Bloggang.com : newyorknurse : ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก

ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก

ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่
แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก"

"ประกันชีวิตแบบบำนาญน่ะเหรอพี่
จำเป็นด้วยเหรอครับ? เอาเงินไปลงทุนไม่ดีกว่าเหรอ"

เมื่อพูดถึงประกันชีวิตแบบบำนาญ หลายคนมักจะตั้งคำถามแบบนี้ขึ้นมา
หรือว่าเอาไปเปรียบเทียบกับทางเลือกในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีแบบอื่น
เพราะคิดว่าน่าจะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า

ถ้าหากมองถึงผลตอบแทนก็ถือว่าถูกส่วนหนึ่ง แต่เรื่องของการจัดการ
การเงินนั้นมันเป็นการมองภาพรวมของเป้าหมายชีวิต ผมคิดว่า
มันน่าจะมีอะไรที่ต้องคิดเพิ่มเติมอีกสักหน่อย เพราะสิ่งที่ประกันชีวิต
แบบบำนาญมีให้นั้นมีความพิเศษแตกต่างกันไปครับ

"เราลองมาเข้าใจก่อนว่า ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
มีรายละเอียดแบบไหนยังไงบ้างครับ"

อ้างอิงข้อมูลจาก : กฏหมายภาษีเงินได้บุคคลจากกรมสรรพากร
จากตารางข้างต้น เราจะเห็นว่าสิ่งที่ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
ให้ความสำคัญจริงๆนั้น มันคือเป้าหมายในการใช้งานครับ
แม้ว่าจะเป็นเครื่องมือที่ใช้ป้องกันความเสี่ยงเหมือนกัน
แต่จะมุ่งไปที่เป้าหมายในการจัดการด้านเกษียณเป็นหลัก
หรือการจ่ายคืนผลประโยชน์เป็นรายปีหลังจากที่มีอายุครบ
ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนดไว้ เรียกได้ว่าเหมือนกับ
การจ่ายบำนาญคืนให้กับเรานั่นเองครับ

ควรทำประกันชีวิตแบบบำนาญไหม
และประกันชีวิตแบบบำนาญเหมาะกับใครกันแน่?

สำหรับเรื่องนี้ ผมมองว่าการทำประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน
ซึ่งแปลว่าสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุน
เพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ พร้อมกับต้องการสิทธิประโยชน์
ในการป้องกันความเสี่ยงตามมา และสุดท้ายคือการได้รับสิทธิ
ในการลดหย่อนภาษีเป็นของแถมครับ

สำหรับตัวผมเอง เมื่อก่อนก็เคยมองว่าประกันชีวิตแบบบำนาญ
ไม่ใช่เรื่องสำคัญนัก แต่เมื่อเวลาผ่านไป ผมก็เข้าใจว่า
บางทีแล้วการวางแผนเกษียณที่ดีนั้น ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและ
ความเสี่ยงที่รับได้ของเราด้วย และที่สำคัญคือ
ถ้าจ่ายตอนอายุน้อยๆ เบี้ยประกันภัยรายปีจะถูกกว่าครับ (ฮา)

ตัวอย่างตารางแสดงอัตราเบี้ยประกันภัยในแต่ละช่วงอายุ
ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท

ตารางข้างบนเป็นตัวอย่างของประกันชีวิตแบบบำนาญ
ของทางเมืองไทยประกันชีวิตครับ มีชื่อว่า “โครงการเมืองไทย
รีเทิร์น รีไทร์” ที่เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรครับ

สำหรับคนที่ให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณโดย
ใช้ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นเครื่องมือ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ได้สูงสุดถึง 300,000 บาทครับ (กรณีที่มีรายได้มากกว่าปีละ 1.33 ล้านบาท)
เพราะเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปได้ด้วยนั่นเองครับ
(แต่ก็ต้องไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปที่สามารถนำมา
ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เลยนะครับ ถึงจะได้รับสิทธิครบถ้วนตามนี้)

ถ้าหากใครสนใจรายละเอียดของประกันชีวิตแบบบำนาญตัวนี้
ก็สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
https://goo.gl/KRG5Xn

ถ้าหากอ่านมาถึงตรงนี้ แล้วยังไม่แน่ใจว่าควรจะซื้อประกันชีวิต
แบบบำนาญหรือไม่ ผมขอยกตัวอย่างของเพื่อนผมคนหนึ่งให้ฟังครับ
เขาชื่อ 'คุณจ๋อม'

