับสิทธิครบถ้วนตามนี้)

ถ้าหากใครสนใจรายละเอียดของประกันชีวิตแบบบำนาญตัวนี้
ก็สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
https://goo.gl/KRG5Xn


ถ้าหากอ่านมาถึงตรงนี้ แล้วยังไม่แน่ใจว่าควรจะซื้อประกันชีวิต
แบบบำนาญหรือไม่ ผมขอยกตัวอย่างของเพื่อนผมคนหนึ่งให้ฟังครับ
เขาชื่อ 'คุณจ๋อม'


คุณจ๋อมเป็นคนที่วางแผนลดหย่อนภาษีดีมากครับ เค้าซื้อ
LTF RMF ประกันชีวิตมาตลอดเลย เรียกได้ว่าจัดเต็มสิทธิ์เท่าที่
จะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี แต่อยู่มาวันหนึ่งเขาก็ตัดสินใจซื้อประกันชีวิต
แบบบำนาญขึ้นมา ผมเลยถามเค้าว่า ทำไมถึงตัดสินใจซื้อ?


shares
ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก

by TAXBugnoms,Nov 27, 2017 8:42 AM
writer of Taxbugnoms
Share on Facebook

"ประกันชีวิตแบบบำนาญน่ะเหรอพี่
จำเป็นด้วยเหรอครับ? เอาเงินไปลงทุนไม่ดีกว่าเหรอ"



เมื่อพูดถึงประกันชีวิตแบบบำนาญ หลายคนมักจะตั้งคำถามแบบนี้ขึ้นมา
หรือว่าเอาไปเปรียบเทียบกับทางเลือกในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีแบบอื่น
เพราะคิดว่าน่าจะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า


ถ้าหากมองถึงผลตอบแทนก็ถือว่าถูกส่วนหนึ่ง แต่เรื่องของการจัดการการเงินนั้น
มันเป็นการมองภาพรวมของเป้าหมายชีวิต ผมคิดว่ามันน่าจะมีอะไรที่ต้องคิด
เพิ่มเติมอีกสักหน่อย เพราะสิ่งที่ประกันชีวิตแบบบำนาญมีให้นั้นมี
ความพิเศษแตกต่างกันไปครับ


"เราลองมาเข้าใจก่อนว่า ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
มีรายละเอียดแบบไหนยังไงบ้างครับ"

ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก

อ้างอิงข้อมูลจาก : กฏหมายภาษีเงินได้บุคคลจากกรมสรรพากร



จากตารางข้างต้น เราจะเห็นว่าสิ่งที่ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
ให้ความสำคัญจริงๆนั้น มันคือเป้าหมายในการใช้งานครับ
แม้ว่าจะเป็นเครื่องมือที่ใช้ป้องกันความเสี่ยงเหมือนกัน
แต่จะมุ่งไปที่เป้าหมายในการจัดการด้านเกษียณเป็นหลัก
หรือการจ่ายคืนผลประโยชน์เป็นรายปีหลังจากที่มีอายุครบตามเงื่อนไข
ที่กรมธรรม์กำหนดไว้ เรียกได้ว่าเหมือนกับการจ่ายบำนาญคืน
ให้กับเรานั่นเองครับ

ควรทำประกันชีวิตแบบบำนาญไหม และประกันชีวิตแบบบำนาญเหมาะกับใครกันแน่?

สำหรับเรื่องนี้ ผมมองว่าการทำประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน
ซึ่งแปลว่าสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ
พร้อมกับต้องการสิทธิประโยชน์ในการป้องกันความเสี่ยงตามมา
และสุดท้ายคือการได้รับสิทธิในการลดหย่อนภาษีเป็นของแถมครับ

สำหรับตัวผมเอง เมื่อก่อนก็เคยมองว่าประกันชีวิตแบบบำนาญ
ไม่ใช่เรื่องสำคัญนัก แต่เมื่อเวลาผ่านไป ผมก็เข้าใจว่าบางทีแล้ว
การวางแผนเกษียณที่ดีนั้น ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้ของเราด้วย
และที่สำคัญคือ ถ้าจ่ายตอนอายุน้อยๆ เบี้ยประกันภัยรายปีจะถูกกว่าครับ (ฮา)


ตัวอย่างตารางแสดงอัตราเบี้ยประกันภัยในแต่ละช่วงอายุ ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท

ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก

ตารางข้างบนเป็นตัวอย่างของประกันชีวิตแบบบำนาญ
ของทางเมืองไทยประกันชีวิตครับ มีชื่อว่า “โครงการเมืองไทย
รีเทิร์น รีไทร์” ที่เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรครับ

สำหรับคนที่ให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณโดยใช้ประกันชีวิต
แบบบำนาญเป็นเครื่องมือ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง
300,000 บาทครับ (กรณีที่มีรายได้มากกว่าปีละ 1.33 ล้านบาท)
เพราะเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อน
ภาษีในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปได้ด้วยนั่นเองครับ
(แต่ก็ต้องไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปที่สามารถนำมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ได้เลยนะครับ ถึงจะได้รับสิทธิครบถ้วนตามนี้)

ถ้าหากใครสนใจรายละเอียดของประกันชีวิตแบบบำนาญตัวนี้
ก็สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
https://goo.gl/KRG5Xn


ถ้าหากอ่านมาถึงตรงนี้ แล้วยังไม่แน่ใจว่าควรจะซื้อประกันชีวิต
แบบบำนาญหรือไม่ ผมขอยกตัวอย่างของเพื่อนผมคนหนึ่ง
ให้ฟังครับ เขาชื่อ 'คุณจ๋อม'


คุณจ๋อมเป็นคนที่วางแผนลดหย่อนภาษีดีมากครับ เค้าซื้อ LTF RMF
ประกันชีวิตมาตลอดเลย เรียกได้ว่าจัดเต็มสิทธิ์เท่าที่จะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี
แต่อยู่มาวันหนึ่งเขาก็ตัดสินใจซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญขึ้นมา
ผมเลยถามเค้าว่า ทำไมถึงตัดสินใจซื้อ?



