ชีวิตพอเพียงกับการเลี้ยงกล้วยไม้
Group Blog
 
All Blogs
 
ประสบการณ์การลงทุนครั้งแรกของผม

ประสบการณ์การลงทุนของผมไม่ได้ซับซ้อนอะไรมากหลังจากศึกษาข้อมูลการลงทุนมานาน แบบเข้าใจบ้างไม่เข้าใจบ้าง และไม่ค่อยได้ใส่ใจตลาดหุ้นตลาดทุน การลงทุนของผมก็ไม่คืบหน้าเลยจากทำงานมานาน 15 ปี ไม่เคยลงทุนอะไรเลย นอกจากซื้อบ้าน ซื้อรถ และมีเงินเก็บอีกนิดหน่อย

จนกระทั้งปลายปี 2551 ผมก็ได้เห็นพี่ที่บริษัทซื้อกองทุนLTF เพื่อลดภาษี ผมก็พอมีเงินเลยซื้อตาม 20,000 บาท ไม่ได้คิดอะไรมากหวังเพื่อเอาไปลดภาษี ช่วงเดือนมีนาคม 2552 ตอนซื้อก็ ไม่เคยดูดัชนีหุ้นประกอบ ไม่เคยดู NAV ว่าขึ้นหรือลง ซื้อไปเรื่อยๆ จนถึงปลายปีได้มา 12,000 หน่วย ( ลงทุนแบบหวังลดภาษีอย่างเดียวจริงๆขอสารภาพ ไม่รู้แนวโน้มของตลาดหุ้น ผมว่าผมโชคดีแค่ลงทุนถูกเวลาเท่านั้นเอง)
ต้นทุนเฉลี่ย 8.3 บาท ช่วงนั้นดัชนีหุ้นอยู่ที่ 700-800 จุด เอาไปลดภาษีได้ เงินคืนมาช่วงเดือน เมย 15 %ของยอดซื้อ เริ่มเข้าใจบ้างแล้ว (เริ่มโลภ) เดือน พค ราคาที่ซื้อไว้ เพิ่มมาเป็น 10.3 บาท (2 บาท/หน่วย) เนื่องจากดัชนีหุ้นกำลังขึ้น และ ช่วงเดือน ตค มีปันผลอีก 0.37 บาท โอ้!!!มัน 3 เด้งนี่หว่า เราไปงมหอยอยู่ที่ไหนกันนี่ ไม่เคยมีใตรบอกเราเลย ลงทุนแบบมวยวัดเลยเรา จากนั้นก็เริ่มศึกษาจากหนังสือ ช่องรายการมันนี่แชนแนล ถามเจ้านายบ้าง แต่ส่วนใหญ่มักจะแนะนำเล่นหุ้นผมก็ไม่มีเวลา
เลยมองหาว่าอะไรที่ คนที่มีความรู้น้อย ลงทุนไม่มาก ปลอดภัยกว่าหุ้น
ชนะดอกเบี้ยฝากประจำได้ เลยมาพบกับกองทุนรวมครับ



กองทุนรวม( Mutual Fund) คือ

เป็นการรวบรวมเงินทุนจากนักลงทุนทั่วไปที่สนใจลงทุน โดยบริษัทจัดการกองทุน เพื่อเอาไปลงทุนตามหนังสือชี้ชวน โดยเอากำไร หรือ ขาดทุนมาเฉลี่ยให้ผู้ที่ซื้อหน่วยลงทุน ในแต่ละรอบบัญชี ทางกองทุนรวมจะได้ค่าบริหารและการจัดการกองทุน ผู้ลงทุนจะได้ปันผลหรือมูลค่าที่เพิ่มขึ้นของหน่วยลงทุน ถ้าการบริหารงานมีกำไร พูดง่ายๆว่าเอาไปลงทุนแทนเราแล้ว เอากำไรมาแบ่งเฉลี่ยตามหน่วยลงทุนทั้งหมด
เพื่อการถ่วงดุลและมีการตรวจสอบให้เป็นไปตามนโยบายของกองทุน จะมีธนาคารหรือบริษัทจัดการกองทุนอืนๆ ที่ไม่มีส่วนได้เสียมาดูแลผลประโยชน์แทนเรา โดยจะมีค่าทำเนียมรายปีเป็นผลตอบแทน

