Group Blog
All Blog
|
### ผ่อนบ้านหมดก่อนกำหนด เรียกคืนเงินประกันได้นะ ### เรียกคืนเงินประกันได้นะ รู้ยัง? .............. นั่นเป็นความคิดที่ถูกต้องแล้วเพราะหนี้บ้านนั้น ยิ่งนานดอกเบี้ยก็ยิ่งเพิ่มขึ้น ดังนั้นการผ่อนบ้านให้หมดโดยเร็ว จึงสามารถลดดอกเบี้ยลงได้อย่างเห็นได้ชัดเจน ซึ่งเป็นที่ทราบกันดี ดังตัวอย่างที่เราเคยนำมา เปรียบเทียบกันให้ชมไปแล้วระหว่างการผ่อนสั้นหมดเร็ว และผ่อนยาวสบายๆ แต่สิ่งที่คนส่วนใหญ่ยังไม่ทราบก็คือ ถ้าเราผ่อนหมดก่อนกำหนด ยังสามารถเวนคืนประกันชีวิต คุ้มครองสินเชื่อ MRTA ที่ทำไว้ได้อีกด้วยนะ ซึ่งมีขั้นตอนและรายละเอียดอย่างไร โปรดอ่านบทความครั้งนี้จาก DDproperty ครับ คือชื่อเรียกอย่างเป็นทางการที่คุณอาจไม่คุ้นเคย เท่ากับ ประกันหนี้บ้าน หรือประกันบ้าน ประกันฯ ประเภทนี้มีลักษณะบางส่วนที่คล้ายคลึงกับประกันชีวิต แต่มีจุดประสงค์ที่แตกต่างออกไปจากประกันชีวิต ตรงที่มีจุดมุ่งหมายในการประกันความเสี่ยง ในการชำระหนี้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ทำให้จุดเด่นของประกันชนิดนี้จะอยู่ที่การให้ความคุ้มครอง ผู้กู้สินเชื่อบ้าน โดยประกันจะผ่อนชำระหนี้บ้านให้แทนผู้กู้ ในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพสิ้นเชิงเป็นการถาวร ตามระยะเวลาที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ประกันชีวิตฯ และตามทุนประกันที่ระบุเอาไว้ในประกันชีวิตฯ การทำประกันฯ เอาไว้จะเกิดประโยชน์ต่อธนาคารในฐานะเจ้าหนี้ เพราะจะเกิดความเชื่อมั่นว่าไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับผู้กู้ก็ตาม ธนาคารจะได้รับการชำระหนี้จากกรมธรรม์ ที่ทำไว้กับบริษัทประกันชีวิต ฝ่ายผู้กู้เองก็จะได้รับประโยชน์จากการประกันความเสี่ยง ที่จะเกิดขึ้นกับตัวเอง โดยไม่ว่าผู้กู้จะเป็นอะไรไป ก็จะมีกรมธรรม์โดยบริษัทประกันจะเป็นผู้ชำระหนี้บ้านให้ ทำให้บ้านที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระนั้น ไม่ตกไปเป็นภาระของครอบครัว และไม่โดนธนาคารยึดไปเนื่องจาก ไม่สามารถชำระหนี้สินเชื่อบ้านได้ ทำให้หลายคนที่เล็งเห็นประโยชน์นี้เลือกที่จะทำประกันชนิดนี้เอาไว้ แม้แต่ธนาคารซึ่งเป็นผู้ที่ได้รับประโยชน์ ก็มักจะรวมการประกันเอาไว้ด้วยเป็นรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อ โดยจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ากรณีที่ไม่ทำประกันชีวิต ที่เป็นเช่นนั้นเนื่องจากธนาคารประเมินความเสี่ยงของผู้กู้ ที่ทำประกันเอาไว้ต่ำกว่าผู้กู้ที่ไม่ทำประกัน ว่าได้ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อเอาไว้หรือไม่ ประกันชนิดนี้มักจะทำควบคู่ไปกับการขอสินเชื่อบ้าน