ผม : ทำไมถึงซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ?

จ๋อม : อ้อ เราอยากได้จำนวนเงินที่แน่นอนตอนเกษียณอีกส่วนหนึ่งให้มั่นใจ

ผม : ไหนเมื่อก่อนบอกว่าแค่ RMF ก็พอแล้วไม่ใช่เหรอ

จ๋อม : ใช่ แต่เรามาคิดดู บางทีแล้วถ้าผลตอบแทนที่วางไว้ตอนใกล้เกษียณ
ไม่เป็นไปตามที่คิด ก็ยังมีตัวนี้มาช่วยอุดช่องโหว่ไง ปลอดภัยไว้ก่อนบ้าง

ผม : แต่อย่าลืมนะพวกเรื่องเกษียณ RMF ประกันชีวิตแบบบำนาญ
กองทุนสำรองเลี้่ยงชีพ รวมกันแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท

จ๋อม : เรียบร้อย ไม่เกินแน่นอน เราวางแผนไว้แล้ว

บทสนทนาที่บอกมานี้ ไม่ได้บอกว่าประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
ดีกว่าตัวเลือกอื่นนะครับ แต่สิ่งที่คุณจ๋อมตอบมา เค้าสะท้อนให้เห็นว่า
"เป้าหมายที่เขาวางไว้นั้นเปลี่ยนไป และเขาเลือกสินทรัพย์ทางการเงิน
ที่ทำให้เขาบรรลุวัตถุประสงค์ตามที่ตั้งใจไว้ต่างหาก"


ถ้าใครที่อยากทำความเข้าใจว่าทำไมประกันชีวิตแบบบำนาญ
ไม่ใช่ประกันชีวิตสำหรับคนแก่ เป็นตัวช่วยวางแผนการเงินของคนทำงาน
เรามาลองดู Infographic กันตามภาพด้านล่างนี้ได้เลยครับ





บทสรุป

ทุกเครืื่องมือการเงินมีข้อดีและข้อเสียของมันครับ แต่สำหรับคนที่เข้าใจว่า
ตัวเองต้องการอะไร ผมคิดว่าคนนั้นจะเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมกับตัวเอง
ได้ดีที่สุดครับ และเชื่อว่าคนที่ได้อ่านบทความนี้ก็ต้องคิดเหมือนกันกับผม
จริงไหมครับ

สนใจติดต่อ-สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมของ โครงการเมืองไทย
รีเทิร์น รีไทร์ คลิกได้ที่นี่เลย
คำเตือน : ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง
และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง


ขอขอบคุณข้อมูลจาก
https://goo.gl/wNY5vm



newyorknurse



Create Date : 04 ธันวาคม 2560
Last Update : 8 ธันวาคม 2560 7:09:43 น. 0 comments
Counter : 654 Pageviews.

newyorknurse
Location :
ราชบุรี .. New York ... United States

[ดู Profile ทั้งหมด]

ให้ทิปเจ้าของ Blog [?]
ฝากข้อความหลังไมค์
Rss Feed
Smember
ผู้ติดตามบล็อก : 146 คน [?]






เริ่มเขียนBlog
เมื่อวันที่ 21 พฤศจิกายน 2553

ยินดีต้อนรับค่ะ

จขบ.บันทึกประสบการณ์ต่างๆ
ระยะเวลาทำงานและระยะเกษียณ
เพื่อเก็บไว้เป็นความทรงจำ

จขบ.พยายามใช้ชีวิตเกษียณให้มีคุณค่า
รักษาสุขภาพใจและกาย ท่องเที่ยวกับเพื่อนๆ
ทำสวนดอกไม้ ออกกำลังกาย
สมัครเป็นสมาชิก 24 Hrs Fitness
เพื่อให้ชีวิตที่เหลืออยู่มีคุณภาพ
จะได้ไม่เป็นภาระกับคนที่รักและห่วงใย

จขบ.เพิ่มบล็อกสุขภาพ
เพื่อจะได้นำสาระที่มีประโยชน์
เกี่ยวกับสุขภาพทั่วๆไป

จขบ.หวังว่าข้อมูลต่างๆช่วยให้
ทุกท่านที่มาอ่าน รักษาสุขภาพ
ไปตรวจเพื่อเป็นการป้องกัน
และได้รับการรักษาเนิ่นๆ เพื่อ
ชีวิตที่แข็งแรงและมีคุณภาพ

"A time to enjoy, a time to spend time with your family and a time to be with your friends – all comes with retirement"

ขอบคุณทุกท่านที่แวะมาค่ะ

***********
ขอบคุณสำหรับคะแนนโหวด
ทุกๆคะแนนค่ะ


BG Popular Award # 14


BG Popular Award # 13


BG Popular Award # 12


BG Popular Award # 11


BG Popular Award # 10


BG Popular Award # 9


BG Popular Award # 8

**********



ขอบคุณทุกหัวใจวาเลนไทน์ 2561
ที่เพื่อนๆมอบให้ค่ะ


ขอบคุณทุกหัวใจวาเลนไทน์ 2560
ที่เพื่อนๆมอบให้ค่ะ
Flag Counter
New Comments
Group Blog
 
<<
ธันวาคม 2560
 12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31 
 
4 ธันวาคม 2560
 
All Blogs
 
Friends' blogs
[Add newyorknurse's blog to your web]
Links
 

 Pantip.com | PantipMarket.com | Pantown.com | © 2004 BlogGang.com allrights reserved.