ในการดำเนินกิจการจัดการลงทุน จะประกอบไปด้วย
1. บริษัทจัดการกองทุน (Investment Company) ผู้ที่มีบทบาทก็ผู้จัดการหน่วยลงทุน จะกำไรหรือขาดทุนก็อาศัยความสามารถของเขาครับ
2.ผู้ลงทุนที่ซื้อหน่วยลงทุน (Unit Holder)
3.ผู้ดูแลผลประโยชน์ (Trustee)
4.ตัวแทนที่เปิดรับซื้อขายหน่วยลงทุน (ผมเลือก บลจ.ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคาร เพราะสะดวกในการซื้อขายและรับปันผล)
5.นายทะเบียนหน่วยลงทุน
บริษัทก็จะออกหน่วยลงทุน (unit trusts) มักจะออกขายราคาเริ่มต้นที่หน่วยละ 10 บาท ส่วนนักลงทุนที่สนใจในกองทุนรวมนั้นก็จะซื้อหน่วยลงทุนนั้นๆ และนักลงทุนก็ได้รับผลตอบแทนในรูปเงินปันผล (dividend) หรืออาจจะได้ในรูป กำไรส่วนต่าง (capital gain) ดอกเบี้ยรับ ส่วนลดรับ ซึ่งผลตอบแทนก็ขึ้นอยู่กับความสามารถของการบริหารโดยบริษัทจัดการกองทุนและผู้จัดการกองทุน ว่าจะมีความสามารถสร้างผลตอบแทนให้กับนักลงทุนหรือผู้ถือหน่วยลงทุนได้มากน้อยเพียงใด ในการวัดผลงานก็มีที่เวป Morning star ครับ



ประเภทของกองทุนรวม
1 กองทุนปิด (Close-end Mutual Fund)
เป็นกองทุนที่ขายหน่วยลงทุนจำนวนและเวลาที่กำหนด เมื่อครบอายุแล้วจึงสามารถขายคืนกลับได้ แบบนี้ผมไม่เอาเพราะไม่คล่องตัวในการลงทุน
2.กองทุนเปิด (Open-end Mutual Fund)
เป็นกองทุนที่ขายหน่วยลงทุนให้นักลงทุนเป็นไม่จำกัดขนาดและเวลาในการไถ่ถอน สะดวกซื้อสะดวกขาย

ผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม

1.แบบกำไรส่วนต่างราคาซื้อขาย (Capital Gain) กำไรของการลงทุนในกองทุนเปิดส่วนนี้ไม่ต้องเสียภาษี เช่น ซื้อมา 11 บาท/หน่วย ขายที่
12 บาท/หน่วย เอาส่วนต่าง
2.แบบรับเงินปันผล (Dividend) กำไรส่วนนี้ต้องเสียภาษีเงินได้ 10%
ผมจะนิยมแบบนี้ เพราะไม่ต้องการซื้อขายบ่อยเนื่องจากเป็นการลงทุนระยะยาว บางกองทุนปันผลปีละ 0.5 - 2 บาท/หน่วย บางกองทุนปันผล 0.5 บาท แต่ปันผลหลายครั้งใน 1 ปี เมื่อเทียบกับหุ้นปันผลสู้ได้แน่นอนถ้าเทียบเป็น % ปันผล แต่หุ้นมีการซื้อขายทำกำไรได้วันละหลายรอบ แต่กองทุนขายได้วันละครั้ง หรือบางกองก็กำหนดวันขายในแต่ละสัปดาห์ขาดความคล่องตัว ไม่เหมือนหุ้น

กองทุนแต่ละกองทุนมีนโยบายในการลงทุนไม่เหมือนกัน ระดับความเสี่ยงไม่เท่ากัน

ถ้าเสียงน้อย ก็ลงทุนใน ตราสารหนี้ภาครัฐบาล(พันธบัตร) และ ตราสารหนี้ภาคเอกชน(หุ้นกู้) ,ฝากธนาคาร ฯลฯ แต่ผลตอบแทนก็จะน้อยไปด้วย เนื่องจากเสี่ยงน้อย

