Bloggang.com : ตาโต ชั้นเดียว - ทำไมธนาคารให้กู้น้อยจัง

งานประจำก็ดีอยู่แล้ว ดั้นด้นแสวงหาธุรกิจส่วนตัวเพิ่ม ด้วยการเปิดร้านขายเสื้อผ้า โดยเริ่มต้นจากไม่รู้อะไร วันนี้เริ่มรู้แค่หางอึ่ง เลยมาเล่าไว้เพื่อเป็นจุดเริ่มก้าวสำหรับคนอื่น

Group Blog

All Blogs

ทำไมธนาคารให้กู้น้อยจัง

เมื่อวันเสาร์ก่อนวันสงกรานต์ ไปทานข้าวกับเพื่อนที่เขาทำโรงงานรับติดตั้งเครื่องจักรวางระบบโรงงาน และทำโรงงานน้ำผลไม้ ได้คุยกันแล้วโดนต่อว่าว่าทำไมธนาคารให้กู้เงินน้อยจัง
ก็เลยมาเข้าใจว่าลูกค้าธนาคารหลายรายไม่เข้าใจว่าทำไมธนาคารถึงมีแนวความคิดการให้กู้แบบนั้น

วงเงินสินเชื่อ ปกติคนทำธุรกิจทำโรงงานไป 10 ล้านบาทก็คิดว่าต้องขอกู้ธนาคารได้เงกู้ 10 ล้านบาท และวงเงินหมุนเวียนอีกซัก 5 ล้านบาท แต่พอขอกู้จริง ธนาคารกลับประเมินว่าราคาที่ดิน โรงงาน ไม่เกิน 7 ล้านบาท ให้กู้ ไม่ถึง 70 % ของราคาทรัพย์

ที่มาที่ไป เพราะว่าเงินลงทุนหลายอย่างธนาคารเขาไม่นับราคาให้ เช่น เอาเงินไปทำถนน วางระบบท่อน้ำ ท่อน้ำเสีย ท่อไฟ ท่อส่งไอร้อน ไม่มีราคาให้ เงินลดจริง 10 ล้านบาท ประเมินได้แค่ 7 ล้านบาทก็หรูแล้ว เพราะที่ดินเราตีราคาตลาด ส่วนทำไมให้กู้แค่ 70 % ก็มีที่มาว่าปกติคนจะทำการค้าไม่ใช่พวกจับเสือมือเปล่า เขาต้องมีเงินส่วนตัวมาลงด้วย เอาเป็นสัดส่วนเงินตัวเอง ส่วนนึง แบ็งค์ให้อีก 2-3 ส่วน ก็ได้วงเงินกู้ 66 – 75 %

เงื่อนไขการให้กู้ ทำไมธนาคารให้กู้สั้นจังแค่ 5 ปี ทำไมไม่ให้กู้ 15-20 ปี เหมือนกู้บ้าน-คอนโด ที่มาของหลักการให้กู้ คือ ธุรกิจที่กู้ต้องใช้โรงงานเพื่อการสร้างกำไร เมื่อระยะเวลาผ่านไป เครื่องจักร อุปกรณ์จะเสื่อมตามสภาพ ระยะเวลาเครื่องจักร ก็ปกติ 5 ปี เริ่มหมดสภาพแล้ว ต้องซื้อเครื่องจักรชุดใหม่ ที่ทันสมัยมาเพิ่ม ต้องกู้เพิ่ม เงินกู้เก่าควรจะผ่อนหมดแล้ว เพื่อขอสินเชื่อปรับปรุงโรงงาน

ส่วนเงินหมุนเวียน ไม่ใช้ว่าโรงงานใหญ่จะได้วงเงินเยอะเสมอไป เขาดูประเภทธุรกิจด้วย เสี่ยงมากให้กู้น้อย ลูกหนี้การค้าเทอมยาวเสี่ยงมาก ลูกหนี้การค้าซื้อเงินสด ไม่จำเป็นต้องใช้เงินเยอะ แค่สต็อกของรอบ 7 วัน ยอดขายเดือนละ 3 ล้านบาท ขอวงเงิน 5 ล้านบาท ธนาคารเขาให้ 25 % ของยอดขาย 3 ล้านบาท (สต็อกหมุน 4 รอบต่อเดือน) และส่วนของลูกหนี้การค้าหลายประเภท เราสามารถเอาไปขอสินเชื่อแฟคตอริ่งได้อีก ธนาคารเขาพิจารณากันถ้วนถี่

วงเงินแพ็ค L/C เพื่อนเราเขาโวยว่า เขาได้รับคำสั่งซื้อ L/C จากเวียดนาม ธนาคารชื่อเสียงดี ทำไมขอสินเชื่อไม่ได้ เราก็ต้องมองในมุมของธนาคาร การที่มีคนมาขอแพ็ค L/C เบิกเงินไปผลิตสินค้าเพื่อส่งออก ธนาคารรู้จัดคนกู้อย่างเราไหม เราเบิกเงินแล้วจะส่งออกจริงไหม ถ้าไม่ส่งออก ไอ้กระดาษ L/C ที่วางไว้เบิกเงินจากธนาคาร มันทำอะไรกับธนาคารที่เวียดนามได้ไหม ก็ไม่ได้ส่งของเอง จะไปเรียกเก็บเงินกะใคร ดังนั้นในมุมคนผลิตสินค้า L/C เป็นเครื่องมือทางการค้าที่ดี แต่ไม่ใช่เอกสารการขอกู้เงินที่ดี ต้องหาหลักทรัพย์อื่น สุดท้ายเพื่อนเราก็ไปพึ่งธนาคารคนยาก (พ่อตา) มาซื้อของเพื่อผลิต แต่เรากลับมองว่าถ้าอย่างนั้นเอาเงินมาวางเป็นประกันกับธนาคาร ขอวงเงิน เพื่อสร้างเครดิตดีไหม เสียดอกเบี้ยเพิ่มอีกนิดประมาณ 2% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก + 2%) จะได้เริ่มทำความรู้จักกับธนาคาร

Create Date : 16 เมษายน 2553

Last Update : 11 มกราคม 2554 17:23:39 น.

4 comments

Counter : 1088 Pageviews.

เรากำลังหาไอเดียเรื่องการจัดสรรเงินกู้แหล่งเงินทุนนี้อยู่เลย
ระหว่างนี้ก็เตรียมตัวกันต่อไปครับ ... ชอบเรื่องการทำความคุ้นเคย
เหมือนเพื่อนใหม่กับธนาคาร จนคุณมีประวัติดีกับธนาคารนั้นๆ
แล้วเครดิตต่างๆ มันก็เข้ามาเอง การพิจารณา รวมถึงวงเงินกู้น่าจะดีไปด้วย

โดย: ensim

วันที่: 16 เมษายน 2553 เวลา:14:18:56 น.