ซึ่งธนาคารไม่ได้บังคับให้ผู้กู้ทุกรายต้องทำสินเชื่อ แต่มักจะมีข้อเสนอให้ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ต่ำกว่า ในกรณีที่ผู้กู้เลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองเงินฝากด้วย โดยเบี้ยประกันนี้จะจ่ายเพียงครั้งเดียวในตอนที่เริ่มต้นทำประกัน โดยที่เบี้ยประกันจะไปรวมอยู่ในยอดหนี้หรือวงเงินกู้ของเรา ถ้าหากคุณมีการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อเอาไว้ ก็จะมีเอกสารกรมธรรม์ที่แสดงรายละเอียดของประกันฯ วงเงินประกัน เงื่อนไขการชดเชย รายชื่อผู้เอาประกัน ซึ่งเป็นรายละเอียดเดียวกับประกันเหมือนประกันชีวิต หรือประกันภัยทั่วไป หรือถ้าหากหากรมธรรม์ไม่พบ ก็สามารถตรวจสอบกับธนาคารหรือบริษัทประกันได้โดยตรง ซึ่งบริษัทประกันที่จะเลือกใช้นั้นจะเป็นบริษัทที่อยู่ในเครือ ของธนาคารที่เราใช้บริการสินเชื่อนั่นเอง คุ้มครอบสินเชื่อ MRTA ได้หรือไม่ ให้คุ้มครองวงเงินจำนวนหนึ่ง และเลือกความคุ้มครอง ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ต่อมาเมื่อผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน ไปช่วงระยะเวลาหนึ่งแล้ว ผู้กู้สามารถผ่อนชำระได้มากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำ ที่จะต้องผ่อนชำระต่องวด ทำให้ผู้กู้สามารถผ่อนชำระหนี้ ได้หมดสิ้นก่อนกำหนดที่ตั้งไว้และที่สำคัญ ก็การผ่อนชำระนั้นเสร็จสิ้นลงก่อน ที่ช่วงเวลาคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันชีวิต คุ้มครองสินเชื่อ MRTA ที่ผู้กู้ทำเอาไว้จะหมดลง ในกรณีนี้ผู้กู้สามารถเวนคืนเบี้ยประกัน ในช่วงเวลาที่เหลืออยู่คืนได้ เนื่องจากไม่มียอดหนี้คงค้างแล้ว จึงไม่มีความจำเป็น ที่จะต้องคงความคุ้มครองของประกันเอาไว้ต่อไป ขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นเวลา 30 ปี ผู้กู้ตัดสินใจทำประกัน โดยมีวงเงินประกัน 100% ของวงเงินกู้หรือเท่ากับ 3 ล้านบาท เป็นระยะเวลา 20 ปี ซึ่งคำนวณเบี้ยประกันออกมาได้เท่ากับ 155,550 บาท ซึ่ง 155,550 บาทนี้จะจ่ายเพียงครั้งเดียวตอนเริ่มต้นประกัน หรือจะรวมเข้ากับยอดหนี้ของสินเชื่อบ้านไปเลย ในขณะที่กรมธรรม์ผู้กู้ซื้อความคุ้มครองไว้ 20 ปี ยังคงเหลือระยะเวลาที่คุ้มครองอยู่อีก 10 ปี ในกรณีนี้ผู้กู้สามารถเวนคืนประกันเพื่อเรียกเบี้ยประกัน ในช่วงเวลา 10 ปีที่เหลือคืนได้ ที่ค่อนข้างเยอะพอสมควร ซึ่งเบี้ยประกันจะมากน้อย ขึ้นอยู่กับทุนประกันมากหรือน้อย และระยะเวลาคุ้มครองประกันสั้นหรือยาว ยิ่งทุนประกันสูงและระยะเวลานาน ก็จะคำนวณออกมาเป็นเบี้ยประกันที่สูงตามไปด้วย เวนคืนประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ MRTA ได้อย่างไร ไม่ยุ่งยากและไม่ซับซ้อนเลย โดยผู้กู้สามารถดำเนินการได้ด้วยตนเอง ด้วยการนำกรมธรรม์ประกันชีวิต MRTA ฉบับที่ผู้กู้ถืออยู่ ไปที่บริษัทประกันที่ทำประกันอยู่ เจ้าหน้าที่จะให้กรอกแบบฟอร์มขอเวนคืนประกัน จากนั้นจะคำนวณเบี้ยประกันที่จะได้รับคืนจากการเวนคืนประกัน ให้ทราบ แล้วจึงจ่ายเบี้ยประกันส่วนที่เหลือให้ผู้กู้ ก็เป็นอันเสร็จสิ้นกระบวนการ ความคุ้มครองของประกันก็จะดำเนินต่อไปจนกระทั่งสิ้นสุด ระยะเวลาคุ้มครองตามระบุในกรมธรรม์ ความคุ้มครองที่ผู้กู้จะได้รับจะมีลักษณะที่คล้ายกับประกันชีวิต คือถ้าหากผู้กู้เสียชีวิตในช่วงระยะเวลาดังกล่าว ผู้เอาประกันตามรายชื่อในกรมธรรม์ก็จะสามารถ ยื่นขอเอาประกันได้เท่ากับจำนวนเบี้ยประกันที่ยังเหลืออยู่ ณ ช่วงเวลานั้น นอกจากจะมีประโยชน์ต่อผู้กู้ และธนาคารในด้านการประกันความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นต่อตัวผู้กู้เอง แล้วก็ยังมีประโยชน์ในทางภาษีอีกด้วยครับ โดยสำหรับการทำประกันที่มีระยะเวลาเอาประกันตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร เกี่ยวกับภาษีเงินได้ ฉบับที่ 172 ที่ประกาศ ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2551 อนุญาตให้นำเบี้ยประกันภัยของความคุ้มครองชีวิต ไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้อีกด้วยครับ นักเขียนออนไลน์ประจำ DDproperty.com หากมีคำถามเพิ่มเติมสามารถติดต่อได้ที่ chetapol@ddproperty.com ขอบคุณภาพแบบบ้านสวยๆจากกทม.ค่ะ
|
tangkay
 ฝากข้อความหลังไมค์ Rss Feed  Smember ผู้ติดตามบล็อก : 55 คน [?] (‿✿) พออายุเลยเลขหกฉันยกเครื่อง มอบทุกเรื่องที่เคยรู้คู่ความเห็น มอบประสบการณ์ผ่านพบจบประเด็น ไม่ยากเย็นเรื่องความรู้ตามดูกัน ฉันคนเก่าเล่าความหลังยังจำได้ แต่ด้วยวัยที่เหลือน้อยค่อยสร้างสรร ยอมรับเรื่องเนตโซเชียลเรียนไม่ทัน อย่าโกรธฉันแค่สูงวัยแต่ใจจริง ด้วยอายุมากมายอยากได้เพื่อน หลากหลายเกลื่อนทุกวัยทั้งชายหญิง คุยทุกเรื่องแลกเปลี่ยนรู้คู่ความจริง หลากหลายสิ่งฉันไม่รู้ดูจากเธอ .... สิบปีผ่านไป....... อายุเข้าเลขเจ็ดไม่เผ็ดจี๊ด เคยเปรี้ยวปรี๊ดก็ต้องถอยคอยเติมหวาน ด้วยเคยเกริ่นบอกเล่ามาเนิ่นนาน ก็ยังพาลหมดแรงล้าพากายตรม ด้วยชีวิตผ่านมาพาเป็นสุข ยังสนุกกับการให้ใจสุขสม อยากบอกเล่ากล่าวอ้างบางอารมณ์ แม้คนชมจะร้องว้า....ไม่ว่ากัน ปัจจุบันเขียนน้อยค่อยเหินห่าง ระบบร่างเปลี่ยนแปลงเหมือนแกล้งฉัน เราคนแก่ตามแก้ไม่ค่อยทัน ยักแย่ยันค่อยศึกษาหาข้อมูล แต่ด้วยคิดถึงแฟนคลับกระชับมิตร จึงต้องคิดตามต่อไปไม่ให้สูญ ส่งความรู้คู่ธรรมะทวีคูณ เพื่อเพิ่มพูนให้รู้กันฉันสุขใจ Link |
||||||||||||