ถ้าเสียงมากขึ้น ลงทุนกองทุนตราสารทุน (Equity fund) คือ ลงทุนในหุ้น หรือ ลงทุนในทองคำ น้ำมัน ต่างประเทศ ผลตอบแทนก็มากขึ้นตามความเสี่ยง และผมจะเน้นกองที่มีปันผลเท่านั้นเพราะปันผลมาเราก้เก็บไว้เอาไปต่อทุนได้อีก ถ้ารอให้มูลค่าเพิ่มและขายเอาส่วนต่างผมไม่ชอบเพราะต้องดูราคา ถ้าผลประกอบการแย่ไม่ได้ดูมูลค่า Nav ลดลงขายไม่ทันทำให้เสียโอกาส
มาลองดู ตัวอย่าง กองที่ผมซื้อไว้ที่ลงทุนในหุ้นครับ












เป็นของ บลจ อยุธยา AYFSCAP ที่ลงทุนในหุ้นเป็นหลักครับ มาดูพอร์ทของกองทุนกันครับ

นโยบายการลงทุน>>ลงทุนในหุ้นทุนอย่างน้อยร้อยละ 75 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน ราคาขึ้นอยู่กับหุ้นที่ลงทุน
นโยบายเงินปันผล>>จ่ายเงินปันผลไม่เกินปีละ 2 ครั้ง โดยจ่ายไม่ต่ำกว่าร้อยละ 90 ของกำไรสุทธิที่เกิดขึ้นจริงของงวดบัญชีที่จ่ายเงินปันผล
การซื้อ/ขาย ขั้นต่ำ (บาท)>>> ตั้งแต่10000 บาท/ครั้ง

5 หมวดหลักทรัพย์แรกที่ลงทุน (ณ วันที่ 31 มี.ค. 2554)

หมวดพลังงานและสาธารณูปโภค,หมวดธนาคาร,หมวดวัสดุก่อสร้าง
หมวดอาหารและเครื่องดื่ม,หมวดพาณิชย์ >>> หุ้นก็เป็นหุ้นชั้นำของแต่ละหมวดทั้งสิ้น

มาดูการปันผล (บอกถึงความสำเร็จในอดีด ไม่ได้บอกอนาคต แต่เอาเป้นแนวทางได้ ดีกว่าไม่มีข้อมูล)
ประวัติการจ่ายปันผล (จ่ายทั้งหมด 15 ครั้ง, จำนวนเงินปันผลทั้งหมด 25.6100 บาท) ผมเอาย้อนหลัง 2ปีมาให้ดู
01 มี.ค. 54= 1.9000 บาท/หน่วย (ล่าสุดผมได้รับมาแล้ว)
27 ส.ค. 53= 0.5500 บาท/หน่วย
26 ก.พ. 53=2.1000 บาท/หน่วย
จะเห็นว่าปันผลดึงดูดใจมิใช่น้อย ใครที่จะซื้อก็รอช่วงหลังปันผลราคา Nav มันจะลด หรือ วันที่ดัชนีร่วง หุ้นที่กองทุนถือมูลค่าลด ค่า Nav ก็จะลดด้วย หรือบางคนอาจจะซื้อเฉลี่ยทุกเดือนก็ได้ วันที่เขียนหุ้นตก 23 จุด ราคา Nav จะประกาศตอน 21.00 น อยู่ที่=12.1506 บาท/หน่วย
พรุ่งนี้ผมจะไปซื้อไม่ว่าหุ้นขึ้นหรือลง

