เมื่อหลายปีที่แล้วเราเป็นอีกหนึ่งคนที่ลงทุนหุ้นเป็นหลัก เพราะมองว่าได้ผลตอบแทนสูงกว่าการลงทุนในรูปแบบอื่นๆ ความรู้สึกช่วงนั้นมี 2 แบบ ในยามหุ้นขึ้นหน้าตาสดใส อารมณ์ดียิ้มร่าเริงทั้งวันเพราะอะไรๆก็ดูดีไปหมด แต่ยามหุ้นผันผวนไหลเป็นน้ำตกลงมาเป็นร้อยจุด จุกเสียดแน่นท้องปวดใจจี๊ดๆ กันเลยทีเดียว

จากประสบการณ์นี้สอนให้รู้ว่า “อย่าวางไข่ทั้งหมดในตะกร้าใบเดียว” จากการนำเงินลงทุนไปไว้ในที่ใดที่หนึ่งเพียงแหล่งเดียวนั้นมีความเสี่ยงสูงมาก หากการลงทุนนั้นผิดพลาดก็จะส่งผลเสียหายกับเงินของเราทั้งหมด ดังนั้น ควรจัดสรรเงินลงทุนไว้หลายๆที่เพื่อกระจายความเสี่ยง

สินทรัพย์ทางการเงินแต่ละรูปแบบนั้นตอบสนองเป้าหมายการเงินที่แตกต่างกัน การลงทุนเพียงด้านเดียวไม่สามารถสร้างผลประโยชน์ให้เราได้ทุกๆด้าน เราควรเลือกนำจุดเด่นของสินทรัพย์ทางการเงินแต่ละรูปแบบมาประกอบกัน ให้เหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเพื่อตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินทั้งในระยะสั้น กลางและยาว

การจัดสรรเงินลงทุนเพื่อให้เหมาะสมกับเป้าหมายนั้นเป็นสิ่งสำคัญมาก เมื่อเราสำรวจแล้วว่าตนเองต้องการวางแผนการเงินไปในทิศทางใด การเลือกแหล่งเก็บเงินของเราก็จะง่ายขึ้น บทความนี้มีแนวทางการจัดสรรเงินเพื่อประกอบการตัดสินใจให้นักลงทุนนำไปปรับใช้ให้เข้ากับเป้าหมายทางการเงินของตนเอง โดยหลักของสมาคมนักวางแผนการเงินไทยที่จัดตั้งขึ้นเพื่อให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายการเงินและใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีความสุข ภายใต้ข้อจำกัดของตนเอง

การวางแผนการเงินส่วนบุคคลออกเป็น 5 ส่วน ดังนี้

1. การวางแผนการลงทุน เพื่อสร้างเงินลงทุนให้เติบโตตามเป้าหมายภายใต้ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
2. การวางแผนประกันชีวิต เพื่อป้องกันความเสี่ยงให้ชีวิตและทรัพย์สิน
3. การวางแผนเพื่อวัยเกษียณ เพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีหลังเกษียณ
4. การวางแผนภาษี เพื่อจัดการภาษีให้ถูกต้องตามกฎหมายและใช้สิทธิประโยชน์เพื่อประหยัดภาษีสูงสุด
5. การวางแผนมรดก เพื่อส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาทได้ตรงตามความต้องการของเรามากที่สุด

ที่มา : สมาคมนักวางแผนการเงินไทย

//tfpa.or.th/2014/pages.php?page=3-1

//www.aommoney.com/pajaree/สัดส่วนการวางแผนการเงิ#gs.xsoKmUc

Create Date : 23 เมษายน 2560
Last Update : 27 เมษายน 2560 0:10:22 น.		0 comments
Counter : 558 Pageviews.
Share Tweet