Simple and Smart

เรียนจบใหม่ไม่ควรเป็นหนี้? (เพื่อโอกาสในการใช้ชีวิต)

ถ้าจะให้นิยามคำว่าหนี้สินในแบบของผม คือการดึงเอาพลังงานและเวลาของมนุษย์จากอนาคตเพื่อมาใช้ในปัจจุบัน ยังไงก็ตามตัวเราในอนาคตต้องทำงานมาใช้หนี้สินเหล่านั้นอยู่ดี ถ้าคิดแบบนี้แล้วคงจะไม่มีใครอย่าเป็นหนี้ใช่ไหมครับ แต่ถ้าจำเป็นก็ต้องศึกษาให้เข้าใจก่อนว่าแบบไหนเป็นหนี้สินที่ดีหรือไม่ดีครับ

หนี้สินแบ่งออกเป็น 2 ประเภทคือ

= หนี้สินที่ไม่ดี. =

คือการดึงพลังงานในอนาคตมาใช้บริโภคในปัจจุบัน หรือซื้อทรัพย์สินที่เสื่อมค่าเป็นเหตุให้ต้องติดกับดักของระบบทุนนิยม ต้องเป็นทาสขององค์กร บริษัทขนาดใหญ่

ประเภทของหนี้สินไม่ดีที่ควรหลีกเลี่ยงเช่น การกู้ยืมเพื่อการท่องเที่ยว ซื้อของฟุ่มเฟือย เที่ยวกลางคืนกินเหล้าฯลฯ ใช้จ่ายเพื่อความสุขระยะสั้นที่ มักได้รับการกระตุ้นจากโฆษณาหรือโซเชียลมีเดียต่าง ๆ  การใช้จ่ายประเภทนี้ควรใช้เงินส่วนเกินที่เหลือจากเงินออม เงินลงทุน และการใช้จ่ายที่จำเป็นแล้ว

หนี้สินที่ควรมีเมื่อพร้อม เช่นการกู้ซื้อบ้าน การกู้ซื้อรถ ข้อดีของหนี้สินประเภทนี้คือมีทรัพย์สินค้ำประกันดอกเบี้ยมักจะถูกกว่าเงินกู้ประเภทแรก  ลำบากขึ้นมาก็สามารถนำทรัพย์สินไปขายเพื่อชำระหนี้ได้ 

สำหรับหนี้บ้าน,รถ ข้อแนะนำคือไม่ควรรีบสร้างตอนที่จบใหม่ ๆ เงินเดือนยังน้อย จนไม่เหลือเงินเก็บออมไปลงทุนหรือสร้างธุรกิจ อย่าพยายามก่อภาระผูกพันธ์ (Fix Cost) ในระยะยาว ส่งผลให้ให้ยากที่จะลาออกจากงานที่ไม่ชอบแต่ได้เงินดี ไปทำงานที่ตัวเองชอบแต่ได้เงินน้อยกว่าเพราะต้องหาเงินมาใช้หนี้ตอนสิ้นเดือน ช่วงจบใหม่ ๆ เป็นช่วงของการค้นหาตัวเอง อย่าให้ตัวเองทุกข์ไปตลอดชีวิตโดยไม่จำเป็น

ค่านิยมในการชีวิตความสำเร็จของคนสมัยนี้คือ การมีบ้าน มีรถมีสามีภรรยาและหมาอีกสักตัวเป็นความสำเร็จของชีวิต(American dream) ส่วนตัวก็อยากมีบ้าน(คอนโด) มีรถเหมือนกัน แต่พอได้มาก็มีความสุขอยู่แป๊ปเดียว ก็อยากมีบ้านหลังใหญ่กว่า มีรถคันโตกว่าเป็นวงจรไม่จบสิ้น

คำแนะนำจากรุ่นพี่ที่ใช้ชีวิตมาสักพักคือ ช่วงจบใหม่ให้เริ่มออมเงินไม่ต้องเยอะแต่สม่ำเสมอเพื่อสร้างนิสัยและวินัย ระหว่างนั้นก็ให้ศึกษาหาความรู้เพื่อสร้างความพร้อมในการลงทุนในทรัพย์สินที่ก่อให้เกิดรายได้ 