กองทุนรวมเหมาะกับใคร

1.ผู้ทีไม่มีเวลามาลงทุนในหุ้น( ที่ต้องมีความรู้ เวลา เงินทุน จิตใจที่เข้มแข็ง ในการซื้อขายหุ้น ไม่ว่าจะกำไร หรือขาดทุน) นานๆเช็คราคาที
2.ผู้ที่เริ่มลงทุนใหม่ๆ ก่อนที่จะลงทุนในหุ้น เหมือนผมตอนนี้ ลงทนในกองทุนรวมหุ้นก่อนแล้วค่อยขยับมาลงทุนในหุ้นครับ
3.ผู้ที่ต้องการลงทุนแล้วได้ปันผลชนะดอกเบี้ยเงินฝาก และไม่เสี่ยงมากเหมือนเล่นหุ้นด้วยตัวเอง โดยไม่มีความรู้ ที่โอกาสรวยพอๆกับหมดตัว
4.สำหรับตอบคำถามยอดฮิตมีเงิน หลักหมื่นแล้วลงทุนอะไรที่ไม่เสี่ยงแล้วได้กำไร 8-10% ต่อปี
5.สำหรับคนทีบริหารความโลภได้ดี (โลภแบบพอเพียง)
6.เหมาะกับผู้ที่มีเงินเย็นถือได้นานๆหลายปี ไม่หวั่นว่าหุ้นจะขึ้นหรือลง(หรือเป็น VI แบบภาคบังคับ) และไม่มีความรู้สึกอยากใช้เงินก้อนนี้ในระยะเวลาอันใกล้นี้ ( ให้คิดว่าเป็นเงินฝากประจำค่อยสะสมหน่วยลงทุน)

กองทุนนี้ไม่เหมาะกับใคร

1. เซียนหุ้นที่มีประสบการณ์ มองว่ากำไรแค่นี้เล็กน้อยเมื่อเทียบกับกำไรที่ได้ในแต่ละช่วงที่หุ้นเป็นขาขึ้น หรือกำไรในการซื้อขายแต่ละวัน
(ขาดทุนมักไม่พูดถึง)
2. สำหรับคนทีต้องการกำไรมากๆ ในระยะเวลาอันสั้น
3.เงินร้อนที่หยิบยืมมาลงทุน

ผมก็ได้แนะนำน้องๆที่บริษัทแนะนำ 5 คน ซื้อ 2 คน ก็ถือว่าประสบผลสำเร็จแล้วครับ เลยเอามาเล่าให้ฟังเนื่องจากไม่มีใครแนะนำผม ทำให้ผมเสียเวลาไปงมหอย อยู่นานกว่าจะได้ลงทุนจริงๆ ทำให้เสียโอกาส หรืออาจจะโชคดีก็ได้ถ้าลงทุนช่วงปี 39-40 อาจจะ.....
คนเราบางที่กว่าจะเข้าใจอะไรก็นานนะครับ ยกตัวอย่างเช่น การซื้อ LTF เพื่อลดภาษี เชื่อไหมครับผมอยู่ฝ่ายขาย ทีมขายของผมมี่ 10 คน มีคนซื้อ LTF เพื่อเอาไปลดภาษี แค่ 50% เอง ไม่ต้องพูดถึงกองทุนรวมมีคนน้อยคนที่รู้ว่ามันคืออะไร

การลงทุนในกองทุน
ไปเปิดบัญชีกองทุน กับ บลจ. ที่สาขาของธนาคารที่เป็นตัวแทนขาย
เอกสารที่ใช้มีบัตรประชาชน บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เพื่อโอนปันผลเข้า จะได้ เลขผู้ถือหน่วยลงทุน (12 หลัก) พร้อมสมุดกองทุน บางกองทุนก็ไม่มี เพื่อเอาไว้ซื้อและขายหน่วยลงทุน จากนั้นเราก็ซื้อขายโดยกรอกใบคำสั่งซื้อกองทุน บางกองทุนมีเงื่อนไขการซื้อขาย เช่น ซื้อครั้งแรก 5000 บาท หรือ ซื้อครั้งละไม่ต่ำกว่า 10000 บาทแล้วแต่กองทุน

สุดท้ายผมให้ข้อคิดเรื่องการลงทุนไว้ว่า
....ความรู้จะทำให้เราลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเลือกลงทุนในสิ่งที่เราถนัด ทำให้มีความสุขในการลงทุนครับ......






Create Date : 03 พฤษภาคม 2554
Last Update : 7 พฤษภาคม 2554 21:03:57 น. 5 comments
Counter : 4639 Pageviews.

