หนี้ดีหนี้เลวต่างกันอย่างไร?

หนี้ดีคือ หนี้ที่สร้างแล้วก่อให้เกิดรายได้ต่อไป เช่น กู้ไปทำธุรกิจที่มีกำไร กู้เพื่อจะเอาไปลงทุนในตัวเองและจะเอาความรู้นั้นไปสร้างรายได้หรือ หนี้ที่ก่อแล้วสุดท้ายเมื่อปลดหนี้สินทรัพย์นั้นก็จะตกเป็นของเรา (และเอาไปสร้างรายได้ต่อได้) หนี้ที่ Investor Joe เห็นว่า "ดี" เห็นจะเป็น หนี้บ้าน คอนโด หนี้รถ หนี้การศึกษา เป็นต้น

ส่วนหนี้ที่ไม่ดีคือ หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ อีกทั้ง ถ้าจ่ายคืนไม่ครบมันจะพอกพูนขึ้นอย่างรวดเร็วและกัดกินเราไปจนตายอีกด้วยหนี้จำพวกนี้ ก็อาทิเช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้นอกระบบ ขอย้ำ! อย่ามีหนี้จำพวกนี้ "เด็ดขาด" หากไม่สามารถชำระคืนได้แบบเต็มจำนวน

ซึ่งความสามารถในการชำระหนี้ของแต่ละท่านก็เป็นอีกเรื่องหนึ่งที่ควรคิดให้รอบคอบก่อนตัดสินใจก่อหนี้ขึ้นมานะครับเนื่องจากรายได้ของแต่ละคนไม่เท่ากัน เพราะฉะนั้นแต่ละคนก็ควรรู้จักเจียมเนื้อเจียมตัวรู้ว่าระดับของตัวเองอยู่ที่ไหนหากท่านได้คุยกับบุคคลที่ผ่านโลกมามาก เขามักจะบอกว่า "คุณค่าของคนไม่ได้อยู่ที่จำนวนเงินที่ใช้เลยสักนิด"

Investor Joe มีความคิดว่าเนื่องจากพ่อแม่คน milllenials (เกิด 80') นั้นเป็นประชากรที่เกิดในยุค baby boomer ช่วงที่เขาโตมาเศรษฐกิจก็กำลังโตวันโตคืน จึงต้องตั้งหน้าตั้งตาทำงานสร้างเนื้อสร้างตัว ยังผลให้ต้องทำงานกันหลังขดหลังแข็งไม่ค่อยมีเวลาให้ลูกนัก ในหลายครอบครัว เงินมักจะเป็นทางออกของปัญหานี้ คือ ซื้อของให้จ้างคนมาแทน ฝากอื่นเลี้ยง แทนที่จะให้เวลาที่มีคุณภาพกับบุตรด้วยตัวเอง เพราะฉะนั้นคน milllenials จึงมักมีปัญหาเกี่ยวกับคุณค่าของตน(identity) เนื่องจากไม่มีใครมาคุยมาให้เวลาพร่ำสอน ให้กำลังใจ ความรัก ความมั่นใจ ความไว้เนื้อเชื่อใจ ฯลฯ จึงเป็นเหตุให้มีปัญหาเรื่องเงินทองหรือหนี้เยอะพอควร คน milllenials ซึ่งมีฐานความมั่งคั่งจากพ่อแม่แล้วจึงมักมีพฤติกรรมใช้จ่ายเงินเกินตัว ซื้อความสุข (เห็นจากตัวอย่างของบุพการี) บ่อยครั้งมักเห็นกงจักรเป็นดอกบัว คือ เห็นหนี้ดีเป็นหนี้เลว vice versa เริ่มเป็นหนี้เป็นสินตั้งแต่อายุยังน้อยตามสถิติแล้วปริมาณหนี้มักสะสมเพิ่มพูนขึ้นทุกปี ไม่ยอมใช้ให้ครบจนหมด เป็นกันอย่างนี้มากเสียจน Investor Joe รู้สึกว่าการมีหนี้เป็นเรื่องโก้เก๋ไปแล้ว

สำหรับคนที่มีปัญหาเรื่องเงินเวลาจับจ่ายใช้สอยก็ต้องคิดก่อนนิดนุง . . . . ฝึกทำบัญชีรายรับรายจ่าย สัก 2-3 เดือนก็จะเห็นไส้เห็นพุงตัวเองแล้วว่าเงินหายไปไหนหมดฝึกใช้เงินสด งดใช้เงินอนาคต อดออม นำเงินที่ออมได้ไปลงทุนต่อ ลงทุนกับการสร้างความสัมพันธ์ที่ดีมีคุณภาพเลือกเพื่อนที่ดีคบหา Investor Joe แนะนำได้คำเดียวเลยว่า หากท่านมีปัญหาใช้จ่ายเกินตัวทางเดียวที่ทำได้คือ "เปลี่ยน" พฤติกรรมเสีย ก่อนที่จะตกลงไปในบ่วงแร้วแห่งความตาย

จุดเริ่มต้นของสุขภาพทางการเงินที่ดีเริ่มต้นง่ายๆด้วยการทำบันทึกรายรับ-รายจ่ายเป็นประจำครับ ธนาคารแห่งประเทศไทยนั้นแจกไฟล์ excelให้กับประชาชนทั่วไปฟรี โดยสามารถ upload ได้ที่ https://www.bot.or.th/…/Public/Documents/SavingBOT_2561.xlsx.

เมื่อทำบันทึกนี้เป็นประจำแล้วท่านจะเห็นพฤติกรรมการใช้จ่ายของท่านเองหากรายจ่ายมากกว่ารายรับ คือ ติดตัวแดงเป็นระยะเวลาติดต่อกันแสดงว่าสุขภาพทางการเงินของท่านชักจะแย่แล้วนะครับ ให้รีบหาหมอด่วน!

กฎของ InvestorJoe นั้นเรียบง่ายมาก คือ มีน้อย-ใช้ให้น้อยกว่าที่ได้มีมาก-เก็บให้มากขึ้น แต่จงอย่าลืมที่จะเป็นผู้ที่ "ให้" ด้วยจิตใจอันเปี่ยมด้วยน้ำใสใจจริง มีน้อยให้น้อย มีมากให้มากและจงให้ในสิ่งที่ให้ได้ เช่น หากมีเงินให้เงิน เวลา อาหารหรือแม้กระทั่งสิ่งเล็กน้อยอย่างรอยยิ้มที่บริสุทธ์ ครับผม

สุดท้ายนี้หนี้ชนิดเดียวที่ Investor Joe แนะนำให้ทุกคนมี คือ "หนี้รัก" การเป็นหนี้รักกับใครไม่ใช่เรื่องเสียหายเลยนะครับ การมีความรักอันบริสุทธิ์ให้กันและกันเป็นสิ่งที่สังคมปัจจุบันต้องการเหลือเกินจะทำให้โลกนี้น่าอยู่ขึ้นอีกเยอะ!

เครดิต:https://www.cnbc.com/2018/08/21/heres-how-to-know-if-you-have-good-debt-or-bad-debt.html