วางแผนการเงิน (มนุษย์เงินเดือนอยากมี 50 ล้านบาท ตอนอายุ 60ปี) กับคุณกรเอก อุ่นปิติพงษา นักวางแผนการเงิน CFP® สมาคมนักวางแผนการเงินไทย
มนุษย์เงินเดือน อายุ 37 ปี ไม่มีหนี้ มีรถและบ้านแล้ว ได้ทำบัญชีรายรับรายจ่ายมาหนึ่งปี พบว่าสามารถออมเงินได้ประมาณ 150,000 บาทต่อเดือน (หักค่าใช้จ่ายและภาษีหมดแล้ว) เป็นรายได้มาจากเงินเดือนอย่างเดียว ตอนนี้มีสินทรัพย์ทั้งหมด (ไม่รวมบ้าน) ประมาณ 7 ล้านบาท โดยมีการกระจายไปลงทุนในหุ้น กองทุนรวมหุ้นและตราสารหนี้ มีรายละเอียดดังนี้
- มีเงินสดในสกุลเงินดอลลาร์ประมาณ 20%
- มีเงินสดในสกุลเงินบาทประมาณ 12%
- พอร์ตลงทุนในหุ้นอเมริกา 30%
- พอร์ตลงทุนในหุ้นไทย ประมาณ 18%
- ลงทุนในกองทุนรวมหุ้นไทย 5%
- ลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ในไทย/ต่างประเทศ 15%
ปล: ในพอร์ตลงทุนแต่ละแห่งจะมีเงินสดอยู่ประมาณ 20-40% ของมูลค่าพอร์ต (ไม่ได้เป็นหุ้น 100%)
-----------------------------
ตอนนี้ มีการเพิ่มการลงทุนในกองทุนโดยใช้วิธี DCA ซื้อกองทุนหุ้นทุกสัปดาห์ ประมาณเดือนละ 4 หมื่นบาท เงินออมรายเดือนส่วนที่เหลือก็เก็บไว้ในรูปเงินสดในบัญชีออมทรัพย์ ถ้าสัดส่วนเงินสดมากเกินไป ก็จะแบ่งไปเข้ากองทุนตราสารหนี้เพิ่มเติม
นอกจากนั้นยังซื้อกองทุน RMF ทุกปี ปีละ 500,000 บาท ด้วย โดยมูลค่าพอร์ตปัจจุบันสำหรับ RMF อย่างเดียวนี้อยู่ที่ประมาณ 3 ล้านบาท โดยผลกำไรเฉลี่ยของพอร์ตนี้คือประมาณ 10% ต่อปี เงินที่นำไปซื้อ RMF นี้ได้รวมไปกับค่าใช้จ่ายปกติแล้ว สรุปคือ หลังจากซื้อกองทุน RMF แล้ว เงินที่เหลือเก็บ ยังคงเป็น 150,000 บาทต่อเดือน เท่าเดิม
เป้าหมาย:
มีสินทรัพย์ทั้งหมด (ไม่รวมบ้าน) มูลค่า 50 ล้านบาท ตอนอายุ 60 ปี
ดู Presentation เพิ่มเติมได้ที่ https://www.facebook.com/media/set/?s...
ติดตามรายการ Smart Money กับ MJ เฟิร์น ศิรัถยา แซ่ซิว ได้ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 15.30 - 16.00 น. โดยช่วง "วางแผนการเงินกับ CFP" ออกอากาศทุกวันพุธ ชมรายการสดหรือชมย้อนหลังได้ที่ //www.moneychannel.co.th
ฝากข้อความหลังไมค์
Rss Feed
ผู้ติดตามบล็อก : 52 คน [