 
มีประโยชน์จริงๆ ขอบคุณสำหรับความรู้ดีๆ ที่ถ่ายทอดให้แบบไม่กัก
ชอบดอกกล้วยไม้ สวยมากค่ะ


โดย: มองหาสิ่งใหม่ IP: 119.46.251.60 วันที่: 24 กุมภาพันธ์ 2556 เวลา:19:54:24 น.  

 
อยากสอบถามเกี่ยวกับการลงทุนกองทุนรวมค่ะ พอดีมีตัวแทนมาแนะนำการลงทุนให้ และตัวเองรู้สึกสนใจมาก ถ้าเราจะลงทุน เราสามารถซื้อผ่านตัวแทนได้เลยไหมคะ เขาบอกว่าถ้าซื้อผ่านตัวแทน เราจะต้องกรอกใบซื้อพร้อมกับต้องจ่ายเงินสดหรือโอนเงินเข้าบัญชีตัวแทน และตัวแทนจะไปดำเนินการให้เรา แบบนี้เสี่ยงหรือเปล่าคะ


โดย: Yuii IP: 202.28.45.10 วันที่: 6 มีนาคม 2556 เวลา:10:37:04 น.  

 
ตอบคุณ yuii
ชื้อผ่านตัวแทนต้องเสียค่าคอมครับ
ถ้าอยากซื้อแนะนำให้ไปซื้อที่ธนาคาร โดยตรง เชน ไทยพานิชย์ กรุงศรี กสิกร
กรุงเทพ ทหารไทย เปิดบัญชีกองทุนและซื้อได้โดยตรงครับ
ขออภัยที่ตอบช้า ช่วงนี้งานเยอะครับ


โดย: แจ้ห่ม47 วันที่: 16 มีนาคม 2556 เวลา:9:34:03 น.  

 
ขอบคุณมากคะ กำลังหาข้อมูลตัดสินใจพอดีเลยม^_^


โดย: pong IP: 171.99.231.248 วันที่: 28 พฤษภาคม 2556 เวลา:8:43:24 น.  

 
ขอบคุณมากมายครับ มีประโยชน์ ช่วยในการตัดสินใจมากเลยครับ


โดย: sara IP: 125.24.116.243 วันที่: 10 พฤศจิกายน 2556 เวลา:9:55:05 น.  

ชื่อ :
Comment :
  *ใช้ code html ตกแต่งข้อความได้เฉพาะสมาชิก
 

แจ้ห่ม47
Location :
ลำปาง Thailand

[Profile ทั้งหมด]

ฝากข้อความหลังไมค์
Rss Feed
Smember
ผู้ติดตามบล็อก : 109 คน [?]




ที่อยู่หลัก ลพบุรี ลำปาง และ ปทุมธานี
ที่อยู่ที่อื่นๆ ตามเขตการขายที่ดูแล ภาคตะวันตก ภาคใต้และ ภาคอิสานตอนบน (ทัวร์นกขมิ้นทุกเดือน เนื่องจากดูแลฝ่ายขายครับ ไม่ได้หนีหนี้ 555)
ภาพทุกภาพไม่สงวนลิขสิทธิ์ ถ้านำไปเผยแพร่เพื่อ เป็นประโยชน์ต่อส่วนรวมโดยไม่ผิดกฏหมายหรือศีลธรรม เพื่อนๆสามารถนำไปใช้ได้เลยโดยไม่ต้องขออนุญาติ ไม่หวงครับ ขอกันกินมากกว่านั้นแต่ขอให้อ้างอิงแหล่งที่มาของรูปด้วยครับ ขออภัยหากตอบท่านช้า หรือเข้าไปเม้นต์ท่านช้า ผมใช้เนตผ่านมือถือครับช้ามากๆขออภัย และ หากผิดพลั้งไป ต้องขออภัยเพราะความรู้ต่ำ
New Comments
Friends' blogs
[Add แจ้ห่ม47's blog to your web]
Links
 

 Pantip.com | PantipMarket.com | Pantown.com | © 2004 BlogGang.com allrights reserved.