มีบ้านมีรถเมื่อไหร่ดี? โดยส่วนตัวคือถ้าเราสามารถตัดเงินออมอย่างน้อย 10% ของรายได้ทุก ๆ เดือน(ไม่เอาออกมาใช้) อย่างสม่ำเสมอสัก 3 ปีได้(ไม่เกี่ยวกับโบนัส) ผมคิดว่าไม่มีปัญหาแล้วละครับ

จำไว้ว่าเรียนจบใหม่ ๆ ไม่ต้องรีบมีหนี้สินแบบคงที่ (Fix Cost) ระยะยาว เพื่อจะได้มีโอกาสใช้ชีวิต ลองผิดลองถูก ได้ลองเปลี่ยนงาน  ท่องเที่ยวหรือทำกิจกรรมที่อยากทำเพื่อหาความหมายของชีวิต  ได้ค้นพบสิ่งที่ชอบจริงๆ ครับ`

= หนี้สินที่ดี =

คือการดึงพลังงานในอนาคตมาซื้อทรัพย์สินที่ไม่เสื่อมค่าและสร้างกระแสเงินสดในปัจจุบัน

ถ้าเราสามารถดึงทรัพยากรในอนาคตเพื่อสร้างกระแสเงินสดและนำกระแสเงินสดเหล่านั้นไปลงทุนเพิ่มไปเรื่อยๆ จะเป็นลงทุนแบบดอกเบี้ยทบต้นจะก่อให้เกิดผลตอบแทนที่น่ามหัศจรรย์เป็นอย่างยิ่ง

หนี้สินที่ดีเช่นการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ดีเพื่อปล่อยให้เช่าและได้กระแสเงินสดเป็นบวกทุกเดือน การซื้อหุ้นพื้นฐานธุรกิจดีมีการเติบโตหรือจ่ายปันผลสม่ำเสมอในระยะยาว การกู้เงินเพื่อมาทำธุรกิจ จำไว้ว่าหัวใจและตัวชี้วัดที่สำคัญคือกระแสเงินสดที่เป็นบวกครับ

การใช้เงินกู้เพื่อลงทุนในทรัพย์สินที่ดีเป็นสิ่งที่ไม่ง่าย ต้องอาศัยความรู้ความเข้าใจในศาสตร์ต่าง ๆ หลายแขนงอาจต้องใช้เวลาในการศึกษาพอสมควร สิ่งที่สามารถทำได้เลยในตอนนี้คือการลงทุนกับเวลาในการศึกษาหาความรู้

เงินออมเป็นสิ่งที่สำคัญที่จะลดความเสี่ยงได้ คือการออมอย่างสม่ำเสมอ ถึงแม้จะเป็นเงินจำนวนน้อยก็ไม่สำคัญเพราะสิ่งที่ได้มาคือวินัย นิสัย มุมมองต่อที่ดีทางการเงิน ส่งผลให้เกิดความสำเร็จได้ในอนาคตครับ

สิ่งที่ผมได้แชร์ให้ฟังนั้นเป็นสิ่งง่าย ๆ ที่ใคร ๆ ก็รู้ แต่ทำได้ยาก เพราะมนุษย์เรามีมีกิเลสเป็นสหาย ความอยากของเรามีไม่สิ้นสุด เครื่องมือที่สำคัญที่จะทำให้สามารถมีชีวิตได้แบบสงบสุข มีปัญหาน้อย ๆ คือสติและวินัยสองสิ่งนี้ก็ไม่ได้เกิดขึ้นมาเองต้องฝึกเอา ถ้าฝึกดีแล้วชีวิตเราจะมีความสงบสุขและประสบความสำเร็จแน่นอนครับ

Create Date : 20 เมษายน 2565		1 comments
Last Update : 20 เมษายน 2565 9:14:45 น.
Counter : 1345 Pageviews.
Share Tweet