คุณจ๋อมเป็นคนที่วางแผนลดหย่อนภาษีดีมากครับ เค้าซื้อ
LTF RMF ประกันชีวิตมาตลอดเลย เรียกได้ว่าจัดเต็มสิทธิ์เท่าที่
จะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี แต่อยู่มาวันหนึ่งเขาก็ตัดสินใจซื้อประกันชีวิต
แบบบำนาญขึ้นมา ผมเลยถามเค้าว่า ทำไมถึงตัดสินใจซื้อ?

shares
ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก

by TAXBugnoms,Nov 27, 2017 8:42 AM
writer of Taxbugnoms
Share on Facebook

"ประกันชีวิตแบบบำนาญน่ะเหรอพี่
จำเป็นด้วยเหรอครับ? เอาเงินไปลงทุนไม่ดีกว่าเหรอ"

เมื่อพูดถึงประกันชีวิตแบบบำนาญ หลายคนมักจะตั้งคำถามแบบนี้ขึ้นมา
หรือว่าเอาไปเปรียบเทียบกับทางเลือกในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีแบบอื่น
เพราะคิดว่าน่าจะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า

ถ้าหากมองถึงผลตอบแทนก็ถือว่าถูกส่วนหนึ่ง แต่เรื่องของการจัดการการเงินนั้น
มันเป็นการมองภาพรวมของเป้าหมายชีวิต ผมคิดว่ามันน่าจะมีอะไรที่ต้องคิด
เพิ่มเติมอีกสักหน่อย เพราะสิ่งที่ประกันชีวิตแบบบำนาญมีให้นั้นมี
ความพิเศษแตกต่างกันไปครับ

"เราลองมาเข้าใจก่อนว่า ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
มีรายละเอียดแบบไหนยังไงบ้างครับ"

ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก

อ้างอิงข้อมูลจาก : กฏหมายภาษีเงินได้บุคคลจากกรมสรรพากร

จากตารางข้างต้น เราจะเห็นว่าสิ่งที่ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
ให้ความสำคัญจริงๆนั้น มันคือเป้าหมายในการใช้งานครับ
แม้ว่าจะเป็นเครื่องมือที่ใช้ป้องกันความเสี่ยงเหมือนกัน
แต่จะมุ่งไปที่เป้าหมายในการจัดการด้านเกษียณเป็นหลัก
หรือการจ่ายคืนผลประโยชน์เป็นรายปีหลังจากที่มีอายุครบตามเงื่อนไข
ที่กรมธรรม์กำหนดไว้ เรียกได้ว่าเหมือนกับการจ่ายบำนาญคืน
ให้กับเรานั่นเองครับ

ควรทำประกันชีวิตแบบบำนาญไหม และประกันชีวิตแบบบำนาญเหมาะกับใครกันแน่?

สำหรับเรื่องนี้ ผมมองว่าการทำประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน
ซึ่งแปลว่าสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ
พร้อมกับต้องการสิทธิประโยชน์ในการป้องกันความเสี่ยงตามมา
และสุดท้ายคือการได้รับสิทธิในการลดหย่อนภาษีเป็นของแถมครับ

สำหรับตัวผมเอง เมื่อก่อนก็เคยมองว่าประกันชีวิตแบบบำนาญ
ไม่ใช่เรื่องสำคัญนัก แต่เมื่อเวลาผ่านไป ผมก็เข้าใจว่าบางทีแล้ว
การวางแผนเกษียณที่ดีนั้น ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้ของเราด้วย
และที่สำคัญคือ ถ้าจ่ายตอนอายุน้อยๆ เบี้ยประกันภัยรายปีจะถูกกว่าครับ (ฮา)

ตัวอย่างตารางแสดงอัตราเบี้ยประกันภัยในแต่ละช่วงอายุ ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท

ประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่ของสำหรับคนแก่ แต่เป็นคนวัยทำงานต่างหาก

ตารางข้างบนเป็นตัวอย่างของประกันชีวิตแบบบำนาญ
ของทางเมืองไทยประกันชีวิตครับ มีชื่อว่า “โครงการเมืองไทย
รีเทิร์น รีไทร์” ที่เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรครับ

สำหรับคนที่ให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณโดยใช้ประกันชีวิต
แบบบำนาญเป็นเครื่องมือ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง
300,000 บาทครับ (กรณีที่มีรายได้มากกว่าปีละ 1.33 ล้านบาท)
เพราะเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อน
ภาษีในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปได้ด้วยนั่นเองครับ
(แต่ก็ต้องไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปที่สามารถนำมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ได้เลยนะครับ ถึงจะได้รับสิทธิครบถ้วนตามนี้)

ถ้าหากใครสนใจรายละเอียดของประกันชีวิตแบบบำนาญตัวนี้
ก็สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
https://goo.gl/KRG5Xn

ถ้าหากอ่านมาถึงตรงนี้ แล้วยังไม่แน่ใจว่าควรจะซื้อประกันชีวิต
แบบบำนาญหรือไม่ ผมขอยกตัวอย่างของเพื่อนผมคนหนึ่ง
ให้ฟังครับ เขาชื่อ 'คุณจ๋อม'

คุณจ๋อมเป็นคนที่วางแผนลดหย่อนภาษีดีมากครับ เค้าซื้อ LTF RMF
ประกันชีวิตมาตลอดเลย เรียกได้ว่าจัดเต็มสิทธิ์เท่าที่จะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี
แต่อยู่มาวันหนึ่งเขาก็ตัดสินใจซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญขึ้นมา
ผมเลยถามเค้าว่า ทำไมถึงตัดสินใจซื้อ?

ผม : ทำไมถึงซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ?

จ๋อม : อ้อ เราอยากได้จำนวนเงินที่แน่นอนตอนเกษียณอีกส่วนหนึ่งให้มั่นใจ

ผม : ไหนเมื่อก่อนบอกว่าแค่ RMF ก็พอแล้วไม่ใช่เหรอ

จ๋อม : ใช่ แต่เรามาคิดดู บางทีแล้วถ้าผลตอบแทนที่วางไว้ตอนใกล้เกษียณ
ไม่เป็นไปตามที่คิด ก็ยังมีตัวนี้มาช่วยอุดช่องโหว่ไง ปลอดภัยไว้ก่อนบ้าง

ผม : แต่อย่าลืมนะพวกเรื่องเกษียณ RMF ประกันชีวิตแบบบำนาญ
กองทุนสำรองเลี้่ยงชีพ รวมกันแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท

จ๋อม : เรียบร้อย ไม่เกินแน่นอน เราวางแผนไว้แล้ว

บทสนทนาที่บอกมานี้ ไม่ได้บอกว่าประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น
ดีกว่าตัวเลือกอื่นนะครับ แต่สิ่งที่คุณจ๋อมตอบมา เค้าสะท้อนให้เห็นว่า
"เป้าหมายที่เขาวางไว้นั้นเปลี่ยนไป และเขาเลือกสินทรัพย์ทางการเงิน
ที่ทำให้เขาบรรลุวัตถุประสงค์ตามที่ตั้งใจไว้ต่างหาก"

ถ้าใครที่อยากทำความเข้าใจว่าทำไมประกันชีวิตแบบบำนาญ
ไม่ใช่ประกันชีวิตสำหรับคนแก่ เป็นตัวช่วยวางแผนการเงินของคนทำงาน
เรามาลองดู Infographic กันตามภาพด้านล่างนี้ได้เลยครับ

บทสรุป

ทุกเครืื่องมือการเงินมีข้อดีและข้อเสียของมันครับ แต่สำหรับคนที่เข้าใจว่า
ตัวเองต้องการอะไร ผมคิดว่าคนนั้นจะเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมกับตัวเอง
ได้ดีที่สุดครับ และเชื่อว่าคนที่ได้อ่านบทความนี้ก็ต้องคิดเหมือนกันกับผม
จริงไหมครับ

สนใจติดต่อ-สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมของ โครงการเมืองไทย
รีเทิร์น รีไทร์ คลิกได้ที่นี่เลย
คำเตือน : ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง
และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ขอขอบคุณข้อมูลจาก
https://goo.gl/wNY5vm

newyorknurse

Create Date : 04 ธันวาคม 2560

Last Update : 8 ธันวาคม 2560 7:09:43 น.

0 comments

Counter : 1542 Pageviews.