Rational Investment
Group Blog
 
All Blogs
 

ความลับของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

ก่อนเข้าสู่เนื้อหา ผมขอบอกก่อนว่า แท้จริงแล้วผมไม่ได้ลบกับประกันชีวิต ซึ่งประกันชีวิตมีข้อดี คือความคุ้มครอง ไม่ว่าจะเป็นกรณีเสียชีวิต หรือเจ็บป่วยก็ตาม แต่ก็มีข้อเสียมากมายเช่นกัน โดยเฉพาะประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ซึ่งสิ่งที่ผมจะเขียนต่อไปนี้คือข้อเสียของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่น้อยคนนักที่รู้

โดยปกติแล้วประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จะมีเบี้ยประกันต่อปีอยู่ที่ 5-25% ของทุนประกัน (เบี้ยประกันคือเงินที่เราจ่ายแต่ละปี ส่วนทุนประกันคือเงินที่บริษัทจ่ายกรณีที่เราเสียชีวิต) ซึ่งหากเราทำประกันเพื่อคุ้มครองชีวิตอย่างเดียว (ประกันแบบจ่ายทิ้ง ) เบี้ยประกันต่อปีจะอยู่ที่ 0.5-2.5% ของทุนประกัน

เพื่อให้ง่ายต่อการคำนวณผมขอสมมติว่า อัตราเบี้ยประกันแบบสะสมทรัพย์อยู่ที่ 10% ต่อปี และเบี้ยประกันแบบคุ้มครองชีวิตอยู่ที่ 1% ต่อปี หากเราทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ทุนประกัน 1,000,000 บาท เราจะต้องจ่ายเบี้ยประกันปีละ 100,000 บาท โดยมีความคุ้มครอง 20 ปี เมื่อครบสัญญาบริษัทจะคืนเงืนให้ 3,000,000 บาท

หากพิจารณาดูจะพบว่า เงิน 100,000 บาทของเราจะถูกแบ่งเป็น 2 ก้อน คือ 10,000 บาท เป็นส่วนของความคุ้มครอง 1,000,000 บาท และอีก 90,000 บาท คือส่วนของการสะสมทรัพย์ จากนั้นเรามาดูสถานการณ์ 2 สถานการณ์นี้ดูนะครับ

สถานการณ์แรก เรานำเงิน 10,000 บาท ไปซื้อประกันชีวิตแบบคุ้มครองชีวิต เราจะได้ทุนประกัน 1,000,000 บาท จากนั้นเอาเงินส่วนที่เหลือคือ 90,000 บาทไปฝากธนาคาร เราทำอย่างนี้ทุกปี สมมติว่า 10 ปี ผ่านไปเราเสียชีวิต เราจะได้เงินจากบริษัทประกัน 1,000,000 บาท และเงินส่วนที่เราเก็บในธนาคาร อีกประมาณ 1,000,000 บาท ( 90,000 * 10ปี ดอกเบี้ย ) รวมเป็นเงิน 2,000,000 บาท

สถานการณ์ที่สอง เราเอาเงิน 100,000 บาท ซื้อประกันแบบสะสมทรัพย์ เราจะได้ทุนประกันที่ 1,000,000 บาท ซึ่งบริษัทประกันจะแบ่งส่วน 10,000 บาทเป็นความคุ้มครอง และ 90,000 บาท ไปลงทุนเพื่อเอาดอกเบี้ยมาให้เรา 10 ปี ผ่านไปเราเสียชีวิต เราจะได้เงินเพียง 1,000,000 บาท

เรามาลองพิจารณา 2 สถานการณ์ดูนะครับ สถาการณ์แรกเสียชีวิต ได้เงินทุนประกันและเงินที่เราฝากธนาคารรวม 2,000,000 บาท ส่วนสถานการณ์ที่สองเสียชีวิตได้เพียงแค่ทุนประกัน 1,000,000 บาท อ้าววว! แล้วเงินส่วนที่เราออมกับบริษัทประกันล่ะ มันก็ควรจะมีซัก 1,000,000 ไม่ใช่เหรอ?????

นี่เป็นอีกมุมมองของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่น้อยคนนักที่รู้ อย่าตำหนิตัวแทนที่เค้ามาขายประกันเลยครับ เพราะเค้าก็ไม่รู้เช่นกัน ซึ่งผมเชื่อว่าถ้าเค้ารู้เค้าจะไม่เอามาขายเรา หรือถ้าขายก็จะบอกถึงข้อเสียนี้กับเรา

สุดท้ายผมขอย้ำว่าผมไม่ได้ลบกับประกันชีวิต ประกันชีวิตเป็นสิ่งที่ดีมันทำให้ครอบครัวเราอยู่ได้ถ้าเราต้องจากไปก่อนวัยอันควร มันทำให้เรามีค่ารักษาพยาบาลถ้าเราเจ็บป่วย แต่ยังไงก็ตามประกันชีวิตก็มีข้อเสียมากมาย จงวิเคราะห์ให้ดีก่อนตัดสินใจ เพราะคุณต้องจ่ายมันเป็นสิบปี




 

Create Date : 29 มีนาคม 2553    
Last Update : 29 มีนาคม 2553 22:16:37 น.
Counter : 152414 Pageviews.  


yagle
Location :


[Profile ทั้งหมด]

ให้ทิปเจ้าของ Blog [?]
ฝากข้อความหลังไมค์
Rss Feed
Smember
ผู้ติดตามบล็อก : 7 คน [?]




http://th-th.facebook.com/Finance.Delivery
Friends' blogs
[Add yagle's blog to your web]
Links
 

 Pantip.com | PantipMarket.com | Pantown.com | © 2004 BlogGang.com allrights reserved.